可適當增加股票投資

http://whmsebhyy.com 2006年06月10日 16:06 大洋網-廣州日報

　　案例

　　董先生35歲，太太32歲，女兒2歲。董先生現為廣州公務員，名校博士學歷，收入比較穩定，年薪為6萬元，另每年有約2.5萬元的公積金收入，但該部分收入不可提現。太太仍在某高校讀在職博士生(原為某高校老師)，每年約有1.8萬元的博士生活津貼。為了就近上班，該家庭現住在單位宿舍里，另購買了位于番禺區某熱鬧

　　地段的100平方米住房，現出租月收入有1700元，房子仍在月供，每月約2450元，還差4年。夫妻目前共有銀行存款7萬元，國債2萬元。請問如何理財才能提高生活質量？

理財顧問：張皓

　　理財分析

　　1.該家庭總體年收入在10萬元水平上，且整體收入穩定，理財狀況良好，無大數額負債，屬于城市中等偏上收入的工薪白領家庭。

　　2.比較同等收入的家庭，該家庭具備更優越的成長性，夫妻雙方都擁有名校博士學歷，現在收入雖然屬于中等，但隨著太太畢業在即，收入大幅度提高指日可待。有鑒于此，選取“進取”型投資方式比選擇“保守”或“穩健”型投資方式更加可行。

　　3.家庭已有大面積住房且工作穩定，進一步提高生活質量可從兩點入手：A、是否購買汽車？B、年幼女兒的日后教育問題。為此，消費與保險理財項目都值得重視。

　　理財建議

　　1.根據該家庭現狀，先生是公務員，太太是學校老師，時間相對充裕，未來家庭財務穩定性較好，建議該家庭本著“中線操作”的原則，增加

股票投資金額，以獲得較大的投資收益，7萬元銀行存款中不妨拿出5萬元來挑選1到2只成長性比較好的個股，今后的5萬元年收入節余也可追加3萬元到股票投資上來，只留下2萬元“應急資金”。在購買國債時不用刻意增加基金產品的投資數額，但如果國債到期，可根據當時情況另買國債或基金產品。

　　2.考慮到該家庭成員都屬于高級知識分子且時間較充裕，可考慮培養收藏愛好，今后每年二分之一的低風險投資也不一定只在存款與國債領域“打轉”，收藏與低風險黃金投資都是可選擇的品種。

　　3.當太太取得穩定工作之后，如果要搬回自有住房居住，可考慮購買汽車以車代步，則每年增加一定的支出。但如果當時汽車支出與住房租金均直線增加，也可考慮另行購買市內中小面積住房而不購買車輛。根據該家庭狀況，5年之內，購買車輛的總價要控制在20萬元之內；購買新房的價格則要控制在50萬元之內，最好在現有住房按揭到期之后再購買。

　　年收入10萬元家庭理財建議

　　1.按照目前廣州的消費水準，10萬元三口之家每年應當有4萬～6.5萬元的可自由支配“閑錢”，該數額基本與年生活費用持平，如何處置這部分閑錢，成為了該類家庭的長期理財重點。建議該類家庭本著“穩健”理財的通用原則，基本按照1：1的比例將家庭“閑錢”分配到低風險與高風險投資領域。對于董先生一家，雖然尚有每月2450元的月供需要償還，但每年的

公積金收入基本可抵消該支出。

　　2.子女的教育支出是該類家庭的重點，建議可選擇8年期限的教育分紅保險，挑選收益率較高的品種，每年增加約6000元支出。 (井楠文、表)

　　理財建議表

　　項目理財現狀目標理財

　　銀行存款 7萬元 2萬元

　　股票投資無 5萬元

　　基金或國債 2萬元 2萬元

　　教育保險無 6000元每年

　　家庭年盈余 5萬元 5萬元

　　股票投資追加無 3萬元

　　存款追加或收藏無2萬元

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