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葉子
一般來說，完整的理財過程是：
1.理財師和客戶充分溝通，確定理財目標；
2.理財師制定書面理財規劃報告，包含資產配置和投資結構；
3.理財師制訂專項投資報告，包括各種投資工具的分析報告，如在金融市場上買賣的股票、債券、保險、存款、基金、外匯、期貨；實物市場上買賣的房地產、金銀珠寶、郵票、古玩收藏等。
理財師提供的理財服務應包括上述三個步驟的每個環節。市面上有不少號稱提供全程理財服務，但實際上并未能做到，往往做個理財規劃就結束，給出一個很粗糙的結論，多少資產比例購買何種工具，這是不夠的，不算是真正的理財服務。
真正的理財服務是提供一個完整的服務鏈，特別是專項投資報告，最能體現理財能力。在專項投資報告中，證券投資分析報告最為重要。
選擇理財服務有兩種：一是選私人理財師，一是向理財公司訂購理財服務。一般主張選擇向理財公司訂購理財服務，因為理財是個系統工程。而一個理財師不能同時精通多種專項理財工具。優秀的理財顧問公司聚集了大量專業人才，能夠提供系統的理財服務。
如果只需某一種專項理財服務，如股票投資理財等，不僅可以選擇公司訂購服務，也可聘請私人理財師。這樣成本雖然高點，但能向專家學習交流，提升自己的理財能力。
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