泰森鐘鎮(zhèn)濤破產(chǎn) 大腕為何陷入財務(wù)危機(jī)

　　在大眾眼里，著名體育明星和演藝明星都是住豪宅開名車的富豪一族，為什么反而會陷入財務(wù)危機(jī)呢？事實是不會理財使他們的生活陷入窘迫。

　　是誰胡亂使用了泰森的錢

　　邁克·泰森擁有一雙令對手膽寒的鐵拳，但它們卻不能讓他掌握住自己用血汗換來的

金錢。2003年8月2日，泰森向紐約曼哈頓區(qū)破產(chǎn)法院提出破產(chǎn)申請，這給他混亂的人生軌跡中又增添了不光彩的一筆。事實上，泰森20年職業(yè)生涯中聚斂了3億至5億美元的財富，轉(zhuǎn)眼間卻灰飛煙滅，這是為什么？

　　如果要泰森本人來回答，答案不外乎三點。

　　首要責(zé)任人是唐·金。泰森一直認(rèn)為這個發(fā)型獨特的拳擊推廣人在自己身上榨取了巨大的利潤；第二是他的第2任妻子莫尼卡，因為她奢侈的生活方式糟蹋了大量金錢；第三是由于打官司而產(chǎn)生的巨額訴訟費用。

　　不可否認(rèn)，上述原因使泰森走到了目前的困境。但歸根結(jié)底，

　　泰森破產(chǎn)的頭號“兇手”是其不良的消費習(xí)慣。一般而言，人們的消費習(xí)慣在自己收入的約束下，受其他因素影響，如父母教育、身邊親朋、社交圈等，并遵循“消費不可逆”的原理，即一個人的消費習(xí)慣由儉入奢易，由奢入儉難。

　　泰森奢靡的消費方式緣于他早期收入的豐厚。根據(jù)離婚案的法庭文件記錄，泰森每月要花費40萬美金用于基本生活開銷。

　　從1995年到1997年，他花費了大約900萬美金用于法律官司，23萬美金用于呼機(jī)和手機(jī)，41萬美金用于生日舞會。2002年6月，他負(fù)債8100美金用于照料他的老虎，65000美金保養(yǎng)他的豪華轎車。實際上，泰森在1991年以后凈收入不斷減少，但他并沒有因此而改變奢侈的消費習(xí)慣，所以他總是入不敷出。

　　二號“兇手”是毫無理財規(guī)劃。在美國，信用消費是一種基本的消費習(xí)慣，人們可以一邊舉債，一邊進(jìn)行投資。因此，做好信用和債務(wù)管理是個人理財?shù)囊粋�重要部分。經(jīng)常評估自己的資產(chǎn)負(fù)債表，了解資產(chǎn)和負(fù)債是否在金額、風(fēng)險水平和時間上匹配，是否保持和自己消費水平相適應(yīng)的凈資產(chǎn)，是否保持良好的負(fù)債比率對于泰森這樣一個生活波動很大的人來說尤其重要。

　　顯然，泰森的債務(wù)管理是非常混亂的，缺乏債務(wù)預(yù)警機(jī)制。雖然從1998年起，泰森已經(jīng)承擔(dān)了巨大的債務(wù)壓力，但習(xí)慣于信用消費的他還是在2002年12月22日選購了一條價值173706美元鑲有80克拉鉆石的金鏈。而即使是在申請破產(chǎn)保護(hù)后，他的律師也并不是很清楚他的資產(chǎn)與負(fù)債現(xiàn)狀。

　　理財不僅表現(xiàn)在如何使財富更快地增長，也表現(xiàn)在如何避免理財?shù)闹卮笫д`上。作為一個職業(yè)拳擊手而不是專業(yè)的財務(wù)人員，泰森的失誤其實就是他的財務(wù)顧問的失誤。他們不僅沒有運用個人理財規(guī)劃的方法，為泰森制定現(xiàn)金規(guī)劃、債務(wù)規(guī)劃、稅務(wù)計劃，而且在某種意義上，引導(dǎo)了泰森錯誤的財務(wù)習(xí)慣和財務(wù)決策。

　　泰森的發(fā)言人雷蒙·拜恩認(rèn)為，正是因為這些人胡亂使用了泰森的錢，才造成這位前拳王現(xiàn)在的窘境。

　　“邁克·泰森的個人消費被極大地夸張了。以他的名義花掉的錢是邁克·泰森自己花費的3倍甚至是4倍。”從根本上看，泰森如果選用專業(yè)水平和職業(yè)操守高的獨立財務(wù)顧問為自己作理財規(guī)劃，而不僅僅依賴自己的財務(wù)經(jīng)理，他的億萬資產(chǎn)決不會灰飛煙滅。

　　鐘鎮(zhèn)濤為何走入破產(chǎn)境地

　　香港歌星鐘鎮(zhèn)濤的破產(chǎn)與泰森的破產(chǎn)不同，他并不是源于長期缺乏基本的財務(wù)計劃，而是由于投資的巨大失誤。

　　鐘鎮(zhèn)濤，紅極一時的“溫拿五虎”之一，51歲；其前妻，章小蕙，41歲，從事廣告拍攝、時裝及設(shè)計生意。1996年香港樓市處于頂峰，當(dāng)時還是夫妻的他倆，以鐘鎮(zhèn)濤的名義擔(dān)保，短期借款1.54億港元，“炒買”港灣道會景閣4607室等五處

　　是什么導(dǎo)致香港演藝圈的“大腕”鐘鎮(zhèn)濤走入破產(chǎn)境地？

　　一、急功近利追求暴富，導(dǎo)致風(fēng)險失控。一般而言，

　　二、過分舉債投資低流動性資產(chǎn)。借款投資能夠放大盈利或虧損，因而更需要投資人準(zhǔn)確把握買賣時機(jī)。而房地產(chǎn)投資的流動性很差，當(dāng)價格下跌時，投資人難以“止損”。如果借款占投資絕大部分，當(dāng)然就容易吞噬掉全部本金。郵幣卡等收藏品也同樣有流動性差的特點，不宜過分舉債投資。

　　三、肆意揮霍，財富不能積累。鐘鎮(zhèn)濤原本生活簡樸，但章小蕙追求頂級時尚，每年僅服裝費就達(dá)500萬港元之巨，帶動家庭生活極為奢侈。而當(dāng)時鐘鎮(zhèn)濤事業(yè)又開始走下坡路，收入漸漸萎縮，在沒有其他收入來源的情況下，做這種危險的無本生意，其風(fēng)險實在太大。理財專家建議，家庭收支應(yīng)有預(yù)算和簿記，便于合理分析控制財務(wù)資源。一般家庭金融資產(chǎn)應(yīng)高于家庭總資產(chǎn)的20%；資產(chǎn)負(fù)債率應(yīng)低于50%；每月各種還貸額應(yīng)低于收入的40%；同時預(yù)留3至12個月的生活費及還貸額。

　　四、未使用法律手段來規(guī)避風(fēng)險。鐘鎮(zhèn)濤破產(chǎn)的起因是他在借款中為其妻擔(dān)保，而他又未采用任何婚前婚后的財產(chǎn)分割手續(xù)。因此即便現(xiàn)已離婚，其個人財產(chǎn)仍被追償。目前在內(nèi)地，為規(guī)避配偶經(jīng)商風(fēng)險，可采取的相關(guān)風(fēng)險控制手段包括：婚前財產(chǎn)公證、擔(dān)保與反擔(dān)保、通過保險保護(hù)財產(chǎn)等。其中，婚前財產(chǎn)公證也可以在婚后進(jìn)行，可以避免因一方經(jīng)商失敗，導(dǎo)致全軍覆滅。