中國注冊(cè)理財(cái)師行業(yè)前景廣闊

　　本刊記者 李陽

　　2005年3月15日，中國理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)(CICFP)正式成立，11月底，首批通過考核的300名學(xué)員得到了CFP行業(yè)資質(zhì)證書，標(biāo)志著中國理財(cái)規(guī)劃師從業(yè)資格認(rèn)證的正式啟動(dòng)。在中國即將全面兌現(xiàn)入世承諾的關(guān)鍵時(shí)刻，成立不久的“中國注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)”又將面臨怎樣的機(jī)遇和挑戰(zhàn)呢？帶著對(duì)一個(gè)新興行業(yè)的好奇和對(duì)一個(gè)新興行業(yè)協(xié)會(huì)的期望，記者采訪了

中國注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)秘書長鄭惠文先生。

　　記者：中國理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)成立的起因是什么？是由政府主導(dǎo)還是民間發(fā)起的？

　　鄭先生：中國

　　我們中國的環(huán)境不一樣，市場(chǎng)不一樣，資產(chǎn)不一樣，文化不一樣，什么都不一樣，所以我們成立這樣的協(xié)會(huì)，是為了推出符合中國人理財(cái)?shù)姆椒ê鸵?guī)則。

　　記者：您認(rèn)為民間協(xié)會(huì)與政府主辦的協(xié)會(huì)有什么不一樣？中國的行業(yè)協(xié)會(huì)未來的發(fā)展趨勢(shì)是走向民間還是由政府主導(dǎo)？

　　鄭先生：我認(rèn)為協(xié)會(huì)還是會(huì)走向民間。我們國家有的行業(yè)協(xié)會(huì)由政府主導(dǎo)，是因?yàn)檫@些行業(yè)有法律規(guī)定的職責(zé)權(quán)限，而法律代表著一個(gè)國家的主權(quán)。例如注冊(cè)會(huì)計(jì)師行業(yè)，有會(huì)計(jì)法約束著，所以政府需要監(jiān)管這個(gè)行業(yè)，但是世界上做得最大的注冊(cè)會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì)ACCA卻是跟我們一樣的民間協(xié)會(huì)。政府監(jiān)管行業(yè)協(xié)會(huì)，但不能操作行業(yè)協(xié)會(huì)。過去我國的行業(yè)協(xié)會(huì)都是從上到下，由政府發(fā)起成立，而我們協(xié)會(huì)卻是從下到上，先有了理財(cái)師，再由理財(cái)師們成立了這個(gè)協(xié)會(huì)。現(xiàn)在在我們協(xié)會(huì)注冊(cè)的理財(cái)規(guī)劃師有1860人，而學(xué)生會(huì)員有13000多人。

　　協(xié)會(huì)的生命力在于活動(dòng)。國內(nèi)現(xiàn)在帶有“中國”字樣的協(xié)會(huì)，在民政部備案正式批準(zhǔn)成立的有6800多家，可是真正走向大眾視野的，讓大家認(rèn)識(shí)到的協(xié)會(huì)有多少呢？許多協(xié)會(huì)雖然成立了，卻沒有什么活力。讓我們看到的協(xié)會(huì)不到一百家，還不到總數(shù)的2%，他們之所以能夠被大家所認(rèn)識(shí)，正是因?yàn)橐�進(jìn)了民間的操作方式。

　　一個(gè)行業(yè)協(xié)會(huì)，做得大了，做得好了，方法和會(huì)員管理制度得到了雇主的認(rèn)可，這個(gè)協(xié)會(huì)就做成功了。我們現(xiàn)在也在走雇主認(rèn)可計(jì)劃。荷蘭銀行從我們培訓(xùn)的會(huì)員中吸收了很多人，反映非常好，現(xiàn)在仍然跟我們保持著良好的合作關(guān)系。

　　記者：您認(rèn)為民間社團(tuán)會(huì)不會(huì)由于缺少政府管制，又沒有財(cái)政經(jīng)費(fèi)支持，而出現(xiàn)監(jiān)管不力，約束不嚴(yán)，缺乏誠信，或者在經(jīng)費(fèi)出現(xiàn)困難的時(shí)候向某些勢(shì)力妥協(xié)等腐敗現(xiàn)象？

　　鄭先生：我們協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員代表大會(huì)，下設(shè)理事會(huì)。我們的每一個(gè)重大決定都需要通過會(huì)員代表大會(huì)決定。會(huì)員代表由全體會(huì)員選舉產(chǎn)生，代表著全體會(huì)員的利益，因此是不會(huì)被一、兩個(gè)人操控的，從而保障全體會(huì)員的利益不受侵害。如果一個(gè)代表不為其他會(huì)員謀利益，就不能保有代表的地位；而不能得到絕大多數(shù)代表的支持，誰也不能擅作主張，損害會(huì)員們的權(quán)益。協(xié)會(huì)的理事會(huì)是由會(huì)員代表大會(huì)產(chǎn)生的，必定為會(huì)員們服務(wù)。

　　至于經(jīng)費(fèi)，協(xié)會(huì)并不缺少。每個(gè)會(huì)員都要繳納相當(dāng)?shù)哪曩M(fèi)，我們的理財(cái)事務(wù)所也會(huì)為客戶理財(cái)，并向協(xié)會(huì)繳納收入，因此協(xié)會(huì)有足夠的經(jīng)費(fèi)運(yùn)轉(zhuǎn)。

　　記者：目前貴會(huì)的主要業(yè)務(wù)是什么？

　　鄭先生：我們目前首先要推廣全民理財(cái)?shù)母拍睿�其次是培�?xùn)好的理財(cái)師，第三是倡導(dǎo)并推廣第三方理財(cái)。

　　現(xiàn)代金融業(yè)的發(fā)展，給我們提供了大量的投資選擇，可是一般的投資者缺乏專業(yè)知識(shí)，沒有時(shí)間去了解行業(yè)背景，沒有精力去做大量調(diào)研工作，沒有能力應(yīng)對(duì)無處不在的投資風(fēng)險(xiǎn)，大家都需要一批專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師來提供個(gè)性化的理財(cái)服務(wù)。

　　現(xiàn)在各大金融機(jī)構(gòu)都紛紛推出各種

　　記者：我國目前的理財(cái)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)是否激烈？當(dāng)國外的相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)駐中國，會(huì)不會(huì)帶來激烈競(jìng)爭(zhēng)？CICFP有沒有打算走向世界？

　　鄭先生：目前的相關(guān)法律有嚴(yán)格的準(zhǔn)入制度的，因此相似的協(xié)會(huì)很少，但是以后可能會(huì)允許多家協(xié)會(huì)相互競(jìng)爭(zhēng)。雖然國外的機(jī)構(gòu)會(huì)很快進(jìn)來，但是對(duì)于個(gè)人理財(cái)行業(yè)而言，威脅不大。他們雖然有先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)，卻可能需要十年來實(shí)現(xiàn)本土化，而十年時(shí)間足夠我們成長壯大了。可以想象一下，我們?cè)谝荒陼r(shí)間里，就讓一個(gè)協(xié)會(huì)遍布全國了，除了西藏，全國到處都有我們的分支機(jī)構(gòu)，所以我們的發(fā)展是非常快的。而國外的機(jī)構(gòu)對(duì)我國的很多現(xiàn)象根本不理解，畢竟不同的文化背景會(huì)帶來相當(dāng)大的環(huán)境差異，這對(duì)我們非常有利。所以真正的競(jìng)爭(zhēng)并非來自國外的機(jī)構(gòu)，反而是國內(nèi)的相似機(jī)構(gòu)。

　　目前我們不僅在國內(nèi)發(fā)展迅速，而且也積極開拓海外市場(chǎng)。我們已經(jīng)成立了美國中心，