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胡金盛
在外企工作的曾先生，因收入高、金融資產豐厚而被銀行視為富�？蛻�。年初，他從北京總部派駐到沿海城市工作。當地幾家銀行的客戶經理，幾乎都在第一時間前往拜訪。因人生地不熟，曾先生聽了眾經理的夸夸其談，沒多久就選擇其中一家銀行，成為其總行級VIP客戶。但在親身體驗銀行VIP生活近一年后，曾先生感嘆：“富人選銀行也要謹慎！”
根據“二八”定律，20%的優質客戶能為銀行帶來80%的利潤。因此，在銀行以盈利為主要經營目標的當前，富�？蛻裟似涓偁幗裹c。但出于種種原因，客戶經理在攬拉客戶時，常有些“報喜不報憂”，使許多富人失去VIP客戶應有的待遇，也錯過了應得的資產保值增值機會。
產品是否上乘首先，銀行自有或代銷理財產品的好壞，很大程度上會影響客戶的資產保值與增值效果。因為，銀行競相搶奪富�？蛻�，不僅為增加存款，還為讓產品多些銷售對象。所以，銀行往往竭力向客戶推銷保險、基金等產品。即便代銷的產品不好，但為完成任務或增加中間業務收入，也會不同程度地強銷。而富裕客戶選擇銀行為其理財，是為實現財富的保值與增值。如遇銀行強銷不優產品，必然導致效果不佳。
去年初，在客戶經理極力推薦下，曾先生將一筆20萬元的一年期定期存款提前支取，來購買該行代銷的基金。購買時，曾先生強調該筆資金年內必須使用，如果在年內贖回基金會虧本的話，就不買。當時，客戶經理拍著胸脯保證不會虧本，而且會有收益。但事實并非如此，該只股票型基金開放上市后就低于1元，到10月份曾先生要贖回時，其每份市價僅0.96元。包括申購費、贖回費、定期存款提前支取的利息損失，這20萬元的資產不僅未增值，還損失了14000元。
可見，富�？蛻暨x擇銀行，一定要對該行產品進行事先考察，具體可登錄銀行網站，了解該行以往所售基金、外匯等理財產品的增值狀況，從整體上對其質量作出合理判斷。
服務是否到位
其次，考察一家銀行服務質量好壞，大體可從該行服務文化入手。這看似與VIP客戶無關，事實卻影響銀行對客戶的服務是否到位。
目前，銀行對客戶服務在方式上有不小區別，主要有“以交易為中心”和“以服務為中心”兩類。
富裕客戶在選擇銀行時，宜盡量觀察挑選后者。因為，若銀行實施的服務是以“交易為中心”，則其出發點就是銀行自身需要，而非客戶需要，它為客戶提供的服務并非一體化，而是零散的。比如，今天銀行賣基金，客戶經理就來上門銷售基金；明天銀行賣保險，客戶經理就來上門營銷保險。如此零散服務，不僅打擾客戶生活，且令客戶的資產配置缺乏計劃，更談不上合理，從而影響收益。
而“以服務為中心”的銀行，會在年初或其它合適時間上門，從客戶需要出發，根據其資產狀況，一次性提供量身定做的理財規劃，使客戶的資產配置處于一個較優水平。
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