不做房奴貸款有門道

http://whmsebhyy.com 2006年05月31日 14:55 精品購物指南

　　房價像坐上云霄飛車一樣躥升，貸款利息一漲再漲，“房奴”—— 一個閃現著智慧光芒，也透著辛酸的新詞匯開始在坊間流傳。國際通行看法認為，如果月供超過個人月收入的1/3，將出現較大還貸風險，并影響生活質量。而據焦點房地產網的一項最新調查，32.18%的人月供占到了收入的50%以上，成為名副其實的“房奴”。

　　房奴，工作賺的錢不是為養家、享受生活，而是為了養房子。據一項最新調查顯示

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：78.51%的人表示不愿當房奴；但是卻有56.80%的人表示自己屬于和即將屬于“房奴”。放眼望去，潘石屹們還在抱怨商品房利潤低，任志強們還在叫囂著自己不是為窮人服務的，看來想靠開發商的良心來翻身奴隸把家當是沒指望了，只能橫下心來自己算計。

　　招數一拓展投資渠道

　　北京偉嘉安捷投資擔保有限公司總經理康勝認為，房貸利息不斷上升，需不需要提前還貸，可以將投資回報率與利息進行比較。如果有很好的投資渠道，比如能抓住股市當前的牛市博取高收益，購買黃金、基金、炒匯等，只要自己的投資高于目前

住房貸款利率6.39%幾個百分點，那就不一定要提前還貸。而大多數人的錢都是定期、活期存款或者購買國債，那就竭盡所能提高首付比例，提前還貸。

　　招數二受益“同名轉按揭”

　　目前很多覺醒的“房奴”在做住房按揭貸款的時候，已經知道了要根據自己的情況選擇合適期限、金額、還款方式的貸款，但康勝指出，大家還要知道已經選擇了的房貸方式并不等于一成不變。隨著銀行業務的逐漸開放，各家銀行住房按揭貸款差異化會越來越明顯，緩解房貸壓力要學會使用“同名轉按揭”。

　　比如在建行貸款60萬買了房子，結果房子升值很快，這時就可以利用“同名轉按揭”轉到其他銀行，有可能能夠貸款120萬，多拿出60萬元用作個人投資。另外，銀行針對房貸常會有一些新業務推出，比如中行的房貸新品“個人房貸

理財賬戶”，客戶有閑錢存入該賬戶，存款余額超過一定金額以上的部分，將被視作提前還貸，同時該賬戶本身又具有活期賬戶的所有功能。發現其他銀行有適合自己情況的新業務，就用同名轉按揭享受新產品、新服務，達到省下大筆利息的目的。

　　招數三房產融資來創業

　　根據國家有關規定，貸款不能用于股本權益性投資，不能進入證券市場，但是可用于經營性的需求，比如個人創業。因此擺脫做房奴的另外一條渠道是利用自己的住房融資。最近深圳發展銀行推出了“循環貸”業務，符合銀行審批標準的客戶將自有住房在深發展做抵押，最高可得到房產評估價值80%的貸款額度，在有效期內可分次提款，循環使用，類似于信用卡。

零售業務部個貸中心負責人王彤給記者舉了一個例子：一個客戶，首付30萬，貸款80萬元買了房子，手中尚有20萬元存款，預計一年以后用到，一般情況下是不敢輕易將這20萬元用于提前還貸。而利用“循環貸”就可以將20萬元提前還貸，按照調整后的基準利率6.39%計算，節省利息支出12000余元。一年以后如果需要用錢，可以申請20萬元貸款，既節省利息又避免手頭無資金周轉。

　　康勝也認為，利用房產融資是解決個人創業資金短缺的一條出路，但要注意將房子變成的是信用卡，計算好投資與銀行的利息差才能改變“房奴”命運。

　　本報記者龐婧

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