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馬一居 張荔
調查緣起
2006年5月是一個讓人興奮的月份。在這個月里，中國經濟市場中每個角落都充盈著激情的音符———股市、房市、黃金、匯市、債市群起蜂擁，節節高升。這些和人民幣升值、
油價上漲以及政策宏觀調控等因素混合在一起，充滿變數。在這個特定的時刻，對個人投資理財會帶來什么影響？人們儲蓄的意愿有何變化？百姓心中的主要投資渠道是什么？
上周早報第一調查聯合調查機構新秦商務信息(上海)有限公司通過其調查平臺在全國范圍內展開了相關調查。來自全國各地的受訪者總數為4159人參與調查，61.2%為男性，38.8%為女性。51.7%的受訪者年齡在2635歲。被調查者平均月收入在20013000元的占30.1%，月收入在30015000元的比例為29.7%，還有16.4%的受訪者月收入為500110000元。在本次調查中上海地區總受訪人數為518人。受訪女性占總比例的53.2%。毫無懸念，盡管5月不少投資渠道有不錯的行情。但上周早報針對上海和全國受訪者作的理財調查結果依舊告訴我們，儲蓄是家庭理財的首選，而且在未來一些人的儲蓄意愿還將加強。值得慶幸的是，為普通百姓所熟悉的股市走牛，讓不少受訪者將其視為主要的投資渠道。
儲蓄依舊是家庭理財首選
上周的調查顯示，有77.6%的受訪者有針對自己或者家庭的理財計劃。顯見有關理財的觀念在年輕人的觀念中還是非常普遍的。但數據顯示，在家庭理財中儲蓄依舊是大多數受訪者常用的理財方式。在“目前您投資理財方式”的調查數據顯示，有49.1%的人的理財首選是儲蓄。其次依次是股市(32.2%)、購買銀行的人民幣理財產品(22.6%)和基金。將上海受訪者作為獨立的一個樣本，分析數據我們發現，上海地區的數據和全國有些區別。首先儲蓄是45.6%的上海受訪者投資理財的首選，這個數據低于全國數據。股市的受訪比例為40.7%，高于全國數據近8個百分點。在上海受訪者看來，除了儲蓄和股市外，基金也是一個比較好的投資渠道，其后才是購買銀行的人民幣理財產品。投資資本分配儲蓄最被關注數據顯示，從資金分配上看，有49.1%的受訪者在進行資本分配的時候，分給儲蓄的資金是最多的。還有10.4%的受訪者在進行資本分配的時候，將多數資金放在房產投資上。有8.3%的人將投資資本著重放在銀行理財產品上。而上海地區受訪者中，47.4%人在分配投資資本的時候將儲蓄作為重要選項，其次是人民幣理財、證券和基金。
那么儲蓄到底占家庭理財的多大比例呢？進一步的調查顯示，31.7%的受訪者將投資資金的50%～79%放在儲蓄上，還有23.7%的人儲蓄占家庭理財資金比例為30%～49%。將所有的理財資金全部存入銀行的比例為2.9%，儲蓄僅占家庭理財資金比例不足10%的受訪者為6.6%。從地區看，上海的儲蓄占家庭理財資金的比例則更分散些。28.8%的上海受訪者的儲蓄占家庭理財資金比例為30%～49%。比例在50%～79%的上海受訪者占23.5%。
儲蓄意愿加強股市回歸投資主渠道
在“接下來您打算加大何種投資”的問題中，我們發現多數受訪者加大的投資理財是儲蓄，受訪者比例為21.3%。除了儲蓄外，受訪者想加大的投資理財依次是股市(12.6%)、基金(12.5%)和人民幣理財產品(12.4%)。
可以這樣說，除了儲蓄外，股市是百姓的最佳選擇。的確我國股市股改取得階段性成果，目前股市已經進入一個新老劃斷、全流通的新時代。為大多數普通百姓所熟悉的股市成了普通投資者投資的主渠道之一。
投資房產收益最高上海認同率低于全國
目前在股市、黃金、期貨市場都有相當好的一波行情，那么在眾多的理財方式中，哪項投資收益最高？調查顯示，有34.5%的受訪者認為炒房收益最高，26.1%人認為炒股收益最高，還有7.3%的人覺得基金帶來的收益也較高。不過，就目前的情況來說，上海地區的投資者可能不這樣認為。認為炒房獲利最高的上海地區受訪者只有29.0%，顯見，國家和地方政府對房地產的宏觀調控對于擠空房產泡沫是卓有成效的，對于地區的投資引導也是相當有利的。類似比例(27.5%)的受訪者則認為股市收益是最高的。另外，比較起基金的收益(5.7%)來說，目前上海市民更看好黃金的投資收益(8.5%)。
調查中有更多上海受訪者還表示外匯理財收益(5.1%)也高于人民幣理財收益(3.8%)。上海地區選擇銀行理財業務的人民幣幣種的受訪者(62.5%)低于全國總體比例(72.1%)，選擇美元幣種的受訪者(4.2%)高于全國總體比例(2.5%)，兩種幣種都有的上海地區受訪者占19.3%，高出全國總體比例6.3個百分點。即使在目前人民幣升值、美元貶值的當口，上海市民也沒有表現出盲目兌匯。近七成手中持有美元的上海地區受訪者中有65.8%的人表示目前不會兌換手中的美元。
三成人為生活“買保障”三成人以投資賺回報
在關于理財目的的調查中，38.5%的人表示是為了給生活“買保障”，38.3%的人是想通過投資來賺取回報，16.1%的人是要以此來培養理財觀念，還有3.4%是為了鍛煉自己的風險意識。其實不論出于什么樣的目的，我們首先要達到理財的基本目的———“財生財”，相信這是每個人都希望看到的。
[新秦商務信息(上海)有限公司提供數據和分析]
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