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□杜德清
日本大阪曾發(fā)生這樣一起悲劇：一位69歲的老婦因無法償還高利貸，竟然和61歲的丈夫以及81歲的哥哥一起撞車自殺身亡。這三位年邁老人是凌晨在大阪八尾市鐵道口附近走上“不歸路”的。警方在他們的住處發(fā)現(xiàn)了那位老婦寫的遺書，其中有這樣一句話：“因無法從償還高利貸的痛苦中解脫出來，我只好選擇了死亡。而同情我的哥哥和丈夫也被卷了進(jìn)
來。”
我國經(jīng)濟(jì)與日本相比正處在高速發(fā)展時期，資金需求旺盛，但由于我國信用機(jī)制的不健全、不完善，導(dǎo)致民營、個體、自然人很難從正常渠道得到融資，許多人不得不轉(zhuǎn)入地下進(jìn)行民間借貸，目前有人估算我國的民間借貸規(guī)模已達(dá)數(shù)千億元。我國目前民間借貸的利率水平大多參考商業(yè)銀行的基準(zhǔn)利率進(jìn)行，在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上加以上浮，有的上浮30%———50%，有的上浮100%，還有的年利率達(dá)到20%以上。按照法律規(guī)定，超過正常利率水平4倍以上的高利貸借款是不受法律保護(hù)的。
我國雖然不像日本那樣地下錢莊猖獗，但因高利貸給借款人帶來巨大經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)和精神壓力的事卻并不鮮見。一名紡織廠的下崗工人，向一個大款借了10萬元，月利率為10%，再加上自己平時節(jié)儉的錢，租賃了1000多平方米的門面房，準(zhǔn)備開一家飯店。10多萬元除了必要的裝修和餐具購置外，全部花光，可開業(yè)后由于經(jīng)營管理不善，菜肴沒有特色，光顧者不多，開業(yè)后并沒有給他帶來滾滾財源，而是月月虧本經(jīng)營。這樣慘淡經(jīng)營不到一年，就關(guān)門停業(yè)了，除了支付工人的工資外，還欠下一筆不小的房租，當(dāng)然10萬元的高利貸更是無法償還了。后來債主以各種方式進(jìn)行逼迫還債，給他造成巨大的精神壓力。最后為躲避債主追討，他不得不遠(yuǎn)走他鄉(xiāng)，成了異鄉(xiāng)的打工仔。
在農(nóng)村，因借高利貸造成嚴(yán)重惡果的也不乏其例。一位山區(qū)農(nóng)民，看到發(fā)展山區(qū)養(yǎng)雞是個致富門路，便幾經(jīng)曲折承包了幾百畝荒山。這時他向信用社申請借貸5萬元，可信用社貸款部門審查后認(rèn)為他不符合貸款條件，拒絕了他的貸款申請。無奈之中，經(jīng)人介紹，他向某人借了一筆年利率20%的高利貸。在投資必要的固定設(shè)施后，他一次性買了3萬只雛雞。沒想到因?yàn)槿狈︷B(yǎng)雞經(jīng)驗(yàn)，養(yǎng)到2個多月，雞場得了瘟疫，3萬只小雞幾乎全部死光。他因此蒙受了重大損失，欠下5萬元的高利貸無法償還———這筆貸款就像一塊大石頭壓得他們?nèi)掖贿^氣來。
高利貸過去叫閻王債，借債的當(dāng)初都是不得以而為之。解放前，歌劇“白毛女”中的楊白老就是借高利貸的典型代表，到頭來，落個家破人亡。大量事實(shí)表明，不管是外國的高利貸，還是中國的高利貸，不管是近代的高利貸，還是現(xiàn)在的高利貸，都是借不得的。一旦不能按期償還，形成驢打滾、利滾利的局面，就會成為永遠(yuǎn)還不完的閻王債，使借款人傾家蕩產(chǎn)，終生難以翻身。
目前我國民間發(fā)生的借貸行為大多為生產(chǎn)經(jīng)營所必須的投資資金，往往都具有一定的投資風(fēng)險。投資前的策劃總有經(jīng)營效益良好的預(yù)期，但天有不測風(fēng)云，市場變化萬千，一切都是不以人的意志為轉(zhuǎn)移，一旦決策失誤或發(fā)生不可抗拒的天災(zāi)人禍，都會讓借貸者難以償還貸款本息，造成重大經(jīng)濟(jì)損失。因此，我們應(yīng)從中外高利借貸案例中吸取教訓(xùn)，無論是投資經(jīng)營、還是家庭急需，都要量體裁衣，在自己經(jīng)濟(jì)可以承受的范圍內(nèi)進(jìn)行，如果需要大量投資，最好采取股份制的形式，分散投資風(fēng)險。在個人有把握的投資中，也要采取從小到大、從弱到強(qiáng)，通過積累，逐漸發(fā)展壯大的方式，切不可急功近利，一時心血來潮，盲目超常進(jìn)行借貸投資，給自己帶來巨大風(fēng)險，以致悔恨終身。
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