第三方理財激辯峰會

http://whmsebhyy.com 2006年05月26日 19:45 金融投資報

　　楊成萬

　　昨日，作為第七屆“西博會”重要內容之一的“中國西部國際金融投資理財峰會”，吸引了蓉城本土金融業理財人士。峰會亮點頻出，其中尤以“第三方理財”成為了峰會各方激辯的焦點。

　　在昨日的金融投資理財峰會上，銀行界專家稱，按照傳統的理財模式，各家金融機構都是以產品為核心，各自推銷自己的產品，甚至還有個別金融機構為了推銷自己的產品，不惜詆毀同行，這種現象由來已久。而作為客戶一方，由于缺少理財的專業知識，很難準確選擇適合自己投資的理財產品，因而只好被動接受，風險有多大只能聽天由命了。

　　工商銀行四川省分行一位

理財經理介紹說，中國的商業銀行與國外商業銀行在理財業務程序上是相反的，國外商業銀行是先給客戶做理財方案，然后按照方案配置理財產品，這些理財產品既包括該銀行本身推出的產品，同時也包括其他銀行、保險公司、證券公司、基金公司、信托投資公司推出的理財產品，這實際上有點類似于獨立第三方理財，它的特點就是完全站在客戶立場上，以客戶為中心，客觀地向客戶推薦合適的理財產品。

　　“但國內的商業銀行則是先給客戶推薦理財產品，再做方案。”這位理財經理坦言，大多數商業銀行不僅推薦的理財產品都是他自己的，而且往往以把產品推銷出去了事，何談理財方案？這就是目前國內商業銀行的理財模式。

　　第三方理財難在何處

　　中國銀行林麗小姐是一位理財經理，她說，第三方理財從某種意義上講，將成為傳統理財模式的一切革命。從表面上看，第三方理財只是理財思路及程序上的改變，但如果仔細分析起來就可以發現，這將觸及到各家商業銀行的利益。因為按照“第三方理財”規則，銀行客戶經理應以客戶為中心，為客戶量身定做理財方案“只有最合適的產品，沒有最好的產品”，林麗經理說，第三方理財所做的理財方案，也許方案所配置的理財產品大部分并非自家銀行的產品。因此，推行第三方理財首先要使銀行及其他金融機構在思想觀念上來一個大轉變。

　　“一些銀行為了使自己的理財產品占領更多的市場份額，往往不切實際地向客戶承諾或者暗示高回報率。”參加峰會的一位人士憤然質疑，這種金融機構能否保守第三方理財的道德“底線”？

　　不過，四川省工商聯創業投資理財同業公會秘書長劉臧秦介紹說，他們目前正在探索第三方理財途徑，去年底就在同業人會下面設立了理財專業委員會，將組織第三方理財活動，其方式有三個：一是對現供職于銀行、保險、證券公司、期貨公司或其他專業投資機構的理財從業人員，可以作為四川省工商聯創業投資理財同業公會的兼職理財顧問；二是對專職從事理財規劃且獲得CFP(理財規劃師)資格證書者，可以在統一品牌及平臺上實行合伙制，組建工作室；三是待條件成熟時，組建具有獨立法人資格的理財公司。

　　第三方理財潛藏商機

　　在昨日的金融投資理財峰會上，盡管業界人士對推行第三方理財的難度已有充分估計，但同時對其潛藏的商機也深信不疑。

　　成都某證券公司蔣先生向記者透露，由搜狐網組建的“無憂理財工作室”，由于匯聚了一大批理財精英，因此已開始獲得客戶的認同，第一單理財規劃合同已于日前誕生，盡管首單收獲的“功務費”不太起眼，但蔣先生卻認為，這是一個質的飛躍，表明第三方理財開始進入老百姓理財領域。預示著理財規劃前景較為樂觀。

　　中國銀行理財經理林麗給記者算賬說，目前城鄉居民儲蓄存款有16萬億元之巨，哪怕有1%的儲蓄資金轉化為投資理財產品，也是1600億元的理財“大

蛋糕”，銀行及其他金融機構通過自己的理財服務就會獲得商機。

　　“磨刀不誤砍柴工”，劉臧秦認為，當務之急還是要培養合格的理財規劃人才，客戶為何愿意將自己的“家底”亮給你，將資產保值增值的重任托負于你，就是因為相信你能幫他理好財。

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