讓理財(cái)造福民眾

　　潘煥成

　　有平民和窮人代言人稱號(hào)的作家梁曉聲，最近在接受媒體采訪時(shí)的真情告白，使人甚為感慨。他說(shuō)：“中國(guó)已經(jīng)有必要、有能力多少關(guān)懷一下窮人的生存狀況和命運(yùn)了。再拖延下去就不是回事了。此國(guó)家大理也，符合社會(huì)之仁性也。”

　　梁曉聲此話，使筆者想起時(shí)下空前紅火的理財(cái)業(yè)務(wù)。“理財(cái)”，這個(gè)已被不少語(yǔ)言學(xué)家和金融專家認(rèn)為既可作名詞、也可作動(dòng)詞的特定詞語(yǔ)，應(yīng)包涵雙重涵義。淺層次乃指對(duì)已有財(cái)物進(jìn)行打理的具體行為，深層次則指發(fā)展經(jīng)濟(jì)、為民造富的社會(huì)宏偉事業(yè)，亦是實(shí)現(xiàn)全民奔小康的統(tǒng)一目標(biāo)。

　　解決貧窮問(wèn)題

　　毋庸置疑，改革開放二十多年來(lái)，我國(guó)的綜合國(guó)力和人民生活水平有了很大提高。但身處一個(gè)不斷發(fā)展的世界，你在發(fā)展，旁人也在發(fā)展。尤其經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國(guó)，使我們這個(gè)原本基礎(chǔ)就薄弱的國(guó)家，在很多方面與之差距更大。

　　據(jù)中科院發(fā)布的《中國(guó)現(xiàn)代化報(bào)告2005》披露：2001年中國(guó)與美國(guó)等7個(gè)國(guó)家的綜合年代差在100年左右，與日本等國(guó)力差距在50年左右。最明顯的是，我們的貧富差距呈不斷擴(kuò)大化，基尼系數(shù)達(dá)0.47左右，遠(yuǎn)超過(guò)0.3的世界均值，已臨近公認(rèn)可能發(fā)生社會(huì)危機(jī)的基尼系數(shù)邊緣。這是一個(gè)不能不引起全社會(huì)共同關(guān)注的重要信號(hào)。

　　另一個(gè)值得重視的問(wèn)題是，我國(guó)GDP雖逐年上升，但據(jù)經(jīng)濟(jì)專家分析，我國(guó)的勞動(dòng)力價(jià)格、勞動(dòng)力工資水平，及在GDP中的相關(guān)占比，卻未相應(yīng)增加和上升，其絕對(duì)比重與份額甚至有下降趨勢(shì)。

　　同樣顯著的事實(shí)是，我國(guó)對(duì)外貿(mào)易多年來(lái)屢遭國(guó)外貿(mào)易壁壘等不公平待遇，其中一個(gè)重要原因，在于我國(guó)勞動(dòng)密集型、附加值低產(chǎn)品居多。這些多由低薪勞動(dòng)者生產(chǎn)的產(chǎn)品，無(wú)論價(jià)格、利潤(rùn)或質(zhì)量，在國(guó)外都沒(méi)有或缺少市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

　　筆者舉證這些想說(shuō)明什么？當(dāng)然是理財(cái)！這個(gè)更應(yīng)從名詞意義上進(jìn)行涵義理解與強(qiáng)調(diào)的任務(wù)，實(shí)是迫在眉睫！為普通民眾生財(cái)、造富，乃理財(cái)當(dāng)務(wù)之急、重中之重。

　　正視改革開放要意

　　改革開放，是要讓一部分人先富起來(lái)。這個(gè)曾被不少所謂先富起來(lái)的成功者當(dāng)作口頭禪的用語(yǔ)，其實(shí)是被嚴(yán)重曲解。

　　首先，“先富起來(lái)”必須建立在誠(chéng)實(shí)勞動(dòng)的基礎(chǔ)上，靠欺詐、拐騙、貪污賄賂等一切不法手段致富，不僅嚴(yán)重破壞、干擾社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序與倫理道德，也是對(duì)“讓一部分人先富起來(lái)”的惡意歪曲。

　　其次，“讓一部分人先富起來(lái)”

　　隱含一個(gè)重要前提，即從全局來(lái)說(shuō)，一部分人先富起來(lái)，不能讓另一部分人或更多人更窮；就個(gè)人而言，“先富起來(lái)”決非建筑在其他人更窮的基礎(chǔ)上，這是事關(guān)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的原則問(wèn)題，不容扭曲。但現(xiàn)實(shí)中，確有人冒天下之大不韙，越軌、踩線，乃至鉆法律空子。最近甚至有人“大膽”提議建設(shè)所謂富人區(qū)、窮人區(qū)，實(shí)令人費(fèi)解乃至痛心：難道要讓絕跡數(shù)十年的“蕃瓜弄”式貧民窟重現(xiàn)？簡(jiǎn)直荒唐！

　　當(dāng)然，我們要嚴(yán)格區(qū)分勤奮者、誠(chéng)實(shí)勞動(dòng)者與游手好閑、好逸惡勞者。前者要“理財(cái)”致富，后者應(yīng)受社會(huì)譴責(zé)。但筆者以為，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展日趨紅火的今天，后者會(huì)越來(lái)越少，也需社會(huì)更多幫助與關(guān)懷，引導(dǎo)其走上勞動(dòng)致富路。

　　為普通民眾致富解憂

　　為民生財(cái)造富，是社會(huì)讓更多人有就業(yè)能力和就業(yè)機(jī)會(huì)，讓社會(huì)財(cái)富的分配更體現(xiàn)誠(chéng)實(shí)勞動(dòng)光榮、誠(chéng)實(shí)勞動(dòng)須得到合理回報(bào)的公平原則。這既需各行各業(yè)讓普通勞動(dòng)者有參與制定分配辦法的機(jī)會(huì)，也需社會(huì)機(jī)構(gòu)監(jiān)督公平落實(shí)分配辦法的實(shí)施制度。

　　在為普通民眾進(jìn)行理財(cái)?shù)木唧w操作上，金融業(yè)，尤其銀行業(yè)要做的功課很多。筆者以為，首先要把好為高端客戶理財(cái)?shù)姆�律關(guān)，銀行應(yīng)掌握高端客戶委托理財(cái)?shù)呢?cái)物來(lái)源須屬合法，不能在損害他人或經(jīng)濟(jì)體的前提下為其打理。

　　其次，既要考慮企業(yè)效益，也不能忽視社會(huì)效益。正常的高端客戶理財(cái)業(yè)務(wù)當(dāng)然要做好，但也要明了銀行畢竟服務(wù)社會(huì)大眾，要考慮到我國(guó)目前不富裕者居多，如何為他們打理好有限的財(cái)物，是銀行一大重任。落實(shí)在具體行動(dòng)，當(dāng)做到形式與內(nèi)容兼?zhèn)洌�一視同仁�?duì)待普通客戶。更重要的，是在