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本報(bào)記者田宇發(fā)自深圳
個(gè)人住房貸款市場(chǎng)上“你方唱罷我登場(chǎng)”，各家銀行新產(chǎn)品頻出，令人眼花繚亂。在2月推出“結(jié)構(gòu)性固定利率個(gè)人住房貸款”產(chǎn)品后，招行(600036.SH)又向市場(chǎng)推出了“入住還款”業(yè)務(wù)，旨在為貸款人提供更加靈活自主的資金安排選擇。同城的深發(fā)展(資訊 行情 論壇)(000001.SZ)也繼2月推出“雙周供”個(gè)人按揭貸款業(yè)務(wù)后，又在全國(guó)18家分行同時(shí)推
出了“循環(huán)貸”業(yè)務(wù)，打出了讓“房產(chǎn)流動(dòng)起來(lái)”、“房子就像提款機(jī)”的口號(hào)。
各家銀行的個(gè)人房貸產(chǎn)品如雨后春筍，光大有固定利率與浮動(dòng)利率可轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)、建行也有固定利率房貸業(yè)務(wù)，其他銀行也紛紛推出自己的特色產(chǎn)品。一時(shí)間，中國(guó)的購(gòu)房者仿佛進(jìn)入了房貸大超市，各種住房貸款產(chǎn)品任君選擇。
招行零售銀行部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說(shuō)，他們的“入住還款”主要是為購(gòu)房者在貸款初期減少還款金額、降低購(gòu)房初期的經(jīng)濟(jì)壓力而設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)的業(yè)務(wù)，其對(duì)象是一手樓的購(gòu)買(mǎi)者。該業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是，從貸款第一個(gè)月開(kāi)始，到與招行約定期滿(mǎn)為止的期限內(nèi)，貸款人僅需償還貸款利息，無(wú)須償還貸款本金，而招行目前提供從6個(gè)月到12個(gè)月多個(gè)選擇期限。
而據(jù)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》了解，招行的“入住還款”業(yè)務(wù)只限定購(gòu)買(mǎi)招行承辦按揭業(yè)務(wù)的樓盤(pán)，而且借款人申請(qǐng)貸款的期限不得短于5年，且同一借款人名下購(gòu)買(mǎi)兩套以?xún)?nèi)(含兩套)房產(chǎn)可申請(qǐng)?jiān)摌I(yè)務(wù)，購(gòu)買(mǎi)超過(guò)第三套(含第三套)房產(chǎn)申請(qǐng)按揭貸款時(shí)，招行將不接受其“入住還款”的申請(qǐng)。上述招行負(fù)責(zé)人表示，后兩個(gè)條件將對(duì)炒樓起到遏制作用。
這些銀行的產(chǎn)品是針對(duì)購(gòu)房者的不同需求而設(shè)計(jì)的，各具特色，對(duì)客戶(hù)的誘惑已不僅僅是省錢(qián)那么單純了。不管怎樣，個(gè)貸品種的日趨多樣化老百姓是受益者。
銀行提供越多具比較性的產(chǎn)品，客戶(hù)就可以根據(jù)自己的實(shí)際需要仔細(xì)進(jìn)行選擇。這種選擇同時(shí)也有助于商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)，它可以使個(gè)貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)更加人性化，更加多元化，有助于銀行建立自己的按揭業(yè)務(wù)品牌。
目前國(guó)內(nèi)銀行個(gè)貸產(chǎn)品之間差別并不是很大，銀行間的競(jìng)爭(zhēng)主要還是在流程和服務(wù)上。而隨著個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，也給銀行內(nèi)控管理和風(fēng)險(xiǎn)控制帶來(lái)了新的挑戰(zhàn)。有監(jiān)管部門(mén)已要求銀行加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，謹(jǐn)慎推出個(gè)人房貸新品，不得放寬和變相放寬對(duì)借款人的審核標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格限定房貸資金用途。這些措施對(duì)于個(gè)貸市場(chǎng)的規(guī)范健康發(fā)展無(wú)疑是極其有益的。
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