房貸可先還利息后還本

　　招行在深推出“入住還款”業(yè)務(wù)，可減輕市民貸款后第一年的資金壓力

　　“雙周供”、“循環(huán)貸”、“再按揭”……今年以來，隨著競爭日趨白熱化，深圳各銀行不斷地推出個(gè)人房貸新產(chǎn)品。昨日，招行在深又推出“入住還款”業(yè)務(wù)，市民貸款買新房后，可等到辦理入住手續(xù)時(shí)再開始還本付息。在最長可達(dá)1年的入住準(zhǔn)備期內(nèi)，只需每月或每季度還利息就行。招行稱，此業(yè)務(wù)比較適合那些買房后“手頭緊”的市民。

　　“入住還款”可先還利息

　　一般來說，個(gè)人購買了一手樓后到

　　據(jù)了解，招行此次首推的“入住還款”業(yè)務(wù)，是該行新設(shè)計(jì)的一個(gè)房貸還款方法。市民在招行辦理一手樓住房貸款時(shí)，如選擇入住還款業(yè)務(wù)，那么就可和銀行約定一個(gè)最短6個(gè)月、最長12個(gè)月的期限，在這個(gè)期限內(nèi)，市民不需償還貸款本金，只需每月或每季度還利息，按季付息時(shí)，不用支付復(fù)利。

　　“這樣一來，在這個(gè)約定期內(nèi)，市民每月還給銀行的錢就少。”招行零售銀行部有關(guān)負(fù)責(zé)人解釋說，在約定期滿后，市民再按自己選的等額還款法或等額本金還款法償還貸款本息。比如市民和銀行的貸款合同是10年，約定第1年是入住準(zhǔn)備期，那么1年內(nèi)，市民可每月或者每季度還當(dāng)月或當(dāng)季度的利息，滿1年之后，才開始正式進(jìn)入正常的按揭還款階段。

　　總的利息支出增多

　　以一筆50萬元10年期的貸款來看，貸款利率為6.39%，如選擇普通貸款并用等額還款法來還本息，那么第一年每月的月供為5649元，一年總支出為67793元，如選擇1年期的“入住還款法”，那么在第1年內(nèi)每月僅支出2700元的利息，一年的總支出為32400元。

　　比較之后可以看出，入住還款法在貸款后第一年的減負(fù)效果明顯。

　　那么，此設(shè)定是否會助長炒房風(fēng)氣呢？對此，招行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，為抑制炒房一族，對該業(yè)務(wù)招行有嚴(yán)格的準(zhǔn)入條件，一是個(gè)人貸款買的一手樓必須是招行認(rèn)定的樓盤，二是如個(gè)人已有兩套以上的住房，招行會拒絕為其辦理貸款。

　　不過，記者也發(fā)現(xiàn)，市民在招行貸款時(shí)如選擇了1年的約定期，在不提前還貸的前提下，那么他的貸款時(shí)間實(shí)際上延長1年。和普通的房貸相比，市民要多支出1年的利息。

　　對貸款利息支出增多的問題，招行零售業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人表示，這個(gè)還款法并非以“節(jié)省利息”為目的，其目的是減輕貸款后第一年的資金壓力，對那些“手頭偏緊”的人比較適合。如果手頭資金充裕，也沒必要選擇“入住還款”，那樣只會白白增加自己的利息支出。

　　房貸創(chuàng)新進(jìn)入白熱化

　　據(jù)了解，隨著銀行在房貸業(yè)務(wù)上競爭加劇，各銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的速度也在加快。

　　今年以來，先是建行、光大和招行年初在深先后推出固定利率房貸，隨后深發(fā)展推出的“雙周供”憑借新的還款方式，搶到不少客戶；接下來，深圳中行在深推出“再按揭”業(yè)務(wù)，個(gè)人住房升值后，其再貸款的額度可隨之增加；5月初，深發(fā)展又推出“循環(huán)貸”業(yè)務(wù)，幫助借款人建立一個(gè)資金庫，個(gè)人可自由地從銀行借款、還款。

　　盡管銀行新業(yè)務(wù)在不斷創(chuàng)新，但市民在選擇時(shí)也應(yīng)該理性。業(yè)內(nèi)人士表示，首先，目前