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孟曉穎
有個朋友在報社做記者，采訪一位剛剛拿到CFP證書的年輕理財師，結果發現這位理財師除了自己所在銀行賣的產品之外，對其他幾乎一無所知，連最近一些大眾普遍關注的基金比他們銀行代賣的基金凈值高多少，他都不了解。談了半天基金，記者很吃驚，他竟然從來沒有買過基金，自己沒有買過怎樣教別人？
令人遺憾的是，無實戰經驗、紙上談兵的理財師并非個例。筆者自己也有過一次與理財師的“親密接觸”。那天與某科班出身的理財師會面，剛開始這位仁兄海闊天空，大談理財真經，的確談吐不凡。可進入正題，理財師的建議卻全是購買該行代理的產品，推薦了一籮筐任由你選，這哪是理財，分明就是推銷。實在聽不下去了，終于借故脫身，當邁出銀行大門的一瞬間，一種劫后余生的幸運感油然而生。
都說中國老百姓思想保守，可遇到前面兩位如此水平的理財專家，又有誰敢拿著血汗錢去做試驗品呢？實踐經驗不足不是理財師的錯，可明知水平不高還出來糊弄人就是你的不對了。
如今，“你不理財，財不理你”的觀念越來越深入人心，但僅僅幾年時間，因缺乏有效的規劃與監管，逐漸暴露出的問題不容忽視，尤其是作為向大眾提供理財專業服務的理財師們，其理論實踐及職業道德水平更是參差不齊。投資理財是一門綜合性的管理藝術，瞬息萬變的市場行情，錯綜復雜的社會背景，在其中游刃有余地淘到金子決非是幾個月甚至幾年就能搞定的，而理財綜合能力與實戰經驗的缺失也正是目前我國理財師致命的弱點，據說國外比較吃香的理財師一般是四十多歲的年齡，因為這個年齡已經積累了很多的實戰經驗。
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