股民理財：合理分流資產防范化解風險

http://whmsebhyy.com 2006年05月19日 13:28 金融投資報

　　不是每個涉足股海的人都是幸運兒，但激進型的投資往往同時伴隨著高收益。因此新老股民的當務之急是合理分流資產，構筑起一道“防火墻”，以防范和化解家庭經濟生活中的風險。

　　老股民的穩健理財規劃

　　人物：張女士，41歲，現為職業股民，先生為某上市公司管理人員。兒子19歲，讀大二。父母已退休，自有基本養老和醫療保險。

　　狀況：炒股10年整，目前共持有市值約300萬元的股票。家里沒作其他任何投資，也沒有銀行存款，大項開支靠股票套現。家庭日常生活開支：6萬元/年；旅游消費：1萬元/年；孩子的學費和生活費開支：1.5萬元/年。

　　理財目標：股市起起伏伏，特別是2001年下半年后市場單邊下挫，總感到家庭經濟不穩定、不安全。希望作一個能實現全家在經濟上高枕無憂的理財規劃。

　　理財規劃建議：

　　1、家庭應急準備金：5萬元左右，可以定活兩便形式存放。

　　2、保險：每年購買張女士的人身意外傷害保險560元，兒子每年在校購買100元學生平安險。夫婦倆一次性分別投保重大疾病終身保險10份，一次性合計交費32.6萬元；夫婦倆的附加住院醫療保險保額分別為1萬元，目前年齡段夫婦倆每年合計交費780元。

　　3、組合投資：將部分證券資產進行套現分流。其中：10萬元投資于短期人民幣

理財產品；100萬元按1∶1比例投資于美元與黃金；用50萬元資金購買一間商鋪；用現有家庭資產的1/3即100萬元，繼續投資股票。(江楠)

　　新股民的激進理財方案

　　人物：劉先生，27歲，未婚，電腦公司技術職員。

　　現狀：月收入6000元，銀行活期存款6萬元，未做任何投資。與朋友合租住房，月租金750元，每月生活費2000元。除了單位統一的社保之外，還沒有購買其他保險。

　　理財目標：劉先生現正考慮買房、買車；并想在兩年內進修碩士學位，學費約3萬元。近期股市向好，劉先生也想積極參與，享受證券市場帶來的高速成長快樂。

　　理財規劃建議：進修優先；住房梯度消費；

購車緩行；適度參與激進投資。

　　1、生活費：每月控制在1500元以內。

　　2、應急現金：建議保留1萬元左右的銀行存款。

　　3、保險費用支出：每年6000元左右，約占年收入的8%。

　　盡管劉先生年紀尚輕，但同樣會面臨意外等風險，建議選擇返還型重大疾病保險，消費型的意外保險和定期壽險，這樣可以以較低的費用擁有較高的保額，又能積累一筆資金。

　　4、組合投資：2萬元購買超短債基金，以滿足兩年之內進修碩士學位的學費支出；其余資金選擇購買股票，提高資產增值的速度；每月結余用于定期定額投資基金，這樣比較容易操作，而且可以攤平成本，降低風險。

　　(此案例由中國銀行股份有限公司成都錦江支行理財中心提供) (向赫男)

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