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陸湘鍔 特約撰稿
上月末，央行上調金融機構貸款基準利率0.27個百分點。近來有不少市民紛紛致電銀行，詢問此次個人房貸利率調整的細節。在此對其中“點擊率”較高的問題，作一分析說明：首先是“老”貸款的調整方式。
目前大部分銀行實行的是按年調整，“老”貸款將從明年1月1日起正式調整，在今年剩余的8個月內，房貸“老”客戶仍可享受“老”利率。需要提醒的是目前也有幾家銀行是按月調整，“老”客戶從5月1日起就執行新利率了。借款人應向貸款行了解清楚，免得措手不及。
銀行對“老”貸款，以何標準執行新利率？此次央行將個人房貸常用的五年期以上貸款利率，由6.12%上調至6.39%，是否借款人明年就將執行6.39%的利率呢？其實并非如此。根據央行的房貸利率下限管理，明年絕大部分房貸“老”客戶，基本上都可享受5.751%的下限利率，利率上調為0.243個百分點，而非0.882個百分點。
二是“在途”貸款的調整。個人貸款從申請到發放，期間存在一定時間差，可能出現4月28日前申請，4月28日后放貸的“在途”貸款。通常以貸款發放為準，即在4月28日前放貸的為老貸款，28日后放貸的為新貸款，執行新利率。不過，整體趨于完成的“在途”貸款，也可能歸入“老”貸款行列。三是組合貸款的調整方法。不少個人房貸借款人申請的是組合貸款，即商業性住房貸款加公積金住房貸款，此次央行上調的只是商業性貸款利率，據了解，此次公積金貸款利率上調為0.18個百分點。
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