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許多投資者看了本報《好安逸買只基金當(dāng)蹺腳老板》的報道后，非常想分享股市上漲收益，借道基金賺錢。但基金種類繁多，股票型、配置型、貨幣基金……，投資基金可不像菜市場買菜，盡管比炒股簡單，但也是大有講究。投資者在下手之前，有必要多問幾個為什么，做到心中有數(shù)。
確定投資期望值
首先要想清楚你對投資的期望有多少，年回報是3%，10%，還是30%？這樣才能在投資一段時間后采取相應(yīng)的策略，而不是走一步看一步。
確定投資風(fēng)格
投資基金前，有必要根據(jù)自身情況以及風(fēng)險承受能力來決定投資風(fēng)格。如果風(fēng)險承受能力大，建議買進股票型基金，不愿承受高風(fēng)險的，貨幣基金和債券基金是首選。如果風(fēng)險承受能力一般，可以投資平衡型基金或是將小部分資產(chǎn)配置在股票型基金上。
確定投資金額
首先看自己有多少可以長期不動的閑錢，留有保證家庭日用和遇急的儲蓄存款。計算一下每月的收入及支出，每個月能節(jié)余多少，有多少能用來投資。若你是個"月光族"的話，就不是投資的問題，而是如何合理使用資金，最好等到閑置資金累積到一定程度再來投資，千萬不可看到市場形勢大好，就趕時髦借錢投資。
確定投資組合
不把雞蛋放在一個籃子里，通過建立基金的投資組合，不但能降低投資風(fēng)險，同時也能保證較為穩(wěn)健的獲利。
投資組合需要確定兩大內(nèi)容，首先是品種，其次是配置比例。基金的種類和品種比較豐富，現(xiàn)金類資金有貨幣基金、短債基金可以配置；債券類資產(chǎn)則有各類債券基金可以配置；股票類基金更是有近百種可供選擇，其中還有不少指數(shù)基金可供投資；平衡型基金則具有穩(wěn)健有余、收益亦可的特點。配置比例一般是確定大致的范圍，比如25%-40%、10-30%等。
值得注意的是，基金的數(shù)量不宜太多，最好不要超過3只。投資較多的基金不利于跟蹤分析，還可能影響整體收益，如果某只基金配置20%，上漲10%的話，就有2%的收益。如果只配置5%，那么上漲10%也只有0.5%的收益。
監(jiān)控基金組合
組建好基金組合后，不能坐地等花開，而應(yīng)定期檢查這些基金的表現(xiàn)。最簡單的辦法就是跟蹤基金評級。一只基金若是在各類基金評級中一段時間內(nèi)排名都較為靠后，有必要調(diào)整出局。一些在各類評級中都排名較為靠前的基金，可以考慮加入組合。
業(yè)內(nèi)人士針對不同的風(fēng)險和收益偏好，做了三類基金投資組合范例。
A 激進型投資組合
收益目標(biāo)：遠(yuǎn)超大盤的超額收益風(fēng)險最大組合品種：股票型基金
基金名稱 配置比例
上投摩根中國優(yōu)勢33%
廣發(fā)小盤成長 33%
富國天益價值 33%
B 穩(wěn)健型投資組合
收益目標(biāo)：控制風(fēng)險，獲得較高收益組合品種：股票型基金20%+混合型基金40%+低風(fēng)險品種40%基金名稱 配置比例富國天瑞強勢 20%
廣發(fā)穩(wěn)健增長 40%
南方現(xiàn)金增利 40%
C 保守型投資組合
收益目標(biāo)：在低風(fēng)險的前提下追求一定收益組合品種：混合型基金40%+低風(fēng)險品種60%基金名稱 配置比例
廣發(fā)穩(wěn)健增長 40%
易方達(dá)月月收益60%
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