北京女孩理財生活

　　新浪網友：春天的小少女

　　我的收入現狀

　　我2000年畢業.進了一家500強公司�？梢哉f起點比較高吧，當時只要加加班，工資就能拿3000左右(稅后)。可惜工資漲得超慢，一年就漲1，2百。保險和稅率也年年上調，多加

班多交所得稅而已。于是越來越少加班，到今年，我只要不加班還是拿3000。好在，我們公司的出差補助比較高，所以有時侯如果出差多，就有一小筆額外收入。總之，我的收入幾乎全部來自工資，到2003年，我共攢了10萬元。

　　成長環境影響我的財務觀

　　當我03年告訴朋友我有10萬元時，他們都驚奇你真能掙��！其實我掙得真不算多(尤其在北京)，我只不過是從小就攢罷了。

　　我上小學后媽媽開始給我零花錢。按當時的物價計算即使我每天都吃一根冰棍，不過花掉1.5元，但是我媽說每個月給我5元，條件是我全部的零花--包括買書買本買文具等等全從這5元內支出。這個零花錢包月的方法真的很管用，我很快學會了管理自己的開支，在父母的引導下設立了自己存錢的目標，并且學會了為了完成目標而自律。

　　我爸我媽專門給我開了銀行賬戶，有一段時間還幫我把存款買成了國債(那時叫國庫券吧)。記得我有一份5年的國庫券，我幾乎掰著手指頭數它何時到期，卻不知能拿多少利息。那份國庫券買的時候利率還很高，等變現時銀行存款利率已經低得慘不忍睹。當我得到“高額”利息時，真是喜出望外。遂高高興興學習如何計算利息也關心利率變動了。

　　中學時代，我爸“下海”了。剛開始在一家小貿易公司掙了些錢，然后就開始自己和人家談上千萬的買賣了。爸爸的工作就是要么約朋友到家里來幾千萬上億地侃，要不然就是到附近的招待所的樓道里蹭打免費電話，中間也傳出過“勝利在望”的消息，但統統“詐和”。 在屢敗屢戰中，我聽到了許多波詭云譎的商海故事，對風險和欺詐的警惕性遠遠高于同齡人。在屢戰屢敗中，我不再相信一夜暴富，而是堅定了自己一定要掌握一技之長的決心。爸爸在商海單打獨斗了十年，這其間我家只有媽媽一個人有收入(為了增加收入，媽媽還兼職打零工！)，知道家里的財務狀況，我更加節約了。

　　后來爸爸又迷上了股票，于是我們就眼看著那點積蓄一會兒膨脹一會兒縮水，我非常害怕。為了讓我能了解股市，我爸勸我把我的1小筆資金也投入股市了，這樣我第一次走進了交易大廳。我的股票完全由父親操縱，漲的時候他跟我說，跌的時候就不告訴我了。后來跌得厲害了，爸爸干脆自掏腰包，把我的本金還給了我。雖然現在我依然不喜歡股市，但是我還是非常感謝父親能這樣有意識地幫助我認識股票。正因為父親當年的教育，使膽小謹慎的我現在能夠積極了解并且嘗試各種

　　量入支出之買房

　　我終于考上了全國重點大學，如愿掌握了一技之長。大學里打工的機會很多，到大學畢業時，我攢了1萬元。2000年我大學畢業時，父親也終于開始做一份正經工作了。媽媽也從單位分到了一間小平房，幸運的是我們還沒住就趕上拆遷了，得到一小筆拆遷補償款�？傊�我們家算是苦盡甘來了。

　　到了2003年，我差不多攢了10萬元了，在父親的鼓勵下考慮買房。目標是在商務區買一套小

　　交易過戶后，我開始辦理支取住房公積金的手續，準備用這筆錢裝修，買家具，籌備結婚。我發現小戶型的一個好處是你沒有很大的地方，裝修用的材料就可以少買很多。擺不下很多家具，所以可以省下幾樣家具錢。我們沒請裝修公司，一切按照最簡單的配置購買。(我還想著住幾年后租出去呢，所以一定要控制成本)為了省錢，我看了很多家裝的資料，弄清楚哪些材料是必須的，哪些材料是奢侈類的。比如我家的櫥柜出自正規廠家，看起來非常漂亮，用著也好的，就因為我購買時充分了解了相關知識，我家櫥柜的價單僅為我同學家的1/3。因為裝修隊也是我爸認識的，所以裝修隊也沒跟我們要人工費，又省了一筆。

　　我的二手房里還有很多二手貨。比如現在用的寫字臺，電視，床頭柜都是老公家里用舊的。我現在用的這臺電腦則是我們結婚登記那天的下午轉了大半個北京城后買的一臺二手電腦。新買的家電也都是本著實用的原則買的，裝修，家具，電器的支出詳見下表。

　　裝修費用�牐牸揖撸牐犽娖�

　　名稱�牐犉放疲牐爟r格�牐犆�稱�牐犉放疲牐爟r格�牐犆�稱�牐犉放疲牐爟r格

　　防盜戶門�牐犎丈希牐�1150�牐爼�桌1�牐犈f�牐�0�牐犽娨暀C�牐犈f�牐�0

　　廚門衛門�牐牪幻鳎牐�1820�牐爼�桌2�牐牐牐�1250�牐燚VD機�牐犘茇垼牐�598

　　墻漆�牐犃�邦�牐�714�牐犝郫B桌�牐牐牐�75�牐犽娔X�牐犈f�牐�4500

　　平正窗臺工費�牐牐牐�130�牐犧D椅�牐牐牐�150�牐犽姳�箱�牐牽坡。牐�1802

　　窗臺臺面�牐牬罄硎��牐�550�牐犝郫B椅�牐犈f�牐�0�牐犖⒉�爐�牐牐牐�299

　　瓷磚地轉�牐牪幻鳎牐�1744�牐爼�架�牐牐牐�495�牐犽婏堨遥牐牐牐�136

　　櫥柜�牐爟災吞兀牐�2400�牐牬布埽牐牐牐�2000�牐犗匆聶C�牐牶�爾�牐�1998

　　水槽�牐牪幻鳎牐�145�牐牬矇|�牐牐牐�2120�牐犽娫挘牐牐牐�0

　　灶臺�牐犂习澹牐�350�牐牬差^柜�牐犈f�牐�0�牐牎。牐牐牐�

　　油煙機�牐爭浛担牐�650�牐犽娨暪瘢牐牐牐�99�牐牎。牐牐牐�

　　吸頂燈�牐犎樟ⅲ牐�170�牐犚鹿瘢牐牐牐�4000�牐牎。牐牐牐�

　　浴霸�牐爦W普�牐�539�牐牎。牐牐牐牎。牐牎。牐牐牐�

　　各類掛桿雜類�牐犚思遥牐�828�牐牎。牐牐牐牎。牐牎。牐牐牐�

　　晾衣架�牐牶锰�太�牐�249�牐牎。牐牐牐牎。牐牎。牐牐牐�

　　裝修配合費�牐牐牐�200�牐牎。牐牐牐牎。牐牎。牐牐牐�

　　鏡箱�牐牐牐�290�牐牎。牐牐牐牎。牐牎。牐牐牐�

　　小計�牐牎。牐�11929�牐牎。牐牎。牐�10189�牐牎。牐牎。牐�9333

　　精打細算操辦婚事

　　說到結婚，我們是2004年初登記的，正趕上了自愿婚檢，登記費只要9元錢的新政策。除了在家門口照了4張彩色照片以外，我們辦結婚手續真的只花了9元。

　　關于婚宴，我們是一撥一撥請的。公公婆婆主持招待他們的親戚鄰居一次，我爸媽主持招待我們家親戚一次，我們再招待同學朋友若干次。所以場面很小，也沒有什么儀式，我就買了一條紅裙子算是小禮服出席各個婚宴。裙子才120元，但是效果很好屢受表揚，覺得自己少花錢辦大事，挺美。

　　由于總是主辦方(出餐費的一方)招待自己的親友，于是我們和家長約好，所收紅包歸主辦方所有。他家長輩給的紅包給他父母，我家長輩給的紅包給我父母。(因為父母大人除了要結餐費以外，還要參照今年收禮的標準，以后再給表弟表妹們包紅包呢！)我的同學給的紅包，我拿，因為我之前給過他們了，或者日后將要給他們。同理，老公同學給的紅包他也是拿著。算下來如果所有的紅包全部還掉，則父母會賠掉餐費，(好在親戚家的孩子不會馬上都結婚，所以爸媽的賬面目前還是大大的盈余的！)我結余了奶奶給的加公司老板給的。老公由于沒有爺爺奶奶姥姥姥爺，老板又摳門，只結余了一套茶具！

　　結婚照我們去了一家藝術影樓，在那里用數碼相機照婚紗可能是1100吧。我只要了套內的張數，多一張都沒要。不喜歡所謂美工，更不喜歡用來填滿余白的酸詞兒。所以我的照片全洗成滿版的，一句廢話都沒有。(因為是數碼的，所以出滿版也不加錢的)。最后拿了數據自己去數碼沖洗店，給婆家娘家各做了1本，片子修得比影樓都漂亮，大約300元左右。

　　婚后的存款和理財

　　結婚幾個月后，老公開始質疑我們為什么攢不下錢呢！��！(其實根本就沒特意攢嘛，只不過是花剩下的多少就剩下多少罷了。)分析了一下日常消費和我們平均的工資水平，他提出要我們各自定好存錢目標，共同執行。討論結果目標是我每月要存2000元，他每個月存3000元。每個月一發工資就先把這筆拿出來轉存定期，之后我們每個人大約都會剩下1000元左右，我們各自花自己的錢，維持我們共同的家。每個月這兩千元里要支出飯費，日用品，水電煤氣熱水，物業費，暖氣費，夏季旅游費，置裝費，化妝品，他的手機費，我們的固定電話費，adsl上網費等等，也沒有明確規定誰必須付哪些賬單，我們都很自覺而且也互相信任。我不會因為想省自己的錢就少去采購食材和日用品，他也會拿出他工資折上的結余讓我去買新衣服。這個辦法施行了半年了，我們已經支付完旅游，物業和取暖費等大筆款項，估計以后手頭會寬裕一些。(今后考慮對固定的大筆支出制定付款計劃，避免出現今年的交完物業費就荷包空空的狀況。)

　　我的節約經驗是，如果你想省下餐飲娛樂費，那么每天晚上乖乖回家吃飯，自己家里飯后的娛樂活動全是免費的。我們現在每天晚上自己做飯，還帶午飯到公司。這樣你不用倒掉吃不完的飯菜，每人每天還可以節約午餐費10元。

　　如果你想省下置裝費，那么周末你可以選擇自己在家做家務，去街心花園曬太陽，回父母家孝敬老人，上一門業余課程，或者去公司加班吧，還有加班費賺，就是不要去空氣質量極惡劣的商場瞎逛了。另外多費點心思搭配你現有的衣服，多動腦筋，你可以節省空間，節省金錢，照樣漂亮。

　　如果你在北京，買輛車還不如弄張地鐵月票，我現在的交通費是50元/月，老公單位有班車，交通費0元。

　　但是也不要節約過頭，該花的地方還是要花。銀行卡開始收費時，我堅決地退掉了卡，并且惡毒地想：以后我什么業務都到柜臺辦，麻煩死你們！但是當我想買基金時一下就傻眼了，只得重新辦了一張卡，乖乖交年費10元。(幸好開始收年費以來就不收工本費了，否則我瞎折騰半天還要賠掉5元！)

　　通過各種途徑打理錢財

　　經過統計,目前我們的資產是自己的小房子1套(托爸媽的福，這還算我的婚前財產哩)，定期存款5.6萬，人民幣理財產品5萬，外匯理財產品2000美元，貨幣市場基金1萬，活期存款1千左右，無股票信托，暫無自己投保(公司給上了工傷和意外險)。

　　稅后收入兩人共計8000元/月，其中孝敬父母1000元，生活費2000元，存定期5000元。

　　關于銀行存款，理財產品和貨幣市場基金和保險，我按照信任程度可以排列為國有銀行，商業銀行，知名保險公司，基金管理公司，信托公司，上市公司。(親眼看到上市公司的家伙們在外國高消費，奢侈得沒邊兒，堅決不把我的錢投給他們�。�！)

　　關于保險，我不是特別排斥，而且也咨詢過，。呵呵，但是正當我要選擇買哪種時，央行加息了！保險公司一時并沒有降低保費或調高賠付額度的反應，于是準備買保險的那5萬塊錢被買成了人民幣理財產品，受繼續加息傳聞的影響，我只買了半年的。于是至于最近很多理財文章提到的貨幣市場基金，由于其收益不似人民幣理財般是事先能約定好，加之對基金公司不能百分百信任，所以目前的想法是用貨幣市場基金替代原來的活期存款。比如匯集幾筆錢時，就存在一個先到期款項等待后到期款項的問題，這時候，我就會一筆一筆買成基金，用的時候一起取出來。關于基金，我還在學習階段，剛剛買了1萬元的，以便考察其收益。

　　我們未來的支出方面，我們不必買房子，也不打算買車，但是父母有可能會突然要求我們支援一大筆錢，而且我們考慮最近生寶寶，所以未來的支出是很難預期的。因此我在重視收益，安全的同時也會在意資產的流動性�；�于以上三方面的考慮，我最偏愛的還是短期人民幣理財產品。所以我想在保持一定的銀行定期存款之余，加大對人民幣理財的投資。人民幣理財產品的問題在于它并不是每天都有，而且要求認購最低額度。所以我要靈活利用貨幣市場基金，調遣各路小錢，伺機購買合適的人民幣理財產品。關于保險，我并不排斥，但是通常產品的流動性都不太好，所以暫時不會考慮啦。