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實(shí)習(xí)記者 鄒 靚
上海報(bào)道
“場(chǎng)面非�；鸨！�4月12日，電話(huà)彼端，國(guó)家職業(yè)技能鑒定中心理財(cái)規(guī)劃師專(zhuān)業(yè)委員會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)劉彥斌激動(dòng)地說(shuō)，“上星期我在湖南講座，參加的銀行界人士就有四五百人�！�
這很大程度上緣于一個(gè)利好消息——今年11月，國(guó)家勞動(dòng)和社會(huì)保障部將正式推出理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格認(rèn)證的全國(guó)統(tǒng)考，以后每年兩次，5月和11月。
而今年5月和9月的兩次試點(diǎn)統(tǒng)考也將如期進(jìn)行。不過(guò)，“5月用的是舊標(biāo)準(zhǔn)舊教材，9月用的會(huì)是新標(biāo)準(zhǔn)新教材�！眲⒄f(shuō)。
首添助理理財(cái)規(guī)劃師
擬于今年6月出臺(tái)的新《理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》(以下稱(chēng)“新標(biāo)準(zhǔn)”)，將反映理財(cái)行業(yè)新的變化，與2003年首次頒布的標(biāo)準(zhǔn)相比，更加側(cè)重實(shí)務(wù)方面，更富操作性，國(guó)家勞動(dòng)和社會(huì)保障部標(biāo)準(zhǔn)處陳蕾處長(zhǎng)說(shuō)。
目前新標(biāo)準(zhǔn)文本已處于定稿階段。
劉透露，新舊標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)容上至少有三點(diǎn)不同。一，新標(biāo)準(zhǔn)在理財(cái)規(guī)劃師和高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師的基礎(chǔ)上，增加了助理理財(cái)規(guī)劃師的級(jí)別；第二，申報(bào)人員的門(mén)檻較2003年大為提高，更傾向于有豐富操作經(jīng)驗(yàn)的“知識(shí)技能型的人才”；第三，編制標(biāo)準(zhǔn)上，新標(biāo)準(zhǔn)設(shè)立了與國(guó)際理財(cái)行業(yè)接軌的“八大規(guī)劃”，并對(duì)不同級(jí)別的理財(cái)規(guī)劃師設(shè)立了相應(yīng)的業(yè)務(wù)范圍。
針對(duì)此新舊之變，參與標(biāo)準(zhǔn)制定的上海知名理財(cái)師徐建明先生分析，2003年制定的標(biāo)準(zhǔn)基于建立客戶(hù)關(guān)系、客戶(hù)財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)、制定方案、實(shí)施方案、實(shí)施與反饋等六步操作，缺乏針對(duì)性。而新的標(biāo)準(zhǔn)則在國(guó)際理財(cái)五大模塊的基礎(chǔ)上進(jìn)行了細(xì)分，同時(shí)結(jié)合中國(guó)法律、稅務(wù)等方面的具體情況形成了包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)規(guī)劃、教育規(guī)劃、投資規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃、稅務(wù)籌劃、退休與養(yǎng)老規(guī)劃“八大規(guī)劃”的框架體系，凸現(xiàn)“本土化”和“注重實(shí)務(wù)操作”。
終身制下的后續(xù)教育
2005年，理財(cái)師認(rèn)證市場(chǎng)經(jīng)歷了第一波熱浪。與之形成反差的是市場(chǎng)認(rèn)識(shí)的相對(duì)滯后。
徐建明介紹，理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格認(rèn)證分為兩類(lèi)：資格準(zhǔn)入認(rèn)證與職業(yè)能力認(rèn)證。中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)(FPSCC)主推的CFP認(rèn)證體系，與國(guó)家勞動(dòng)和社會(huì)保障部頒發(fā)的理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)能力認(rèn)證，都屬于職業(yè)能力認(rèn)證。
作為一個(gè)新興職業(yè)，現(xiàn)行法律對(duì)理財(cái)師并沒(méi)有資格準(zhǔn)入認(rèn)證的強(qiáng)制規(guī)定�！袄碡�(cái)師職業(yè)能力認(rèn)證的發(fā)展也還需要經(jīng)過(guò)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)�！北本〇|方華爾金融咨詢(xún)有限公司研發(fā)中心副總經(jīng)理?xiàng)顤|偉說(shuō)。
目前，中國(guó)主流的理財(cái)市場(chǎng)依托以銀行為主的金融機(jī)構(gòu)，而銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)對(duì)此也還沒(méi)有從業(yè)資格方面的硬性規(guī)定。
招商銀行上海分行零售銀行部“金葵花”理財(cái)中心副主任張嫻說(shuō)，在金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的體制下，“沒(méi)有產(chǎn)品，就算有認(rèn)證也不一定能滿(mǎn)足客戶(hù)的需要”。而在招行，理財(cái)人員也只被稱(chēng)為“理財(cái)顧問(wèn)”，而非“理財(cái)規(guī)劃師”。
中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司上海分公司培訓(xùn)部講師許峰也認(rèn)為，保險(xiǎn)只是理財(cái)?shù)囊粋�(gè)環(huán)節(jié)，理財(cái)概念的提出還需等待混業(yè)平臺(tái)的搭建。所以，“我們的銷(xiāo)售人員統(tǒng)一稱(chēng)為保險(xiǎn)代理或者壽險(xiǎn)顧問(wèn)�！痹S說(shuō)。
一邊，理財(cái)師培訓(xùn)市場(chǎng)如火如荼，一邊，徐建明也表現(xiàn)出一絲隱憂(yōu)，“自律比他律對(duì)個(gè)人素質(zhì)的要求更高”。
“雖然招行沒(méi)有要求理財(cái)人員取得資格認(rèn)證，但仍然鼓勵(lì)參與相關(guān)職業(yè)教育的個(gè)人行為�！睆垕拐f(shuō)。國(guó)內(nèi)很多職業(yè)能力考培機(jī)構(gòu)都只強(qiáng)調(diào)了書(shū)面知識(shí)的學(xué)習(xí)與考核，卻缺乏職業(yè)操守的行業(yè)自律和操作能力的持續(xù)管理。對(duì)此，劉彥斌坦言，國(guó)家勞動(dòng)和社會(huì)保障部頒發(fā)的資格證書(shū)是終身制的，后續(xù)教育的缺失確實(shí)不利于職業(yè)能力的持續(xù)提高。
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