|
身邊的朋友在考慮家庭理財的時候，往往都會把基金作為投資對象之一。而他們問的最多的問題之一就是，我該買多少份額的基金才合適呢?很多朋友可能都會這么想，把資產的一部分投在股票上，一部分購買基金，還有一些作其他安排。所以，大家很想明確一下，這其中的比例多少為宜?
其實，關于這個問題并沒有一定的標準答案，因為每個人的收入情況、家庭資產數
目以及風險承受能力、投資偏好各不相同。在進行資產配置時，各種投資對象應該占您資產(收入)的多少比例才合適，完全要結合個人的投資組合成份、比重與其他資產的配置而定。一般而言，能承受較高風險的投資者可采用較積極的投資組合，投資組合中可以選擇較高的比例投資風險偏高的資產，如股票、股票型基金等；風險承受能力較低的投資人在投資組合中應以風險較低、風格穩健的資產為主，如定期存款、債券、債券型基金和貨幣型基金等。
由此看來，基金投資應占資產(收入)的多少百分比才合適，需要視投資組合中其他資產配置的狀況而定。舉例來說，如果您投資的資產中已經有相當多的股票，那么可以考慮將部分投資轉換到股票型基金上，這樣可以降低投資單一股票的風險，同時還可享受股票投資的收益增長，另外再搭配定期存款、債券或是債券基金、貨幣市場基金。若是資產配置已經相當保守，定期存款、債券占了大多數，那么可以通過增加偏股型基金的方式來提高收益率。如果您的資產配置中的投資對象，其風險收益水平過于接近的話，最好能夠進行相應的調整，將資金分配在不同風格的投資對象上。
可以這么說，基金其實只是一種投資方式，故而投資者不需要特意為基金投資比重設限，您真正需要注意的是投資組合中是否已經對基金投資產品進行了合理的配置，或者需要進行調整與轉換，這樣才能充分分散風險，配置最有效率的投資組合。
具體來看，比如說在決定是否要將股票的投資轉移至股票型基金時，建議投資者不妨比較一下自己過去一年投資股票的獲利情況與同類型基金的報酬相比何者更好。如果自行投資股票的結果勝過大盤指數的漲幅，且相比較同類型基金回報率也較高的話，投資人不妨就選擇自行操作股票；反之，如果自行投資的結果無法打敗大盤指數、低于同類型基金的漲幅，建議您可以考慮選擇讓專家幫您投資，不妨將資金轉移到股票型基金上，分享專業資產管理帶來的回報。
| 
