外匯理財如何應對人民幣匯改

　　上周，人民幣對美元中間價創出匯改以來新高8.0205，升值幅度一度越過3％的心理關口。不過，來自外界的壓力并沒有因此減退。在美國參議員格雷厄姆拜會我國央行行長周小川后，央行上周末對外表示，將增加人民幣匯率浮動彈性。種種跡象讓人們看到了人民幣升值提速期的到來。很多人也開始討論起年底人民幣會升值到8還是7.5了。

　　此時，擁有外匯資產的您又該如何應對呢？是全部改持人民幣還是爭取用投資收益

彌補貶值損失？對此，理財專家說……

　　不要輕易將美元結匯

　　人民幣升值趨勢不減，是不是需要盡早把手中的美元兌換成人民幣呢？對此，銀行專家紛紛表示，不要輕易兌換手中美元。

　　招商銀行北京分行外匯首席分析師劉維明表示，目前這一籃子貨幣的具體構成、權重等因素都還是個未知數，而與其掛鉤產品也將隨著市場不斷調整。由于目前中國尚未放開外匯管制，人民幣還不能自由兌換，將外幣換成人民幣后很難再換回外幣，因此建議人們最好持有一部分外幣。另外，購匯一買一賣之間有將近1％的價差，也需要個人承擔。因此，不要盲目結匯。

　　農行理財專家指出，目前是否把美元兌換成人民幣的基本原則是，如果您存款的目的是用于投資，包括教育投資(如留學費)，結匯就沒有很大的必要，因為外匯投資渠道更廣，收益率更高，對于外匯的使用者來講無所謂貶值。如果您存款的目的是用于消費，比如購房、買車，那就沒有必要持有外匯，換成人民幣使用更方便，畢竟人民幣還有升值的預期存在。

　　外匯理財短線為主

　　許多此前在銀行購買了外匯理財產品的市民非常關心升值是否會影響自己的收益；而對于手中握有外匯存款的市民則對今后外匯理財市場的前景非常關注。

　　其實，早在去年人民幣升值后，銀行就已經紛紛對外匯理財產品進行調整，以應對外匯投資的匯率風險，期限短、收益高成為外匯理財的新特點。因此，專家認為，美元投資者完全可以繼續用美元投資，如果考慮到眾多市場不確定因素，投資者宜選擇一年之內的短期產品，這樣風險和收益都相對比較好把握。

　　在具體選擇上，建議你可以用外幣收入的1/3購買中資銀行短期如3個月或半年期的外幣投資產品，剩余2/3則購買外資銀行1年期或兩年期的浮動收益外幣投資產品，由于目前中外資銀行投資收益有所差異，這樣的搭配可以保證你獲得理想的收益。

　　匯誠咨詢分析師關威表示，對一個家庭來說，資產多元化配置是有好處的，持有一定外幣可以分享世界經濟的一些發展，而不要只盯著人民幣升值這一項指數。相對來說，外匯理財的選擇性更多一些，目前銀行推出一些與基金指數掛鉤的理財產品，收益都比較高，但不持有外幣就無法享受。另外，隨著黃金價格的持續升溫，一些銀行也開始著手推出黃金投資理財產品，同樣用外匯交易會更有好處。

　　出國消費盡量用卡

　　人民幣升值，讓很多準備

　　由于在外消費多是以外幣計算的，因此建議那些有出國留學旅游意愿的人，出國前不用換太多的外匯現鈔，只要準備少量現金用于支付

　　如果使用萬事達卡或VISA卡在境外刷卡消費，兩大支付卡組織會以結算日當天最優惠匯價為持卡人兌換，不僅比銀行公布的牌價優惠很多，而且從消費到完成貨幣兌換間隔的時間短，匯率波動風險就小。隨著人民幣市場浮動空間的加大，假如人民幣升值時剛好持卡人在國外，當時刷卡消費就按升值后的匯率兌換，等于同一件商品價格降低了，可以為持卡人節省一筆開銷；而提前在國內換好外匯現金的人則無法享受到升值帶來的好處。