租房與買房 細算不同戶型的不同收益

　　時報記者 羅莎琳 袁峰

　　買房劃算，還是租房劃算？對于這個問題，置業專家認為，應該根據自己的實際情況和需要，量力而行。而接受記者采訪的多位理財專家則認為，針對不同的消費群體，不同的戶型，其租或買的收益也不同。

　　小戶型 資金回報6%買房不如合租

　　疑問：剛畢業是否該買個小戶型過渡？

　　小陳剛剛工作不到兩年，但希望有個屬于自己的小天地。近日他在海珠某樓盤看中一套40平米左右的小戶型，但自己沒有理財的經驗，到底應該盡早買房還是先租房過渡，一時難以定奪。

　　分析：

　　僅從經濟角度考慮，判斷買房租房哪個更合算，簡單的辦法是比較資金回報率，回報率越低，說明租房成本遠遠低于買房成本。

　　不妨以該套總價為30萬元的房子來計算一下資金回報率：

　　假設此套房子每月租金是1000元，則其年租金回報率是4%(1000×１2／300000＝0.04)；就算月租金能達到1500元，其年租金回報率是6%(1500×１2／300000＝0.06)，還沒有計算購房需要付出的稅負、家具、

　　專家建議：

　　廣州工商銀行理財分析師黃芳指出，一般來說，剛剛工作的年輕人月收入在3000元左右，扣除生活費，一般每月手頭可以掌控的資金約1500元左右。就目前廣州的租金價格來說，剛畢業的大學生還是租房、尤其是合租比較劃算。

　　中

　　疑問：購80平方米中戶型需什么收入水平？

　　小黃夫婦工作已經5年之久，兩人月收入在12000元左右，每月付出租金1500元。目前小兩口計劃買房，家里人愿意給予10萬元作為支持，而自身已有15萬元的存款。但由于加息影響及預期，小兩口對是否購房一直猶豫不決。

　　分析：

　　按照目前國際貸款購房的一個基本原則，月還款額占月收入的30%~40%比較合理。為此，小黃夫婦的貸款購房額度在45萬元到60萬元比較合適，以目前廣州樓市的市場平均價(7000元左右)，樓房的購置面積大概在80~90平米左右比較合適。

　　具體操作：

　　以貸款利率5.51%、貸款期限15年、貸款金額45萬元計算，小黃夫婦每月需還款3679.26元，月還款額占月收入比為30.66%，屬于合理區間；以貸款利率5.51%，貸款期限20年，貸款金額50萬元計算，小黃夫婦每月需還款3442.26元，也屬于合理區間。

　　由于小黃夫婦目前已經擁有15萬的儲蓄，家人還會支持10萬，同時自身的經濟收入也比較可觀，短時間也沒有

　　專家建議：

　　中原地產分析師陳偉雄分析建議小黃夫婦應放棄租房，轉入買房。

　　小黃夫婦一年的租房成本為18000元，15年為27萬，同時這種成本的支出是消費性支出，不會產生任何價值。

　　如果購買一套65萬的房產，首付20萬，貸款45萬，年限15年，則15年的還款利息支出為212267.51元，相比15年的租房成本少支出近6萬元，并且這種利息成本的支出是源于價值積累而產生的，房產仍然存在于投資的價值。

　　大戶型 投入35萬元買百萬大屋不合算

　　疑問：收入殷厚要住大屋，買還是租合算？

　　張女士從事服裝經營，月收入較豐厚，手頭有35萬元存款，丈夫想買一套100萬元左右、地段比較好(如珠江新城附近)的兩居室，但張女士認為租房更劃算。

　　分析：

　　如果買房，用20萬元做首付，剩下80萬元分20年按揭貸款，利率按5.51%計算，約50萬元利息，月供約5400元。加上契稅和公共維修基金約4萬元，裝修及購置家電約11萬元，前期投入約35萬元。

　　若租房，假設所租房條件與所買房子相當，月租金約為5400元。這樣，張女士可以把35萬元存入銀行，5年期整存整取利息為3.6%，20年后得到利息(扣利息稅后)25萬元，共得到60萬元。

　　具體操作：

　　買房第10年時由于需要裝修，花了10萬元進行重新裝修和置換新家具。租房第10年時同樣有10萬元，由于裝修都是房東的事，把10萬元存銀行，10年又得到13萬元。

　　買房每年付物業費250元×12月=3000元，共攤面積水電費30元×100平方米=3000元，共6000元，20年共計12萬。由于該兩項費用由房東負擔，12萬元存銀行保守估計在第20年時將得到15萬元。

　　專家建議：

　　這樣買房在第20年時還清了所有貸款，拿到了房產證，產權還剩50年。租房在第20年時擁有60＋13＋15＝88萬，可以再購買一套70年產權的新房。所以理財專家認為，張女士的情況采用租房更為適合。