一年期貸款利率上調專家給您投資支招

http://whmsebhyy.com 2006年05月15日 09:46 新文化報

　　新聞提示：2006年4月28日起，金融機構一年期貸款基準利率上調0.27個百分點，由現行的5.58%提高到5.85%；住房公積金貸款利率上調0.18%。針對這一情況，不少人心里都打起了小九九，該不該提前還貸，投資組合應該作出哪些變化。而昨日本報理財課堂上，來自銀行、保險、證券方面的專家，針對人們的這些疑惑，紛紛亮出自己的高招。

　　證券可適當增加偏股型基金配置

　　國泰君安證券公司長春營業部證券分析師彭國嘉

　　彭國嘉認為，投資者現在的任務就是要調整投資組合，適當增加高收益品種的配置。具體來講，可以遵循這樣一種思路。首先，隨著

股票市場整體全面上漲的行情走勢，讓許多偏重于股票市場投資的基金品種凈值增長迅速。上周關于開放式基金的綜合數據顯示，偏重股票市場投資的基金表現十分驚人，其中，新世紀優選分紅基金、申萬巴黎股票、匯添富精選基金三只基金僅5月12日一天中凈值增長就達到5.88%、5.37%和5.25%。這說明你如果購買了這些基金，一天就獲得高于銀行存款利率3倍以上的收益。如果在投資組合中，增加了這些基金的配置，那么就很容易獲得高于貸款利率的收益，而不必提前還款，但風險要遠遠小于投資者直接投資股票市場。

　　其次，如果確定了增加偏股型基金的配置，那么如何選擇基金就成為一個很現實的問題。彭國嘉認為，針對這一點有幾個思路投資者可以考慮：第一，從目前情況來看，凈值表現很好的，很大一部分是規模在20億以下的小盤基金，如上投摩根、廣發小盤等，而大規模的開放式基金表現則要遜色得多。因為，我國證券市場的水還不是足夠深，所以百億左右的大盤基金在操作上遠不如小盤基金靈活。第二，合資基金的表現十分突出，如上投摩根、國海富蘭克林、交行施羅德等。這可能，與投資理念和手法的先進有很大關系，畢竟目前市場中已經嚴守的價值投資理念都是舶來品，國外成熟市場中各種成熟的投資理念還將進一步引領中國市場。第三，選擇一些新興基金公司的新發產品，同時考察該公司前一只產品的表現和服務。此類基金公司為了發展，必然要盡量創造好的市場形象，而相對應的是基金公司會將最優質的資源配置到該只基金上，從而導致該只基金最終表現不俗，這種情況市場中早已不乏先例。

　　最后彭國嘉表示，貸款利率上調并不可怕，只要找到高于這一利率的投資途徑，就可以妥善解決這個問題。另外，他同時建議，再增加偏股型基金配置的同時，不必要減少貨幣市場基金、債券型基金的比例，可將銀行存款比例相對縮減。

　　銀行

　　貸款利率上漲房貸選哪種？

　　工行長春市興城支行房貸部門專業人士李英強

　　“從目前銀行方面掌握的資料來看，去年我們發放住房貸款2億余元，提前還貸的也有2億余元。”李英強表示，造成這種狀況的原因有兩方面，一是利率上調促使，二是目前投資品種少。房貸利率上漲，不少人面對月供增加的壓力，考慮到提前還貸。“關鍵是看準備提前還貸的這部分資金，用在別處的投資回報率是否大于房貸利率（當前，5年期以上房貸基準利率為6.39％）。”

　　據介紹，目前最常用的兩種還款方式為等額本息還款法和等額本金還款法。在貸款時間相同的條件下，等額本息還款法所支付的利息要高于等額本金還款法。因此，如貸款時如有提前還款的打算，最好選擇等額本金還款法。此外，各家銀行對于提前還貸的規定彼此各不相同，建議市民在決定提前還貸前務必弄清貸款銀行的操作流程，提前預約。

　　保險

　　房貸險退保增多壽險影響不大

　　安邦財產保險股份有限公司吉林分公司培訓中心總監毛文剛

　　毛文剛總監指出，此次貸款利率上調，對保險業而言，影響最大的是財產險公司的房貸險業務。他表示，自然會使得還款壓力增大，一次性提前還貸風潮會很快出現。它將直接導致房貸險退保率上升，但不會帶來行業性問題。

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