利率上調(diào)攪動(dòng)房貸市場 專家稱提前還款仍需謹(jǐn)慎

　　新華網(wǎng)專稿 自中國人民銀行4月28日上調(diào)人民幣貸款基準(zhǔn)利率0.27個(gè)百分點(diǎn)后，雖然只是一次小幅度的加息，但該政策對房貸市場的影響就如一粒石子落在水里，激起的“漣漪”已向外一圈圈地蕩漾開來。

　　一方面，老百姓開始考慮是否要提前還貸或?qū)⒛抗馔断颉肮潭ɡ�率”等的新房貸產(chǎn)品；另一方面，各家銀行也開始積極籌備推出新產(chǎn)品以期贏得更多市場份額。

　　月還款額增加不大

　　4月28日，中國人民銀行宣布上調(diào)金融機(jī)構(gòu)貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.27個(gè)百分點(diǎn)，由5.58%提高到5.85%；5年以上貸款利率則由6.12%上調(diào)至6.39。據(jù)銀行人士介紹，從當(dāng)天開始，銀行接受新申請的貸款就要按調(diào)整后的利率執(zhí)行。這也意味著，從明年起，5年期以上房貸利率將上調(diào)至6.39%，即使執(zhí)行優(yōu)惠利率也要達(dá)到5.751%。

　　專家介紹，以一筆40萬元20年期的貸款為例，如果按基準(zhǔn)利率算，提高利率以前為6.12%，每月還款2893.48元；提高后利率為6.39%，每月還款2956.45元，每月多還62.97元。如果按照

　　提前還款需謹(jǐn)慎

　　利率調(diào)整后對貸款者的每月實(shí)際還款額影響雖然不大，但這次加息使購房貸款者對利率上調(diào)預(yù)期更加強(qiáng)烈。據(jù)記者了解，近日，京城各家銀行收到關(guān)于咨詢?nèi)绾无k理提前還款的來電明顯增多。但在采訪過程中，銀行專家建議購房者提前還款需謹(jǐn)慎，應(yīng)視自身具體情況而定。

　　中國銀行北京分行的欒女士向記者表示，購房者在提前還貸前一定要先仔細(xì)考慮自身的經(jīng)濟(jì)情況，以及是否可能因此而損失一定的機(jī)會(huì)成本，例如拿這些錢去投資貨幣市場基金、股市、理財(cái)產(chǎn)品等的收益。

　　另外，與銀行簽訂的貸款合同是否對提前還款有限制，以及具體還款方式的選擇也都需認(rèn)真衡量。專家介紹，選擇不同的提前還貸方式節(jié)省的利息支出是不同的，一次性提前還貸節(jié)省的利息支出是最大的。在部分提前還貸時(shí)，有三種方式，分別為部分提前還貸，剩余的貸款保持每月還款額不變，將還款期限縮短；剩余的貸款將每月還款額減少，保持還款期限不變；剩余的貸款將每月還款額減少，同時(shí)將還款期限縮短。投資者應(yīng)該計(jì)算出不同方式下的還貸結(jié)果后，要結(jié)合經(jīng)濟(jì)實(shí)力、綜合考慮時(shí)間、機(jī)會(huì)成本來確定自己的最佳方式。對于選擇了等額本息還款法的消費(fèi)者來說，如果現(xiàn)在貸款已經(jīng)償還了一大部分，那么現(xiàn)在提前還貸并不一定劃算。

　　民生銀行北京管理部消費(fèi)信貸中心主任劉紅也提醒購房者，因?yàn)樵偃谫Y的成本比較高，并且很可能還需耽擱辦理手續(xù)時(shí)間，因此在手頭上最好能夠留存一定的資金，如果手上有好的投資項(xiàng)目，收益能夠超過房貸利率，也不一定要提前還貸。

　　銀行力推房貸新品

　　隨著房貸利率的上調(diào)，各家銀行也紛紛借此機(jī)會(huì)推出了自己的新產(chǎn)品。記者了解到，國內(nèi)商業(yè)銀行的房貸新產(chǎn)品包括：雙周供、我客式貸款、固定利率房貸等新產(chǎn)品。

　　例如，近日民生銀行總行營業(yè)部最近推出的“直客式不指定樓盤按揭貸款”。銀行不通過

　　對于有完整周密的理財(cái)規(guī)劃且對利率變動(dòng)有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力的購房者來說，光大銀行、招商銀行推出的固定利率房貸是一個(gè)比較有特色的新產(chǎn)品。固定利率最大優(yōu)點(diǎn)就是能規(guī)避利率上漲風(fēng)險(xiǎn)。但一旦利率水平不變或走低，在房貸利率固定情況下，將出現(xiàn)購房者為房貸多交錢的情況。

　　此外，深發(fā)展銀行今年推出的“雙周供”房貸能大大減少購房人利息負(fù)擔(dān)、有效縮短還款期限。但對于月收入不寬裕的貸款人來說，雙周供會(huì)增加一些壓力，折合下來每年要多還一個(gè)月的貸款，而且對于投資者資金流動(dòng)性提出了更高要求。