個人購匯額已全面放開 選好投資品種再換不遲

　　從5月1日開始，內地居民個人購匯每人每年可達2萬美元，而且購匯政策也日益寬松，但個人購匯的全面放開，并不意味著你就能從中盈利，如果沒有作好理財規劃，還不如不換。

　　購匯之后馬上就能提現嗎？

　　在“五一”之前，個人購匯還是非常嚴格的，若出境旅游、探親，出境時間在半年以上的，購匯額度為8000美元；出境時間在半年以下的，購匯額度為5000美元。從5月1日之后，對居民個人購匯實行“年度總額管理”，年度總額統一為每人每年等值2萬美元。購匯手續也大大簡化，從需提供各種真實憑證簡化為居民憑本人真實身份證明并向銀行申報用途后即可購買。如果2萬美元的額度不夠用，只要提供真實需求憑證，經銀行審核后可按實際需要繼續購買。

　　但購匯不等于外幣現鈔，根據新政策，今后個人購買的這些外匯可以存入本人在境內的外匯賬戶，還可委托符合條件的基金公司在境外進行包括股票在內的組合

　　購匯之后光靠存銀行行嗎？

　　對于普通百姓來說，不要說是2萬美元，不少人平時可能連100美元是什么樣子都沒看到過。當購匯額度放開之后，據有關銀行統計，5月前兩天到銀行購匯的市民多了三四成，但如果你只是想著把這些換來的外匯存銀行，最終還可能會導致損失。

　　從目前的購匯情況來看，在長假期間，銀行的賣出價1美元在8.03元人民幣左右，目前銀行1年期美元存款利率約為3%左右，還需要交20%的利息稅。而在銀行間市場上，1年期美元對人民幣掉期價格在7.7左右，也就是說一年后你手中美元將貶值4.1%左右，如果你沒有讓手中的美元升值超過這個幅度，你手中的美元實際就發生了損失。

　　除了外匯理財，還能選擇什么？

　　應該說，從目前的個人理財產品市場來看，要想收益率超過4.1%，就只有選擇外匯理財產品了。目前一般外匯理財產品的收益率已達到4.8%，至于一些掛鉤型的理財產品，其可能得到的收益率就更高了。但既然手中有了外匯，投資者就應該把眼光放得更遠一些，特別是對于偏好風險的投資者來說，可以選擇一些更具挑戰性的理財品種。

　　從目前市場來看，作為投資者來說，首先可以關注外匯的實盤買賣。由于目前美元兌歐元、英鎊以及加元的波動都非常明顯，存在明顯的賺錢機會。像中國銀行提供的“外匯寶”等工具都具有這種實盤買賣功能。與此同時，中國銀行也推出了“期權寶”、“兩得寶”等工具，為投資者提供了更加具有挑戰性的投資理財工具。

　　4月17日，經國務院批準，人民銀行、中國銀監會和國家外匯管理局共同發布《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》，允許境內機構和居民個人委托境內商業銀行在境外進行金融產品投資。“合資格境內機構投資者“(QDII)已經呼之欲出。

　　與目前已經推出的外匯理財產品相比，今后的QDII將會更多直接與貴金屬、股票、債券市場掛鉤，而且由于其是固定收益，因此一定會比現在的外匯理財產品更加具有吸引力。由于此次開放的只是境外固定收益品種，中資銀行的產品開發也只能在固定收益品種上做文章，因此初期推出的人民幣境外理財產品結構可能會顯得簡單，但收益無疑會提高很多。（袁非）

　　目前各類外匯理財產品一覽

　　固定收益類：交通銀行推出的“得利寶”1年期美元理財產品，年固定收益率預計為4.8%，一次購買額度在1萬美元以上的客戶還將享受4.9%的優惠收益率。

　　中信銀行正在銷售的三款外匯理財產品也都屬于固定收益型。

　　浮動收益類：民生銀行推出的掛鉤“世界杯”外匯理財產品。其最高可獲得預期年收益為24%。觸發該收益的條件是：5只股票須在投資期內某一天的波動幅度全部大于或者等于6%。

　　中國銀行推出的“美元桶桶金”理財產品。其收益率與國際原油價格掛鉤：原油價格的觀察區間設定在55美元到75美元之間，區間內外均有收益，原油價格落入區間1天，客戶每天可獲5.5%的年化收益率；落在區間外面，客戶每天可獲年化收益率2%。

　　不定收益類：“外匯寶”。目前各大銀行基本上都有這項服務，以中國銀行為例，在中行開立活期一本通或定期一本通并存入一定數量的外幣現匯或現鈔以及持有外幣現鈔的客戶均可在中國銀行開辦“外匯寶”業務的網點進行交易。中國銀行目前提供的交易幣種主要有美元、歐元、英鎊、澳元、港幣、瑞士法郎、日元、加拿大元、新加坡元，可進行直接盤交易與交叉盤交易。

　　外匯期權類：“期權寶”、“兩得寶”。銀行會與您預定協定匯率（即雙方在《外匯期權交易協議書》中約定期權買方在期權到期日行使外匯買賣所采用的匯率），同時向銀行支付一定金額的期權費。在“期權寶”的交易中，個人作為外匯期權的買方，銀行作為賣方；在“兩得寶”的交易中，個人作為外匯期權的賣方，銀行作為買方。到期時，匯率對個人有利則執行，匯率對個人不利則不執行，風險鎖定，成本鎖定，同時有獲取外匯買賣價差的機會。適合對象為將來需要使用掛鉤貨幣但又擔心將來匯率變動的風險，需要為手中的某種外幣資金保值和擁有許多外匯存款但又沒有時間投資“外匯寶”的投資者。