打工上海的保險購買方式

http://whmsebhyy.com 2006年04月25日 06:15 中國證券報

　　人物介紹

　　高女士家在上海，家庭月收入目前5000元，和老公都是外地人，打工一族，都有社保。高女士30歲，老公35歲，小孩1歲，高女士從事編輯工作，老公是做銷售的，已經買完房子，無還貸壓力，想給全家買保險，側重保障性，希望買功能實際、公司信譽品牌好的險種。另外高女士母親68歲了，無社保，不知道能買哪些保險。

　　投保分析

　　高女士及先生在上海工作，屬于工薪一族，工作單位又都提供了相對基本的保障，由于已經提前解決了房屋貸款的壓力，在經濟生活中就可以有更多的領域可以涉及；按照國際慣例，家庭年度支出保險費的比例為家庭年收入的15%左右，對年收入為60000元的高女士一家來講，可以把全家的保險費用控制在9000元/年左右。

　　由于高女士的先生是從事銷售工作，在外奔波與出差的機會而造成的風險自然會比從事編輯工作的高女士要大許多，所以在側重于保障型的保險方面要把重心放在風險系數較高的先生一邊，高女士的保障可以側重于除了在醫療及保障方面之外可以加上養老的功能，推薦選擇中德安聯保險靈活

理財萬能險（該產品被評為上海最受歡迎的產品之一）。既有保障功能，又可以起到養老的功效，并且隨著高小姐以后的收入增加，此險種還可以隨時增加繳費，提高以后養老金的領取額度機動靈活；由于孩子的年紀較小，對于現在還處于消費者來講的孩子，其生活的來源是來自父母的供養，父母的一切安好對于還處于成長階段的孩子來講，就顯得尤為重要，所以對于為年幼的孩子考慮保險來講主要應該考慮的就是意外及醫療方面的問題。

　　由于高女士的母親年事已高，已經超出了保險公司承保的范圍，故在險種的選擇上就比較困難。

　　利益說明

　　保障期間中前20年，先生若因疾病而身故，保險公司將賠付25萬元給指定受益人；20年后保障調整為15萬元，直到終身。前20年，先生若因意外(普通意外)而身故，公司將賠付60萬元給指定受益人；20年后保障調整為15萬元，直到終身。前20年，先生若因意外(公共交通意外)而身故，公司將賠付65萬元給指定受益人；20年后保障調整為15萬元，直到終身。

　　整個保障期間，先生若因普通意外而殘疾，保險公司按照殘疾比例最高賠付45萬元給被保險人；若因公共交通意外而殘疾，本公司按照殘疾比例最高賠付50萬元給被保險人；若因航空意外而殘疾，本公司按照殘疾比例最高賠付100萬元給被保險人。

　　在高女士方面，保障期間若因疾病而身故，保險公司將賠付10萬元給指定受益人，直到終身。若因意外而身故，本公司將賠付20萬元給指定受益人，直到終身;此保障為終身保障。保障期間若因意外而殘疾，本公司按照殘疾比例最高賠付10萬元給被保險人。

　　夫妻雙方共同享有的保障包括:保障期間，雙方之一若初次被診斷患有32項重大疾病之一，保險公司將一次性給付10萬元全額保險金。雙方之一若因意外需門診、急診就醫，公司給予被保險人每次最高5000元的醫療費報銷，保險年度內，報銷金額無累積和次數限制。

　　另外，保障期間，雙方之一若因疾病或意外傷害住院治療，本公司給予被保險人最高36，500元（100元/天×365天）的現金補貼，可用于支付醫療診斷、手術、營養、護理等費用。

　　高女士的孩子若因疾病身故可獲賠3萬元，意外傷害身故6萬元。意外需門診、急診就醫，本公司給予被保險人每次最高3000元的醫療費報銷，保險年度內，報銷金額無累積和次數限制。意外需住院就醫，本公司給予被保險人每次最高4500元的醫療費報銷。

　　保障期間，孩子若因疾病或意外傷害住院治療，保險公司給予被保險人最高23，725元（65元/天×365天）的現金補貼，可用于支付醫療診斷、手術、營養、護理等費用。（中德安聯李永宏）

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