銀行推出了不少新理財產品 不知道選什么較好

　　文/金子 漫畫/汪磊

　　“最近朋友說銀行推出了不少新的理財產品，但是不知道選擇什么比較好。”24歲的陳小姐是外資企業的職員，月收入在5000元左右，加上家庭條件優越，一直以來是個“月光女神”，有時候還要向老爸老媽申請贊助才能度完發工資前的“艱苦”時光。她也希望今年開始積極地理財，第一，她去了銀行，銀行不負所望，果然有不少新產品挺適合年輕白領們

及時把手頭的資金進行穩定增值的。

　　近日，滬上多家中資、外資銀行相繼推出掛鉤國際一流知名企業股票的外匯結構性產品。

　　人民幣“變形”打入國際市場

　　中國銀行從4月1日起開賣的“人民幣博弈理財弈對007一年看跌”產品，利用人民幣投資，到期以人民幣償還，專家認為，避免了因匯率波動引起的風險。投資收益可以與國內市場的各類金融指標掛鉤，也可以與國際市場掛鉤，例如與匯率、利率、債券價格、黃金價格等市場價格參數掛鉤。預期收益率可達4%，最差則有0.2%的保本利率。

　　據悉，人民幣“博弈”理財系列包括了多個產品，為投資者提供了這樣一個以人民幣為投資本金、收益率與國際市場金融參數相掛鉤、到期本利以人民幣歸還的全新理財系列，該業務的推出，打通了國際和國內金融市場投資渠道，使持有人民幣的投資者也能分享國際匯率、利率、債券、黃金等市場波動帶來的潛在收益。

　　理財專家建議，對于白領來說，流動性較高、安全性好的人民幣理財產品、貨幣基金產品等都是可以選擇的理財品種。

　　外匯理財“變形”奢侈品

　　外匯產品越來越豐富了，原先掛鉤利率、指數和商品的理財產品，已為投資者所熟知、外匯理財的升級換代開始提上日程，近日，滬上多家中資、外資銀行相繼推出掛鉤國際一流知名企業股票的外匯結構性產品。

　　匯豐銀行推出最新一款新品“一籃子股票掛鉤保本產品”，選擇三只全球奢侈品牌股票為掛鉤對象。這三只股票分別是寶馬汽車公司；囊括LV、迪奧、軒尼詩等品牌的高檔消費品集團———酩軒軒尼斯路易威登集團；以及旗下包括卡地亞、伯爵、登喜路的瑞士歷峰集團。產品收益與掛鉤一籃子股票的季度平均漲幅相關，收益不封頂，參與率為50%，投資期為一年半。民生銀行則推出與世界杯概念股掛鉤的外匯保本理財產品。該產品與雅高飯店集團、阿迪達斯、喜力、雀巢和春天百貨集團的股價波動值掛鉤。因為根據長期跟蹤分析發現，在世界杯賽事前，世界杯概念股通常會有較強勁的績效表現。

　　但專家也指出建議，當前市場對美元有較強的升息預期，一年期以上的產品收益雖然誘人，但由于客戶單方面不可以提前終止，一旦匯率發生較大變動，銀行承諾的收益可能無法彌補客戶承擔匯率損失。另外，如果在外匯理財產品的投資期限內，美元出現升息，投資者也將失去投資于收益更高的新品種的機會。

　　試試理財全托管

　　對于那些處于事業起步階段、無暇仔細了解各類理財產品特性的年輕人來說，可以試試看把理財計劃“全托管”給銀行。3月31日，招商銀行宣布推出按人生階段進行組合的“伙伴一生”金融計劃。該金融計劃按人生不同階段的生活特征、投資風格和理財需求設計出不同主題的理財套餐，市民可以根據自己所處的人生階段到銀行選擇個性化的理財套餐。

　　據了解，招行推出的“伙伴一生”金融計劃一改以往按資產量或性別特征等為標準的傳統客戶細分方式，而是按人生各階段的生活消費特征、投資風格和理財需求，將人生分為踏入社會階段、成家立業階段、養兒育女階段、事業有成階段和安享晚年階段，推出各種組合的金融理財產品。例如針對剛踏出大學校園的年輕人的“絢彩人生”階段，銀行推出了多項適合年輕人生活狀態的產品，如個性化信用卡、費用代收服務、網上通、定額定期買基金等。

　　據介紹，“伙伴一生”金融計劃將人生階段分為五個階段，并將產品進行組合，計劃含眾多金融產品，超越了銀行產品本身的范疇。招行上海分行有關人士介紹�！盎锇橐簧�”并非單一的銀行產品，而是包括了證券、保險、基金、醫療健康計劃等在內的一攬子金融解決計劃。銀行對諸多不同領域的產品進行組合打包，也消除了客戶理財的盲目性，實現了為客戶節約成本的目的。

　　“變形”黃金親密接觸

　　國際黃金價格在飆升，黃金業務在各大銀行也開展得如火如荼，建設銀行上海市分行資深專家張煉光表示，去年以來，隨著黃金價格的持續上揚，個人黃金投資已成為國內金融市場的一大熱點，國內黃金投資的金融產品競相推出，目前市場上主要有兩類黃金投資品種。

　　第一類是賬戶黃金系列產品(也稱紙黃金)，即通過電子記賬的方式記錄投資者的買賣行為和持有的份額，投資者可以通過低買高賣獲取金價波動的差價收益，一般情況下不能提取實物，其優點是交易成本低，操作方便。

　　第二類是實物黃金投資系列產品。目前市場此類品種較多，包括各種金條、金幣、金章和金飾品等，其特點是適合保值避險、收藏和饋贈，同時還適合于中長線投資的穩健型投資者。

　　黃金投資特別推薦：

　　1、“龍鼎金”：賬戶金產品

　　交易時間：工作日的10：00~15：30交易品種：AU99.99、AU99.95交易單位：交易單位為克，買入起點為10克報價單位：人民幣元/克，最小價格變動單位為人民幣0.01元　交易地點：大多數建行網點

　　2、“金行家”：個人外匯/賬戶黃金交易

　　這是一種個人投資者使用工行提供的賬戶黃金買賣交易系統，進行賬戶黃金(盎司)與美元之間的即期買賣交易。據了解，個人黃金投資者只要在工行指定或新開一個多幣種活期基本戶為資金結算賬戶，就可以直接在工行網點柜面開展個人賬戶黃金買賣交易了。

　　據悉，投資者開立的黃金賬戶僅用于賬戶黃金買賣交易的賬面收付記錄，賬戶黃金不可轉賬或兌現實物黃金，也不計付利息。交易標價采用盎司/美元方式，直接參照三大國際黃金市場價格24小時滾動報價。交易不收手續費，而采取點差方式，按當前國際金價及其1.5美元每盎司的報價差計算，交易費率僅為0.3%，是目前個人黃金投資產品中最低的。每筆交易起點為0.1盎司黃金，最小計量單位為0.01盎司，最小交易金額僅400元人民幣左右，也是目前各種個人黃金投資產品中最低的。

　　海富通強化回報基金面市

　　經中國

　　投資有約：“金橋獎”評選揭曉

　　上海市房地產經紀行業第五屆“金橋獎”評選揭曉，上海房屋置換股份有限公司等20家企業榮獲第五屆“金橋獎”2005房屋中介20強；上海房屋銷售(集團)有限公司等20家企業榮獲第五屆“金橋獎”2005營銷代理20強。

　　“金橋獎”作為上海市唯一一個由權威主管部門主辦的獎項，一直秉承著“公開、公平、公正”的原則，推動了整個房屋中介及房地產營銷代理行業的可持續發展。在這次“金橋獎”頒獎大會上，有關專家還做了房地產市場走勢和行業發展報告，樓市回暖跡象被屢屢提到。