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本報記者 郭永剛 實習(xí)生 呂玥
中國保監(jiān)會今天頒布的《保險營銷員管理規(guī)定》要求，從今年7月1日起，保險營銷員須具有保險代理人員從業(yè)資格，并持有展業(yè)證，才能從事保險營銷活動，否則將被視為違規(guī)。但該《規(guī)定》并未涉及給保險營銷員上“三險”等社會保障問題。
“該《規(guī)定》出臺，對推動保險營銷員制度改革，減少保險營銷員欺詐誤導(dǎo)現(xiàn)象，保護(hù)被保險人利益，都有重要意義。”中國保監(jiān)會中介監(jiān)管部主任王建說。
據(jù)悉，到2005年年底，全國保險營銷員人數(shù)已達(dá)146.8萬人。可保險代理人的地位有些尷尬；代理人與保險公司的關(guān)系界定，也一直是業(yè)界爭論的焦點。
保險營銷員隊伍有點亂
“保險營銷員管理有待加強和完善。”中國保監(jiān)會主席吳定富主編的《中國保險業(yè)發(fā)展藍(lán)皮書（2004－2005）》描述了保險營銷員隊伍管理的混亂：
首先是我國保險營銷員的身份定位有待明確。我國的保險營銷員中，有的與保險公司簽訂保險代理合同，有的簽訂勞動合同，有的簽訂了代理合同而按照勞動合同進(jìn)行管理。身份的不明確，導(dǎo)致稅賦、待遇的差異，權(quán)益保護(hù)難以落實。
二是對保險營銷員的準(zhǔn)入管理和培訓(xùn)管理有待加強，保險公司招聘無證人員從事保險營銷活動，沒有經(jīng)過專業(yè)訓(xùn)練或嚴(yán)格培訓(xùn)的保險營銷員上崗的現(xiàn)象還時有發(fā)生。
三是對保險營銷員執(zhí)業(yè)管理有待加強，目前存在虛掛工號，多頭代理等現(xiàn)象，保險營銷員行為短期化，一些保險營銷員為追求自身利益，采用誤導(dǎo)、欺詐投保人的行為，串通被保險人欺騙保險公司，甚至侵吞保險費，擅自印制保單，進(jìn)行詐騙。
“中國有將近147萬保險營銷員，但這樣一個與投保人直接接觸的龐大隊伍沒有任何保障和福利，更沒有話語權(quán)，其地位還不如農(nóng)民工。”中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院院長郝演蘇今天告訴記者，目前的保險營銷員制度是從香港、臺灣地區(qū)引入的，但引入時忘了把配套措施引入，造成了該制度在內(nèi)地的水土不服。
他說，臺灣的營銷員有自己的工會，可以向監(jiān)管層主張權(quán)利；香港也有營銷員進(jìn)入立法會。目前，全國人大代表中已有農(nóng)民的參與，而保險營銷員無論在人民代表大會還是全國保險會議中都是缺位的。
“我所在的保險學(xué)院里的學(xué)生，畢業(yè)以后沒有一個去當(dāng)保險營銷員的，他們都去保險公司做了正式員工。”郝演蘇說，因為保險營銷員享受不到任何社會保障措施，沒有什么發(fā)展前景，而成為保險正式員工，不僅可以解決北京戶口，還可以享受“三險”等社會保障。
“保險營銷員是自己雇自己的個體戶”
“保險營銷員是自雇人士，是自己雇自己的個體戶。”郝演蘇說，正因為這樣，他們不僅要交個人所得稅，還要交營業(yè)稅。
保險營銷員也不是法律意義上的保險公司員工。他們與保險公司所簽訂的是代理合同，而非勞動合同。這意味著，營銷員不是保險公司的員工，只是按業(yè)績抽取傭金，保險公司不必給營銷員繳納基本的醫(yī)療、失業(yè)、養(yǎng)老保險和住房公積金。
這些給別人帶去保障的營銷員，自己卻缺乏基本的保障。據(jù)了解，雖然很多保險公司在與代理人簽訂合同時，并沒有明確規(guī)定一定要自己購買公司的保險產(chǎn)品，保監(jiān)會也明確規(guī)定：“保險公司不得以購買保險產(chǎn)品作為成為保險營銷員的條件。”但是大多數(shù)保險代理人出于對自身的考慮和業(yè)績的壓力，同時也為了展業(yè)的方便，都會在從業(yè)初期購買一份自己公司的保險。
通常情況下，在招聘營銷員時，“代理制”往往成為保險公司宣傳的重點。時間自由、自己說了算、收入可以自己掌控等，成為了許多人選擇這個行業(yè)的重要原因。但真正進(jìn)入這個行業(yè)后，卻發(fā)現(xiàn)，營銷員必須要接受保險公司的培訓(xùn)、考核，必須接受保險公司的工作安排和崗位變動，服從保險公司的管理和約束。雙方的關(guān)系明顯是一種管理與被管理、支配與被支配的勞動關(guān)系。
法律地位的不明確直接導(dǎo)致了保險代理人的權(quán)利和義務(wù)難以界定：保險代理人作為勞動者的合法權(quán)益得不到保障，代理人的職業(yè)忠誠度和社會認(rèn)同度都大大降低。實際上消費者是與保險公司簽訂的保險合同，真正的服務(wù)者應(yīng)該是保險公司，但當(dāng)業(yè)務(wù)或服務(wù)出現(xiàn)糾紛時，保險公司和代理人之間往往會相互推諉和搪塞，究竟誰對保險銷售行為負(fù)責(zé)，誰對投保人負(fù)責(zé)以及誰對代理人的權(quán)益負(fù)責(zé)等難以確定。
郝演蘇認(rèn)為，正因為缺乏保障，同時又缺乏約束，保險營銷員賣保險時欺詐誤導(dǎo)現(xiàn)象非常嚴(yán)重，“解決保險營銷員的身份，讓他們成為保險公司的正式員工，也許是解決保險行業(yè)諸多問題的最好途徑。”
營銷員與保險公司關(guān)系沒有硬性規(guī)定
但保監(jiān)會今天發(fā)布的《規(guī)定》并沒有明確保險營銷員與保險公司的法律關(guān)系，沒有硬性規(guī)定保險公司必須與營銷員簽訂勞動合同或代理合同。中國保監(jiān)會中介監(jiān)管部主任王建今天說，只要保險公司與保險營銷員簽的合同是合法的，保監(jiān)會就不會干涉。
“保監(jiān)會的監(jiān)管職責(zé)，主要是對保險營銷員的行為進(jìn)行規(guī)范，保證他們在取得執(zhí)業(yè)資格后，從事保險營銷活動時不侵害被保險人利益，而不是關(guān)注保險營銷員是什么身份，與保險公司簽的是什么合同。”王建說，解決包括保險營銷員在內(nèi)的勞動就業(yè)者的社會保障等問題，主要應(yīng)該由勞動和社會保障部負(fù)責(zé)。
“隨著制度的日益完善，保險營銷員的社會保障問題應(yīng)該引起保險公司的充分重視。”中國保監(jiān)會保險中介監(jiān)管部制度處處長姚慶海說，目前保監(jiān)會對保險公司的態(tài)度，只能是督促、監(jiān)督、要求、鼓勵他們?yōu)楸ｋU營銷員提供社會保障。
本報北京4月11日電
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