除了收益率個人理財也要關注手續費

http://whmsebhyy.com 2006年03月23日 00:48 中國證券網-上海證券報

　　上海證券報袁非

　　今年“3·15”期間，金融理財領域中的霸王條款無疑引起了廣大百姓的關注。其實，除了顯而易見的霸王條款之外，還有某些隱性的條款不能忽視，那就是各類手續費。雖然從表面看，這些手續費的數額并不大，但從投資領域的角度來看，如果忽視了手續費的因素，投資者就可能會造成一定的損失。

　　“免息”比貸款利率還高

　　如今，不少商場同銀行聯手推出免息分期付款購物以吸引消費者，分期付款盡管免息，但如果算上手續費的話，卻往往高過同期貸款利率，對消費者而言并不劃算。以目前最便宜的一家銀行的免息貸款手續費為例，收費標準為每月0.6%，如果申請6期或12期分期付款可享受免首期手續費的優惠。即便如此，如果分12期付款，仍然有11期需要支付每期0.6%的手續費，1年下來，消費者所繳的手續費就相當于消費金額的6.6%。相比之下，目前銀行1年以下個人消費貸款的利率只有5.58%。

　　據有關人士介紹，目前銀行的免息分期付款一般分為兩種，一種是指定商戶的，如招商銀行，手續費相對比較低，但消費者可選擇的商品范圍比較有限；另一種是廣東發展銀行和交通銀行等沒有商戶和商品限制的，對于消費者而言自由方便得多，但消費者需要負擔稍高的手續費成本，所繳手續費用為6.6%至8.64%，遠遠高于消費貸款的利率。

　　退保讓你保不住本

　　據中國消費者協會最新的統計數字，2005年有關人身保險的投訴達1702件，投訴量較上年激增了19.3%，其中，壽險業已經成為眾人關注的焦點，其中的分紅保險中的手續費可能讓你連本都保不住。

　　李女士2004年在銀行工作人員的推薦之下，買了一份4萬元的分紅保險，保險期為3年。當時工作人員介紹，中途退保分紅就沒有了，只能按一般儲蓄利息計算。李女士投保之后由于家中發生變故急需取出本金，卻被告之期限未到，如要取出的話，需扣除1000元左右的手續費。4萬元錢存了將近2年，要取出還要被扣除手續費，李女士實在是想不通，但這卻是保險業內的“行規”------分紅險首年退保，即便是躉繳產品，投保者最多只能拿到90%的錢。雖然隨后手續費會越來越少，但如果提前支取的話，退保費用還是會讓你連本都保不住。

　　選擇產品要關注手續費

　　對于普通百姓來說，在選擇

理財產品的時候，不僅要關注收益率，更要關注手續費。以集合理財和開放式基金為例，集合理財的手續費一般比較低，比如廣發證券理財2號不收取參與費和退出費，固定收取0.58%的管理費和0.12%的托管費；光大證券陽光1號參與費和退出費都不超過0.5%；而開放式基金除了不管盈利與否均要收取管理費之外，申購和贖回的手續費一般也在2%以上。

　　在黃金交易方面，同樣是黃金投資，工行的“金行家”按交易金額0.21%收取手續費，相比采取點差、價差方式的“紙黃金”，投資者可少支出50%的交易成本。

　　關注手續費，實際上就是關注投資理財的“成本”，在收益率差不多的情況下，手續費的支出會直接影響最后的收益。不少

理財產品在購買的時候可能不會收取手續費，只有在贖回的時候才會收取。對于普通百姓而言，在了解清楚理財產品的顯性手續費的情況之外，還要關注可能發生的手續費。

　　文章純屬個人觀點，僅供參考，文責自負。讀者據此入市，風險自擔

　　作者聲明:在本機構、本人所知情的范圍內，本機構、本人以及財產上的利害關系人與所評價的證券沒有利害關系

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