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香港國衛保險的一個代理人如今的主要客戶在溫州地區，他在向客戶介紹情況的時候表示，他在溫州地區就有1000余位客戶，其中多數客戶年繳保費在3萬美元左右。他還回憶說，有一次他到溫州收續期保費，一天時間就收了約100萬美元。
溫州成境外保險機構必爭之地
據保監會、國家外匯管理局駐浙機構調查，近幾年來，一些設在香港、澳門的保險機構在浙江各地非法銷售境外保單，浙江部分經濟發達地區已成為這類“地下保險”的主攻地區。
業內人士估計，在民營經濟發達的溫州地區，有15%至20％的民企老板已投保這類“地下保險”。
調查表明，境外保單銷售現象在浙江溫州、紹興、杭州、嘉興等地市不同程度地存在，其中溫州最為突出。浙江監管局工作人員了解到，香港友邦一代理人聘請了一位原國壽溫州分公司的離職營銷員，專門為其在溫州地區的香港友邦客戶做后續服務工作。據這名離職營銷員介紹，他要為溫州的1000多位香港友邦客戶服務。
為逃避國內監管機構的監管，這些境外保險公司的業務人員都采用極隱秘的方式在境內開展保險業務，以民企老板等高收入人群為目標客戶，并通過已有客戶介紹、帶動準客戶在高檔酒店聚會，最終促成保單簽訂。
保監會浙江監管局局長張忠繼說，由于溫州境外保單購買者絕大多數出于自身隱私及其他方面考慮，不愿透露購買的境外保單相關細節，因此每年溫州到底有多少保費流到境外，至今尚無法取得準確的統計數據。
據調查，溫州購買境外保單的多為私營企業主或者公司高級管理人員。如某公司高級管理人員投保了國衛香港公司的“人身、傷病及更安心保險”，年繳保費70660美元，保額達300萬美元。而繳納保費在20萬、30萬美元的也大有人在。浙江省內保險業有關人士認為，根據他們的接觸判斷，溫州流到境外的保費很可能還要超出3000萬美元。
雄厚民間資本帶來巨額境外保單
溫州雄厚的民間資本為境外保單提供了滋生的土壤。據人民銀行溫州市中心支行匡算，2003年末溫州民間資本規模為2770億元，且資本積累仍在加速進行。溫州又是著名的僑鄉，共有50多萬華僑遍布90余個國家和地區。2005年全市僑匯收入26.48億美元。溫州下屬的瑞安市2005年個人外匯儲蓄存款余額達2.35億美元。如此雄厚的民間本外幣資本，使得溫州壽險市場成為境外保險機構及其代理人業務拓展的重要目標。
其次，溫州外貿從業人員和僑民頻繁進出境，對自身在境外的人身保障越來越重視。溫州外貿呈現典型的個貿、僑貿特征。2005年外貿進出口總額超過78億美元。由于國內保險公司尚無法向國內客戶提供符合其需求的外匯人身保險，他們只有尋求境外保險公司的保障。
再者，投保人對高投資收益和分散投資風險的需求。境外保單一般預定利率在6%以上，相當于國內保單的約2倍，加上較高的分紅收益預期，購買境外保單具有較高的投資價值。同時，由于人民幣的升值壓力、國內外匯投資渠道單一的現狀，購買境外保險既可以滿足規避和分散投資風險的需求，又可達到在境外擁有資產的目的。
此外，溫州人特有的投資理念助長了溫州境外保單的蔓延。調查中發現，溫州人喜歡抱成團、相信朋友介紹等特有的鄉土觀念形成了溫州特有的投資理念。如溫州某打火機生產企業主，自己購買了境外保單，覺得很滿意，又介紹了7個朋友購買了境外保單。
境外投保危害大
保監會浙江監管局局長張忠繼在接受經濟參考報記者采訪時表示，境外保險機構向內地居民銷售保單無論是對消費者本身還是對金融秩序來說，都具有比較大的危害性。
首先，盡管境外保單銷售近年來基本采取在香港簽單這種形式，以符合港澳地區法律要求，但其潛在的隱患不容忽視。如內地法律對港澳保險公司沒有約束力，一旦發生糾紛，投保人無法得到內地法律保障，只能向港澳司法機關提起訴訟，其索賠、訴訟成本高難度大。港澳地區的保單多是英文，或是經英文翻譯過來的港式中文，也易引起理解歧義。
其次，擾亂保險市場和外匯市場秩序。未經中國保監會批準設立營業機構，而在內地銷售境外保單，違反了《保險法》，屬于非法從事商業保險活動。從溫州情況看，民營企業主及其他高收入階層投保境外保單的為數不少，每年繳納的保費中有許多是直接用外匯購買的。為順利辦理投保手續，投保者必須把外匯帶至香港等地，其中就可能出現違反外匯管理規定，將外匯匯出或攜帶出境；截留應匯入境內的外匯轉至香港用于支付保費，私自將外匯劃轉給代理人等違法違規行為；同時易滋生外匯黑市甚至地下錢莊，為洗錢提供渠道。
本報記者:張銀曙 張奇志
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