學生規劃零用錢里有學問 家長確實需要費心

　　新學期已經開始，如何安排好孩子的零花錢生活費，家長確實需要費心；拿到零用錢的學生，如何使用這筆錢，同樣需要細細規劃。

　　【零用錢給不給】

　　零用錢到底給不給，給吧，自然不成問題。可是看那些成功人士，不少人小時候都是

在勤工儉學的中培養出重要能力及優良品質。孩子如也能自己靠勤工儉學解決零用錢，肯定也可從中得到鍛煉。可真要狠心逼孩子勤工儉學吧，又怕耽誤了孩子的學業及多姿多彩的學校生活。

　　其實我們跳出給或不給的思路，可以學習一下海外很流行的“配對給付法”。比如本來給孩子1000元1個月的，現在突然一點不給，要他靠勤工儉學解決零用錢，顯然比較艱巨。但可以要求他們勤工儉學解決每個月300或者500元的零用錢，然后家長才按照1：2或者1：1之類的比例，配對給另外的700或者500元。這樣既可保證孩子的

　　【零用錢給多少】

　　零用錢給多少，無疑又是家長最頭痛的問題。給多了怕孩子亂花，給少了又怕孩子過分省吃儉用。在給零用錢上，家長一方面要量力而行，決不可富了孩子苦了自己，這樣對孩子的成長也沒有好處；另一方面，倒是可以和其他的家長多溝通，看看目前一般的零用錢“行價”是多少。如果自己能承受，那就按照“行價”給，這樣也可讓自家孩子在“零用錢”上和其他的孩子站在同一起跑線上，看看他們在理財方面是否能夠比其他孩子做得更好。

　　【一次給還是按月給】

　　當然，如果希望他們有較高“財商”，那么自然要給他們足夠的機會和教育。而零用錢怎么給法就大有講究。有的家長會選擇一次性把半年甚至1年的零用錢加上學費給孩子，尤其是孩子在國外讀書時；有些家長則選擇每月給自己孩子一部分零用錢。

　　前一種方式的好處，就在于孩子有更大自主性，可以提前買一些大件，如手機或者數碼相機之類，當然在隨后的日子里就要省吃儉用了。甚至一些有投資頭腦的孩子會拿這些錢去投資，如果得法，自然零用錢可多出一些。但凡事有利有弊。如果孩子自控能力不強，半年不到就把1年的零用錢都花了，或者投資失敗折損大半，那最后還是要向家長伸手的。那時又有多少家長會狠心不給呢。可是一給，鍛煉他們自我管理零用錢的初衷無疑就失敗了。按月給零用錢自然可避免這種情況，但卻也讓孩子失去了嘗試管理一大筆財富(相對而言)的機會，而這是他們未來人生必然要學會的一課。

　　比較好的方式，是把零用錢拆半，一部分一次性交給孩子自己規劃，另外一部分則每月給他們，每月發放數量，以讓他們正好過日子、不太寬裕為限。這樣既可保證他們有一定的自主權，也可讓他們在亂花錢后，仍舊每個月有足夠的生活費能夠糊口，雖然可能日子過得不寬裕，但是卻能夠因此留下教訓。

　　給零用錢是一門大學問。不僅體現家長對子女的愛，更是對他們未來“財商”的重要鍛煉。在這個問題上，家長可是要多花點心思的。

　　讀者聲音

　　【多余錢投入福利彩票】

　　董金翠：記得讀大學時，每當從家長手中接過近萬元學雜費及生活費，心里總覺得沉甸甸的，它是父母的心血，要用好它就要學會理財。除留下添置書籍、手機費、訂報外，其余投入“福利彩票”，每月控制在四五十元。直到大學畢業，踏上工作崗位。難忘畢業前夕，我曾中了一個千余元的二等獎。

　　【理財一代勝一代】

　　鄭明如：住寧波的表兄，乃一介農夫，孫子住讀在閔行交大分校已兩年，今秋可讀大三。理財學識已超乃父，借記卡上余款達18000元，并辦了信用卡，瀟灑刷卡并開通自動還款功能，借記卡余款還生利息。刷卡還得了幾次的小禮品。同樣，我的孫子大學畢業后供職于醫學系統，對信用卡、借記卡熟悉得使我驚奇，理財能力勝過我的大兒子，真是一代勝過一代！

　　【走理財之路】

　　劉松毅：孫女去年考上外地大學，我囑咐她，學習理財知識，養成勤儉習慣。孫女對此入耳，付諸實踐。所帶生活費，全存入銀行，一個學期來，支出沒有超過50元。孫女還抽空去打工。寒假回家她表示，雖還沒工作，但對理財功課已有感性認識，對理財內涵有見解，要走出自己的理財路。

　　【買貨幣黃金】

　　鄭寶康：家長錢來之不易，大學生應珍惜。既要保管好，也要用好。作為過來人，建議他們將待用的生活費和學習費購買貨幣基金，可獲相當于1年期儲蓄收益。要用錢時，提前兩天就能提取。千元進出在貨幣基金，千元以下用活期存折。其他理財方式不宜參加，花費時間和精力太大，影響學習，得不償失。

　　【未雨綢繆備司考】

　　李明星：日前我在上海東北區的大學書城巧遇4位復旦高年級學生，閑聊中得知他們打算用余錢去讀司法備考班。學費數千元，錢不夠怎么辦？他們說，用信用卡透支免息期，然后通過家教掙錢還款。力爭獲得一張“含金量”較高的司考證書，為今后就業增添籌碼。

　　【推一張“教育消費信用卡”】

　　賈立明：我是一名中學老師，深感每年春秋兩學期開學之際收費的煩惱。學生把錢交給班主任，班主任再統一交學校財務科，工作量很大。有些老師怕收到假幣，常要求學生在人民幣上寫上姓名，這不僅損害了人民幣，也不文明，學生帶大量現金也不安全，經常有學生錢款遺失或被穿以及挪作他用的現象。如今學校收費已明文規定采取“一費制”，金融單位能否推出“教育銷費信用卡”，以免除不必要的麻煩，還能有效制止某些學校亂收費的現象。

　　【笑談子女理財】

　　王振捷：在我看來兒子實屬“摳門”。上月我才知道他并非“守財奴”。兒子得知，對未達環保標準的車輛將限制行駛。和幾個同學一番合計后，湊了5萬元去了拍賣行。以3.3萬元價格拍到一部奧迪100轎車。兒子再在網絡發布售賣信息，很快得到買家追捧。事后他們幾個“股東”，各分得一份“辛苦費”。精明的兒子利用政策信息，捕捉到了商機。

　　【心有理財情結】

　　張良：女兒讀大一，為培養她自主能力，我和愛人決定讓她寄讀在學校，并一次性給她5萬元，并“約法三章”，一是學費，二是1年的生活費用，三是一旦超支決不“援助”。同學介紹其舅舅所在交行新推外匯理財一年期歐元產品，小女了解到該產品收益有保障，且集標準化、透明化和流動性強于一身，而且天天報價。滿足了自己隨時隨地投資的理財愿望。在同學親戚指點下，購買了該產品。她說，“我的理財我做主”，但愿她首次投資能有好的回報。

　　【巧用美元存款】

　　周亮：今年春節，國外舅舅來滬探親，給了兒子5000美元。兒子告訴我，他打算以外幣存款方式獲得收益。說上海銀行的期限為13個月、15個月和18個月的美元儲蓄存款不錯。

　　以1000美元為例，如直接存上述18個月，利息為34.13美元(稅前)；如按1年期以下美元小額存款利率，先存1年，再連本帶利存6個月(按1年和6個月利率上限1.625%和1.50%計)，利息僅23.87美元(稅前)；兩者相差近43%，他認為這種沒有金額限制，更方便存取的理財方式，有選擇余地。

　　【零存整取滾動理財】

　　孫戴靜：(5年級小學生)我在爸爸指導下，在家中電腦里嘗試編了個小程序，把各種收入和支出按月分門別類做出預算，并單獨記賬。對每個月的余錢通過零存整取方法滾動理財。我跟著爸爸去聽銀行叔叔阿姨講解，學到很多有關學生理財的知識。近期某銀行推出“月月盈”增強型理財就挺適合我們家。因對起存金額有要求，我和爸爸商量以“合資”形式參加，每月1日起存，當月28日就可按比例拿到收益部分，“小雪球”一天天慢慢滾大。

　　【“傳經送寶”的啟示】

　　趙穎：妹妹讀大二，得益于朋友的“言傳身教”，申請了一張免年費的信用卡，心想與其平時購物既不能享受商品打折實惠，又不能得到銀行刷卡積分抽獎的額外“鼓勵”，不如在“三八”或“五一”時悉數將中意商品“一網打盡”算了，從而一舉兩得。當然，參與銀行的刷卡抽獎活動，購物最好100元以上，這是因為主辦方通常會準備數碼照相機、手機等獎品來吸引客戶，當然也要量力而行，取舍有度。

　　【主副卡共理生活費】

　　張家詠：外地朋友要我替她為帶大量現金來滬上學的女兒解愁，于是建議她辦信用主副卡，母女聯動共理生活費。女兒攜副卡來滬，既可少帶現鈔，家長又可對子女的消費進行即時監督。再辦張理財卡，開通還款功能，將錢存入其卡可獲0.72%利息，消費刷卡可享有透支免息期待遇，小錢積小成多。一學期運作下來，一是多得利息，二是以消費積分換取1只旅游包，三是沒了帶現鈔的不安全感覺。

　　【“借雞生蛋”思路】

　　李真：表弟今年讀大三，近日他告訴我，不少人將高檔物品“押”在典當行。有些人因種種原因不來辦理贖當，最終被作為絕當處理，現在正是去典當行“淘寶”的良機。我們來到江蘇路一家典當行，果然絕當物品琳瑯滿目。衡量了一臺IBM的綜合性價比后，表弟最終以4000元價格將其“盤下”。他說有把握在短時間內，以5000元價格脫手。在網上發布信息不久，就有人有意購買，順利成交。前后不到一個月，他就輕松賺到了相當于我三分之一薪水的利潤。

　　【“小兵也能立大功”】

　　高明：開學伊始，表弟告訴我，他近來對黃金投資格外關注，恰逢相關機構組織炒金大賽推出，他打算以閑錢以試身手，他說此次大賽的豐厚獎勵讓他心動。他通過各種途徑全方位搜集黃金市場的信息，雖然炒金經驗尚不老到，但“小兵也能立大功”，只要不急不躁，控制好火候，即使達不到預期目標，也可從中學到許多寶貴的操作經驗。

　　【給自己來個“硬約束”】

　　Rocky：我理財“主基地”是招商銀行一卡通，我將證券資金賬戶和信用卡賬戶都與其綁定，并申請了網上個人銀行專業版，輕松實現網上理財。每月父母將生活費打入我卡中，我外出購物盡量用信用卡，手機話費充值也從一卡通轉賬。投資資金絕對與生活費分離，只將自己的獎學金、打工收入及一部分結余儲蓄劃入其中，主要投資較為穩健的基金和藍籌股。

　　有些同學在遇到支付近千元的寬帶費或iPod、手機等時，總要節衣縮食好一陣才能緩過來，這主要是因為平時生活費“月光”，這種集中支付要攤薄到各月。我做法是每月將一定量生活費轉為3個月定期存款，給自己一種硬約束，這樣，收到大額賬單便能處之泰然了。當然養成記賬的習慣也是理財很重要的一部分。本人用Excel搞了個人賬本，每天的經濟活動分門別類，復式記賬，各項資金各種消費一目了然。

　　作為學生，首要是控制風險，并合理安排資金用途，把握好負債額度。雖然資金不多，但“螺螄殼里做道場”，樂在理財之中。

　　【學用信用卡】

　　張安立

　　“透支”對于我來說，早已不是什么陌生的詞匯，但親身體驗，還多虧了銀行開辦的大學生信用卡。

　　起初，懷著好奇心申請了信用卡的我，只是為了享受一下那種“沒錢時也能購物”的快感，可真正擁有了那張磁卡，才發現好好“打理”它，會有助于理財。

　　在我首次透支后，我的手機馬上收到了消費信息，我的郵箱里也有了消費情況反饋，我可以及時地核對自己的消費信息。

　　很快，我想到了怎樣方便還款的問題。如果每次一消費，就要跑銀行去還款，那多麻煩啊。經過了解，我到銀行申請了一張借記卡，經過與銀行簽約，讓它與自己的信用卡連通起來，透支消費的錢，在約50天免息期后，由銀行自動從我的借記卡中扣除，不僅十分方便，資金可產生利息，現金價值可充分體現出來。

　　第一次自動還款時不免心里有點不踏實，不知這樣操作是否真的可靠，萬一不成功，我知道就會影響到我的信用度，甚至影響我今后踏上工作崗位以后的房貸車貸。我關注著自己的郵箱，希望能得到及時還款的消息。不料等來的卻是催款單！盡管這封郵件發于最后還款日前，還是令我很不安。過了最后還款日，郵件還是沒有，我急忙撥打銀行服務熱線，從人工服務那里得知，我其實已還款了，但銀行不會對此發郵件，我的心終于定了。但因此也希望銀行方面提供“還款告知”服務，不要到了月底看賬單時才知道自己的還款情況。銀行工作人員則告訴我，可以通過查詢信用額來了解自己的還款情況，這可免去人工服務的麻煩，當然也可上網查詢。

　　我想這次的經歷是我理財的起步，管好自己的信用卡，建立良好的信用基礎，才能在將來受益。“你不理財，財不理你”，從小事做起，學習理財。

　　【刷卡的感覺很爽】

　　□倪文��

　　跨入大二之后，我辦了平生第一張信用卡。所謂信用卡，顧名思義在于信用兩字，大學生辦信用卡，不僅能鍛煉自己的理財能力，更重要的是可以積累自己的信用，為將來

　　信用卡都有免息貸款功能，應該合理利用。首先，每張信用卡都有信用額度，使用時要注意不能超過，免得刷爆你的卡。其次解了燃眉之急后，錢還是別忘了還哦。記得鄙人剛拿到自己的信用卡時，開心地馬上拿去shopping,刷卡的感覺真是爽極了。但是當賬單寄來時，卻別有一番滋味在心頭了，套用一句電影臺詞：出來刷總要還的。

　　作者：張佳昺