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新春伊始，相信每個家庭都在考慮新一年的理財計劃。結余的收入可以有很多的投資方向：存銀行，買基金、股票、外匯、黃金等等。當把理財的特點和過去幾年理財風向綜合起來考量時，業內人士認為：人民幣理財產品和貨幣市場基金仍將是大部分追求穩定收益、高流通性和便利性的家庭在2006年的兩大熱點理財產品。
截至2005年年底，我國居民儲蓄存款余額已經突破14萬億元人民幣，創造了歷史新高
。這一驚人的數字也折射出了普通大眾在理財上的一個窘境：很多人沒有太多時間、精力和專業知識去做復雜的外匯、期貨等投資分析，股市又波動不穩，風險莫測，所以只能依靠銀行儲蓄這個單一的渠道來打理自己的收入。但利率低的活期存款抵消不了通脹的壓力，而利率稍高的定期存款又缺乏流動性。在左右為難的狀態下，迎合投資者對資金安全和收益穩定需求的人民幣理財產品和貨幣市場基金廣受追捧也就是理所當然了。
人民幣理財 漸入百姓家庭
各銀行在2004年紛紛加入了人民幣理財產品的市場開拓。這類產品不需要購買者具備很多的金融知識，簡便易行，給老百姓理財提供了新的途徑。但隨著央行下調超額存款準備金利率，加之銀監會開始實施的《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》中限定了銀行推出的理財計劃和投資產品的起點金額，即至少5萬元人民幣或5000美元，人民幣理財產品在2005年逐漸降溫，甚至出現了“斷檔”的現象。不過2006年新春伊始，人民幣理財就呈現了復蘇的態勢，從元旦到現在，已經有 6家銀行發售了十幾只人民幣理財產品，人們的購買熱情被再度點燃了。但5萬元人民幣或5000美元的起點，以及對時間期限的鎖定，還是使部分大眾望而卻步。
貨幣市場基金 風頭正勁
相比之下，貨幣市場基金的優點在于在收益穩定的前提下，擁有更好的流動性，這兩點在2005年已經充分表現了出來。據統計，截至2005年12月30日，市場上運作滿一年的9只貨幣市場基金，最近一年的平均收益率達到了2.433%，高于銀行一年定期存款的稅后利率，且收益比較穩定。購買貨幣市場基金的客戶還可以根據自身的資金需求隨時申購或贖回，通常在發出贖回指令的第二天就可以拿到現金，流動性比人民幣理財產品高出不少。所以我們很容易理解為什么進入市場不過兩三年，貨幣市場基金就憑借其“本金穩妥、進出便利”的特點，成為了很多家庭理財的新寵。
爭寵市場 實力為先
眼下市場上的貨幣市場基金已有30多只，競爭也日漸激烈。比較之下我們可以發現，由于投資目標和投資方式相對明確，各只貨幣市場基金在本質上并沒有太大的差別，因此專業人士建議投資者主要要從公司實力、專業素質和服務質量等幾個方面去進行考量。
以春節之后問世的第一只貨幣市場基金——工銀瑞信貨幣市場基金為例，該基金的管理人是工銀瑞信基金管理公司，作為由中國工商銀行直接發起設立并控股的基金管理公司，該公司去年成功募集的工銀瑞信核心價值股票型基金，截至2006年2月22日，單位凈值達1.06元，在成立不到半年的時間內為投資者創造了6%的回報。工銀瑞信貨幣市場基金的基金經理姜云飛具有6年債券投資交易經驗，曾在中國工商銀行總行負責債券交易工作，對債券市場、貨幣市場有深入的研究。分析人士認為，由于目前法規限制很嚴格，貨幣基金在產品設計上來說基本屬于“標準化”，沒有明顯區別。這就使得交易模式、交易速度以及客戶服務便利程度成為了貨幣市場基金競爭的主要方面。此次工銀瑞信貨幣市場基金的銀行代銷機構是中國工商銀行和中國建設銀行。素有“您身邊的銀行”之稱的中國工商銀行在全國營業網點多達21000余個，中國建設銀行營業網點也近15000個，兩家銀行網點總數占中國所有商業銀行網點的40%以上。兩大銀行的眾多網點和豐富經驗將使投資者在客戶服務和交易便利方面收益多多。
綜合來看，貨幣市場基金和人民幣理財產品將是今年倍受關注和青睞的理財產品，它們的表現將是狗年大眾理財的兩大看點。
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