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劉念 每日經濟新聞
在香港，銀行界往往是當月宣布加息后，下個月就執行新的利率。這與內地在次年，才執行最新房貸利率的做法大相徑庭，但香港大多數人還是選擇浮動利率房貸。銀行會給客戶提供兩個選擇，一是貸款年限不變，每月還款額增加；二是每月還款額不變，貸款年限延長，能回避利率突然變動給支出帶來的影響。
在美國，除了短期固定利率房貸外，投資者還可以選擇長期固定利率等多種貸款產品。最近，由于美聯儲頻頻加息，固定利率房貸在美國又重新獲得青睞，以下介紹幾種產品：
1、長期固定利率貸款
貸款期限從10年到40年不等，不收取提前還貸違約金。有些期限的固定利率房貸，比如30年期的固定利率貸款，還可以選擇在頭15年只還利息，后15年才開始還本金。這樣可以最大限度減輕期初的還款壓力，適合剛步入社會的年輕人。
2、混合利率貸款
貸款期限25年的浮動利率貸款。前幾年，利率水平是一個固定利率和浮動利率的混合體。這個混合利率的上升或下降速度是市場利率的一半。在混合利率階段，貸款人可以選擇只付利息，并且能隨時提前還本，沒有違約金。這項貸款適合想要在短時間內還清本金，或者希望能回避短期利率浮動風險的人。
3、固定-浮動利率貸款期限30年的浮動利率貸款，在頭2年、3年、5年、7年或10年，為固定利率貸款，并且在頭10年，可以選擇只支付利息。提前還本不收違約金。固定利率期過后，就自動轉成浮動利率貸款，適合那些預計短期內利率會上升，但是長期內又有下降趨勢的貸款人。如美國現在的利率見頂，就適合申請這種類型的貸款。
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