專家提醒賬戶資產配置要合理家庭宜早做規劃

http://whmsebhyy.com 2006年01月13日 07:47 深圳商報

　　深圳商報記者朱麗華

　　【本報訊】隨著市民的可支配收入的日益增加，家庭理財正成為深圳市民最為關心的焦點之一。理財專家稱，春節前市民有必要對家庭理財有所總結，及早規劃出新的一年的家庭理財方案。年度家庭理財早做規劃，才能更好地達到理財目標。

　　賬戶注意瘦身三類賬戶安排有序

　　2005年，部分銀行宣布將開始征收小額賬戶管理費，一些銀行也提醒用戶要歸并不常用的賬戶。總的看來，2006年大部分銀行將對小額賬戶收取一定數額的管理費。不少銀行專家指出，對于一個家庭來說，應將一些長期不用或余額很少的賬戶進行合理的歸并，打造條理清晰、簡約而又科學的個人賬戶體系。

理財專家認為，合理的家庭賬戶可以分為收支賬戶、投資賬戶及消費賬戶三種，也就是一個家庭最好辦理三張銀行卡。首先，收支賬戶一般以活期賬戶或借記卡為主，通常可以用單位發放工資卡為好。通過該賬戶，家庭可以辦理最基本的匯兌、結算和安排家庭的日常生活開支；消費賬戶，則以具有透支功能的信用卡為好。當前，信用卡可用在大部分的消費場所，家庭購物、餐飲，可使用信用卡消費。將信用卡作為家庭的消費賬戶不僅可以享受一定的免費期，還可以享受一些優惠；投資賬戶，以具有投資理財功能的賬戶為主，可用于進行各種投資理財類交易。

　　信用卡可巧用免年費享受優惠

　　使用信用卡購物在2005年已經成為深圳市民的尋常的支付方式。據悉，2005年深圳全市刷卡消費總額495億元，比上年增長65%，占社會消費品零售總額的42%，刷卡消費比例位列全國大中城市首位，其中信用卡的使用量比例不斷上升。理財專家提醒，信用卡不僅可以緩解資金緊缺的燃眉之急，使用信用卡消費還可以獲得一些特別的優惠和獎勵。

　　據悉，當前各家銀行都急于催生國內信用卡市場，跑馬圈地，爭取信用卡的發行量。不少銀行在辦理信用卡時都有一些如減免年費等相應的優惠項目，持卡人在申請信用卡時應注意這些優惠項目。據悉，一般信用卡持卡人所申請的信用卡滿一年后即要收到開卡銀行寄出的收取年費的賬單。但目前為培養持卡人使用信用卡消費的習慣，提高信用卡的使用率，不少銀行推出刷卡滿一定積分或者次數可減免信用卡年費。此外，春節前夕，消費旺盛，不少銀行為促使持卡人持信用卡消費，推出了不少誘人的獎勵計劃。

　　做好家庭資產配置計劃

　　僅僅依靠儲蓄是不能保證資產保值增值的，在實際的理財生活中市民們也越來越明白“你不理財，財不理你”的道理。家庭理財領域中人民幣理財、外匯理財、黃金投資、基金投資……無疑將成為2006年深圳市民關心的話題。

　　相關專家認為，目前國內不少家庭理財還處于盲目階段，對理財還沒有合理的規劃。該人士建議，家庭理財要分三個部分，首先，應該有一定的銀行存款以保證家庭的日常開支及應急費。其二，要有一定避險保障。家庭應該根據成員的特點購買一些保險產品，以規避一些難以預計的風險。其三，要有一定目的的投資計劃。其中，投資也應該分類投資，可以選擇一些風險比較低但相對比較穩定的

理財產品，如人民幣理財產品、外匯理財產品、風險較低的基金。此外，家庭可以嘗試一些風險相對較高，但是預期收益也比較可觀的投資產品如股票型基金等理財產品。

　　作者:深圳商報記者朱麗華

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