理財產品難得年終獎歡心收益僅比儲蓄多一點

http://whmsebhyy.com 2005年12月28日 10:09 北京日報

　　又到一年年末，到了單位給職工發“年終獎”和“分紅”的時候，面對一下子拿到的一筆不菲收入如何打理呢?記者了解到，相對于去年同期，今年的理財市場發生了一些變化。

　　理財產品收益接近儲蓄

　　“一年期人民幣理財產品預期收益可達2.5%。”這是一家股份制銀行22日起銷售的人

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民幣理財產品的收益預期。記者了解到，去年同期市場上同期限理財產品的收益率普遍在3%左右。

　　相對于一年期定期存款2.25%的利率，僅僅0.25%的差別，而且還是預期收益，人民幣理財產品的吸引力有些下降。不過，仍有投資者愿意一試，特別是銀行定向“做工作”的VIP客戶們。如果某投資者購買10萬元的預期收益率為2.5%的產品，預期一年后到期得到收益2500元;而一年定期存款利率為2.25%，稅后收益1800元。相比較之下，投資者可較定期存款多得700元的收益(預期)。

　　但投資人民幣

理財產品存在風險，如利率風險，即可能會因物價指數的抬升而導致理財預期收益率低于通貨膨脹率而導致的風險等。

　　外幣理財上演提前終止

　　目前銀行外幣理財產品的預期收益率相對較高，年收益率為3.8%至4%左右。但一個普遍的特點是期限大為縮短，投資期限約在3個月至1年。因此，購買此類產品需要注意的是按照投資期限算一下最后到手的實際收益。

　　比如一家國有商業銀行目前正在銷售的一款6個月的美元理財產品，報出的年收益率為4.12%。實際上，6個月的收益是2.06%。投資者出手時需要仔細比對，并以最后協定的理財協議為準。

　　記者了解到，由于受美元加息和

人民幣匯率變化預期的影響，目前外匯理財產品提前終止較為普遍。一家銀行上周主動“召回”一款半年期的外匯理財產品，這款產品投資僅3個月就被銀行提前終止。

　　另外，還有一個值得注意的現象是，對于一些最初未曾設計投資者可行使提前終止權的產品，銀行也表示可贖回，但投資者贖回的代價比較高，達到12%至15%。

　　金市也有投資機會

　　自從

銀監會下文規范理財產品之后，理財產品投資門檻顯著提高，目前人民幣理財產品多以5萬元為投資起點，美元理財產品的門檻多是5000美元。這與一年前人民幣最低千元，外匯最低100美元的情形大不相同。拿到年終獎的市民需要算計好了再出手。

　　也有理財專家建議，目前理財渠道還有不少，比如黃金、債市、股市權證等。據記者了解，除了用人民幣結算的“紙黃金”業務，銀行不久前還推出了用美元結算的黃金賬戶業務，可以根據金價變化進行炒賣，投資起點較低，不用交割黃金實物。目前國際金價波動明顯，這其中就包含著高拋低吸的獲利機會，但需投資者對國際金市有一定了解。

　　而到年底，商家又頻頻推出實物金條，也讓投資者心動。據記者了解，這些金條具有一定的收藏價值，缺點是短期炒作套現功能不強，多屬長線投資。年終獎來年還打算派用場的投資者慎入。

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