小額資金理財之外匯投資篇：四妙招助你錢生錢

http://whmsebhyy.com 2005年12月23日 09:19 《理財周刊》

　　文本刊記者/佟琳

　　5000美元并不是個輕易達到的數(shù)目，有統(tǒng)計顯示，以往參與外幣理財?shù)耐顿Y金額，以人均3000美元左右、低于5000美元的中小投資者為主，因此銀行外匯理財門檻提高到5000美元，也就把很大比例的人群拒之門外。事實上，在許多上海人的家庭資產(chǎn)負債表里，外匯資產(chǎn)的數(shù)額并不大，“手里拿著一些是為了應付臨時的需要�！卑最I(lǐng)毛小姐向記者坦言。

　　那么，對于這部分數(shù)額不大的外匯資產(chǎn)，如何打理才能實現(xiàn)效益最大化？

　　招數(shù)一：及早結(jié)匯

　　優(yōu)勢：抵抗貶值

　　提醒：非美貨幣比美元風險系數(shù)更高

　　其實，對于那些沒有什么使用計劃的外匯來說，比較好的選擇是兌換成人民幣，以對抗

人民幣升值的風險。截止12月13日，人民幣收盤報1美元對人民幣8.0751元，繼續(xù)創(chuàng)下新高，而境外遠期市場上對人民幣兌美元的升值預期升至7.7591:1，匯率改革以來人民幣累計升值幅度達到0.43%，也就是說，手里持有小額外匯的投資者，如果沒有使用任何理財手段，美元已經(jīng)貶值了0.43%。

　　持有美元存在貶值風險，而如果把美元兌換成非美貨幣，這種貶值的風險還要加大。根據(jù)中國人民銀行日前公布的《中國人民銀行關(guān)于銀行間外匯市場交易匯價和外匯指定銀行掛牌匯價管理有關(guān)事項的通知》，銀行間即期外匯市場上非美貨幣對人民幣交易價的波動幅度，由1.5%擴大到3%。也就是說，人民幣兌非美貨幣的波動幅度放大，從而意味著持有非美貨幣所具有的風險系數(shù)更高了，因為一旦該種貨幣的匯率下跌，那么反映到兌人民幣的匯率，也就應聲下跌，同時下跌幅度也從原來每天最多1.5%增大到3%，日元自匯率改革以來相對人民幣的跌幅已經(jīng)達到了8%以上就說明了這種風險所在。而相比較而言，目前銀行間外匯市場美元兌人民幣的交易價仍在人民銀行公布的美元交易中間價上下0.3%的幅度內(nèi)浮動，其波動幅度比非美元貨幣要小得多，因此美元比非美元貨幣要相對穩(wěn)定。

　　相反，人民幣的使用范圍正在逐步擴大，如毛小姐一般持有外幣應付不時之需的居民，其實完全可以把美元兌換成人民幣，沒有必要承擔這種貶值的風險。如今持有一張普通的銀聯(lián)卡，就可以在國際上許多國家消費，就在12月6日，銀聯(lián)卡已經(jīng)在美國得到受理。來自中國銀聯(lián)的消息，銀聯(lián)卡在境外的受理范圍正在不斷擴大，繼2004年實現(xiàn)銀聯(lián)卡在香港、澳門的受理后，人民幣銀聯(lián)卡陸續(xù)開通了新加坡、韓國、泰國、印尼、菲律賓、越南、德國、法國、西班牙、盧森堡的受理業(yè)務，澳大利亞、新西蘭、日本、馬來西亞等國家也即將開通，2006年還將擴大到更多國家和地區(qū)。

　　招數(shù)二：外匯儲蓄

　　優(yōu)勢：無門檻低風險

　　提醒：存款要貨比三家

　　外匯儲蓄是小額外匯持有者最經(jīng)常的選擇。外匯儲蓄門檻最低風險也最低，然而相比固定收益型理財產(chǎn)品，它收益率只是略低。隨著美聯(lián)儲的持續(xù)升息，國內(nèi)銀行也在美元的存款利率上紛紛跟進，外幣儲蓄的魅力正在日益凸顯。對于那些追求在無風險的基礎(chǔ)上有一定收益的外匯持有者來說是值得選擇的。

　　值得提醒的是，自從去年央行放開了兩年期小額外幣存款利率，各銀行在此檔次利率上的競爭就已經(jīng)在加劇，外幣儲蓄的利率不同存期、不同銀行都不同，尤其是2年期存款利差逐步增大。如浦東發(fā)展銀行，2年期美元存款利率達到年3.375%，而中國銀行的同期存款利率只有年2.75%；瑞郎在中國銀行的2年期存款年利率達到0.5625%，而在比較低的華夏銀行，則只有0.25%的年利率。外匯持有者在選擇存款時完全應該貨比三家。

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