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措施二：銀行基金牽手繞門檻
優勢：投資渠道便利
提醒：結算形式可能影響產品收益
高端客戶一直是銀行眼里的“金餑餑”，這一點從銀行紛紛推出形式各樣的VIP理財服務中就可見一斑。但是高端客戶的數量畢竟是有限的，較小的市場上銀行之間的競爭激烈程度也就不言而喻。自從銀監會下發的理財新規定正式實施之后，銀行間對高端客戶的爭搶也有愈演愈烈之勢。不過，就如采訪中理財師們所說的那樣，理財市場上對小額資金的理財需求很旺盛，即使是資金量較大的客戶，也有分散投資和零散投資的需求。
正是基于這一點，在理財新規定頒布前后，有幾家中小銀行及時推出了與基金掛鉤的理財產品，銀行與基金聯手，無聲無息地繞過了“5萬元”的門檻。這種基金掛鉤的理財產品，主要用于再投資于貨幣市場基金和短債基金，投資門檻一般設在1萬元。這就給了手中流動資金不到5萬，但又希望能獲得理財收益的小投資者很大的投資空間。
記者在采訪中了解到，目前市場上仍然推出銷售計劃的銀行掛鉤基金理財產品主要有兩個，光大銀行的理財月計劃和深圳發展銀行的“聚財寶”月結型計劃、季結型計劃。
據光大銀行的工作人員介紹，光大陽光理財月計劃主要投資于大成貨幣市場基金，每個月的20日到月末的最后一天作為產品的募集期，每個計劃的起始投資額為1萬元。和貨幣市場基金一樣，陽光理財月計劃也是天天計息，投資收益在一個月后返還到投資者的賬戶上，本金則自動地再投資。如果投資者對資金有需求，可以選擇在每個月的5日至25日申請終止投資，資金在第二天返還到投資人的賬戶上，已經實現的收益不受影響。此外，投資月計劃不需要額外的手續費，投資收益享受免稅待遇。
深發展所推出的“聚財寶”現金增利月結型和季結型計劃，與上述產品也極為類似。不過，月結型計劃主要再投資于博時貨幣市場基金，而季結型計劃的投資對象是博時旗下的短債基金。兩個產品都是按天獲取收益，月計劃每月返還本金投資收益，季結型按季返還本金和投資收益�！熬圬攲殹爆F金增利的兩個產品的首次購買額為1萬元，之后投資者可以按月追加投資(追加投資為100元的倍數)。不過，深發展的工作人員介紹說，“聚財寶”計劃的投資日為每個月的1日，也就是說，如果你在這個月申請這項業務，投資將從明年的1月1日正式開始。投資者有提前中止的要求的話，提前一天進行申請，第二天投資額就會到賬，已有的收益也不受影響。
其實，從上述對兩個銀行掛鉤基金產品的介紹中不難看到，這樣的產品與直接投資于貨幣市場基金和短債基金并沒有本質上的區別。記者在采訪中了解到，11月份，深發展“聚財寶”季結型計劃的收益率為2.17%，月結型為1.93%，光大陽光理財月計劃的收益率為1.84%。收益率與當月的貨幣市場基金、短債基金的獲利平均水平持平，但低于最高水平。有分析人士認為，這是因為這些銀行理財產品月結型的結算模式使基金管理人為了應付快速來回的交易，要留夠現金頭寸，而且短時間內交易過多，基金管理人產生的費用也多，這些損耗都是繼續持有基金的投資者承擔的，因此會對收益有影響，進而對基金持有人造成負面影響。
但是，對于一些衷情于銀行產品的人來說，銀行掛鉤基金產品也可以作為一種靈活穩健的投資方式。有傳聞說，有幾家中小銀行也有跟進這個市場的愿望，預計類似的產品還將繼續推出。
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