小額銀行理財之現(xiàn)場篇：小資金等待理財救援

　　馬上要到手的年終獎收入，工作一年來的少量節(jié)余，子女孝敬的小額美元……對于不少市民來說，手上的小額資金無處理財，是讓人犯難的一件事。人們普遍希望，無論是多少錢，最好都要讓它“動起來”。

　　文 本刊記者/陳婷

　　“你說那些富人吧，有幾十萬，幾百萬甚至幾千萬元的，可以請專家給他們度身定做理財計劃，想怎么投資都行。可是像我們這樣的，手上只有三五萬元，不敢做股票，更沒資格炒期貨、買信托，想做點小生意錢也不夠。可這小錢怎么說也是錢吧？總不能年年月月都放在活期存著里睡大覺，可我真不知道如何理財。”

　　在現(xiàn)實社會中，經(jīng)常聽到這樣的抱怨，帶著幾分迷惘，又有些無奈。但抱怨的背后，卻也給出了這樣一個信息：手中活動資金不多的市民，依然有強烈的

　　為此，本刊記者近期特意深入各大銀行靠近社區(qū)的網(wǎng)點，試圖零距離“挖掘”普通市民的理財困惑。

　　小額資金急尋投資方向

　　通過走訪發(fā)現(xiàn)，無論是剛參加工作的年輕人，還是已經(jīng)退休的人員，都會為小額資金的出路煩惱。他們中，有部分人是因為財富積累時間還很短，有部分是因為收入水平較低所以積蓄較少，也有小部分是苦于臨時“多出來一筆錢”無處投資的。

　　鏡頭一

　　社會新鮮人：小額資金尋方向

　　“我平常的積蓄都是存銀行的，而且都是活期存款。可是，看著周圍的朋友們都在談理財，我也一直在想是不是有什么合適我的投資渠道。馬上到年底了，按照常規(guī)，我們公司下周差不多就可以發(fā)年終獎了，我估計今年可以拿到1萬元。加上我現(xiàn)在存折上的1.8萬元，我的積累有2.8萬元了，所以我想提前到銀行來咨詢一下，是不是該動動理財?shù)哪X筋了。”

　　見到Jenny的時候，她正在建設(shè)銀行天鑰橋路的營業(yè)大廳里向理財柜臺的客戶經(jīng)理做詳細咨詢。去年夏天才走出校園，目前在一家人力資源咨詢公司工作的她，雖然不曾接觸過除了銀行儲蓄以外的其它理財工具，但隨著個人財富的慢慢積累，以及今年各大小媒體掀起的“理財熱”，使得她對投資理財產(chǎn)生了一些模糊的“好感”。于是，在年終獎尚未到手的時候，她就想到了來銀行作理財咨詢，希望專家們能給她好的建議。

　　“作為我來說，資產(chǎn)相當有限，而且在上海攢錢真的還挺不容易，所以我覺得資金的安全性是最重要的，要蝕本的投資方式我是不要的，像股票什么的我肯定接受不了。當然，在這個基礎(chǔ)上，我還是希望有多點收益啦。”聰明的她對理財顧問也提出了一定的要求。

　　鏡頭二

　　普通工薪階層：“小額積累多，才能放心養(yǎng)老”

　　“我前兩年拆遷后，靠拆遷款和以前工作時辛苦攢下的積蓄買了新房，付清了房款。這兩年下來家里又攢下三四萬元，平常是辦的零存整取和定期存款，可總這利息實在太低了，所以就想來問問有沒有什么理財方法適合我們的。”

　　記者近日在工商銀行田林支行碰上了高先生，他和妻子都是普通的工薪階層，孩子已經(jīng)經(jīng)濟獨立。雖然他們收入和積蓄都不高，但他們也期望能從理財顧問那里得到適合自己的理財方法，以便提高資金的收益率，為今后兩人養(yǎng)老夯實基礎(chǔ)。

　　鏡頭三

　　銀行貴賓客戶：“我也為小額資金發(fā)愁”

　　“我跟銀行這邊的理財顧問很早就熟悉了，他們早就幫我做好理財規(guī)劃了。最近是因為女兒又給我寄了3000元美金，聽這里的顧問說，現(xiàn)在5000美元以下，一律不準買以前那種外匯

　　在中國銀行外灘支行的理財中心，記者“撞”上了正在咨詢外匯理財業(yè)務(wù)的王阿姨。她是退休教師，收入并不高，但因為在國外的女兒女婿經(jīng)常給她匯款，所以她早已是銀行的貴賓客戶，“身價”也早已超過了五十萬元。這次咨詢的主要目的，則是為新匯來的3000美元尋找出路。

　　理財師感言：小額理財要“自救”

　　對于市民的小額理財困惑，一直“戰(zhàn)斗”在市民理財?shù)谝痪�的各銀行支行理財顧問們也有自己的體會和經(jīng)驗之談。

　　建設(shè)銀行徐匯支行資深理財師濮英佚對記者說：“根據(jù)我接觸的客戶情況來看，手中只有幾萬人民幣或者幾千元美金的客戶，對投資品種的穩(wěn)定性和資金的安全性需求反而比中高端客戶要來得高。比如，手中有5萬元人民幣的客戶，最多只能接受1萬元用于投資有一定風險的產(chǎn)品，其余4萬元都要求選擇保守型產(chǎn)品，這類人對風險的接受度很低。如果是本身資產(chǎn)較多，但臨時有額外小筆資金的，他們往往會傾向于選擇自己曾經(jīng)嘗試過的理財品種，但隨著新法規(guī)的出臺，的確也會出現(xiàn)手頭資金達不到規(guī)定門檻的情況，從而難以實現(xiàn)自己的投資愿望。”

　　已經(jīng)從事“中銀理財”工作三年的邱曉兮則認為：“總體來說，現(xiàn)在證券行情不好，今年

　　但有困難不等于沒有機會，在目前的低利率時代，為了實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值，理財師們建議說，手握小額資金的市民更應(yīng)有理財意識，要學習各種理財技巧，實現(xiàn)“自救”。

　　邱曉兮就談到說：“這段時間黃金行情較好，手中資金不多的客戶也有不少咨詢黃金投資的。同樣是高風險的投資品種，若是黃金和股票任選一個，多數(shù)小額資金的客戶還是偏向于黃金。而且，現(xiàn)在中行、農(nóng)行等機構(gòu)都推出了各種個人炒金渠道，門檻也不高。我個人也覺得小額資金不妨嘗試黃金投資。馬上要過年了，有興趣的市民其實還可以購買一些金銀幣，既可用作饋贈親朋好友的禮物，也可用來保值。”

　　建行濮英佚還補充說：“通常我們都認為年輕人的風險意識比較強，但從我這幾年的理財顧問經(jīng)驗來看，這個趨勢越來越不明顯了。現(xiàn)在好像年輕人的風險接受能力反而更差，也許和年輕人的經(jīng)濟壓力越來越重有關(guān)。但無論如何，年輕人應(yīng)該學著儲蓄和投資，哪怕只是每個月定期定額買點基金也好，關(guān)鍵是要盡早養(yǎng)成理財習慣。”