年末該買什么理財產品專家提醒別被收益率迷惑

http://whmsebhyy.com 2005年12月22日 01:16 上海證券報網絡版

　　上海證券報記者李導

　　時至歲末，年終獎、紅包和年終到期存款讓老百姓口袋里面的錢多了起來，但不少人反而為這些錢的出路發起愁來。股市持續低迷，買進后只套不賺；房市買賣雙方仍在對峙，前景依然不明朗；選擇最穩健的存款吧，也有尷尬，定期儲蓄存期太長，不利于資金流動，一旦急需用錢，利息又要泡湯。那么，眼下有什么能使自己的錢既安全、又可以獲得更大

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收益的辦法呢?

　　針對這個老百姓年關時分普遍關心的問題，一些專業理財師認為，買本幣或者外幣理財產品應該是現在比較切實可行的辦法。目前不少銀行都在年終推出了各類外匯和人民幣理財產品，選擇一款適合自己的理財產品不但可以保證存款的流動性，而且能獲得高于普通存款的收益，何樂而不為呢?

　　不同的

理財產品，讓老百姓最關心的肯定是收益率。據記者了解，現在很多理財產品所宣稱的收益率出奇得高，讓人一看就有掏錢購買的沖動，很少有人會去仔細推敲其中的種種承諾。為此，業內專家特別提醒，投資者切莫為理財產品表面的高收益率所迷惑，學會如何看清收益率，才能買到適合自己的理財產品。

　　記者就有過這方面的親身經歷，某銀行曾推出一款美元理財產品，赫然標明“美元三年收益率10%以上”，這個收益率讓記者看到了不禁怦然心動。仔細一打聽，根本不是那么回事情，其實是每年3.5%的收益率，然后乘以3年，才得出了這個結論。而另一家銀行的美元理財產品年收益率為3.75%，簡單明了，實際也如此。如果投資者不仔細甄別，肯定會毫不猶豫地去買前一家銀行的理財產品，事實上，后一個理財產品的收益率更高。

　　預期收益率、固定收益率和最低收益率是投資人在購買理財產品時經常可以看到的詞語，別看這三個詞語字眼相差不多，其實差別很大。專家提醒，一般來說，預期收益率比較高，指的是在理想情況下理財產品的收益情況，但并非能有百分百的保證，因為其仍然存在一定的市場風險。而固定收益率的風險幾乎可以忽略不計，但這就注定它的收益率不可能太高，它在保障投資者的最低收益的基礎上，仍會有一定的收益空間。

　　以

人民幣理財產品為例，目前銀行間債券市場的收益率大約在3%--3.5%之間，除去成本，一年期的本幣理財產品的收益率一般在2.7%--3.1%之間，而3、6個月的收益率分別在2.12%--2.42%左右。如果高于這個區間，就可能會有“貓膩”。投資者不妨多長個心眼，避免因小失大。

　　最近美元第13次升息且利率還有上調的可能。對此，一些已經購買了外匯理財產品的投資者不免有難言之苦，因為理財產品相對長期、鎖定的特點使其投資風險有所增加。記者有位朋友，一年前看到有美元理財產品年利率高達2.5%，這在當時算是很高的了，他就毫不猶豫地買了3萬美元。此后隨著美元不斷升息，新推出的理財產品的收益率也水漲船高，但苦于時間鎖定，他只能眼睜睜地看著財富流走。所以，專家建議，投資者可以考慮多選擇一些流動性較好、期限為3--6個月的短線產品，才能避免類似的尷尬。

　　趙先生是個股民，前期股市低迷，他便想把10萬元存起來，但覺得活期利率實在太低，經人推薦，趙先生選擇了某個7天通知存款。根據協議，第一個7天期滿后，客戶沒有將資金轉存或取出，銀行將自動將資金轉為第二個7天通知存款，以后依此類推。若存款人急需用錢，所損失的也只有最后7天的利息，而之前仍可享受1.62%的年利率，不滿7天按活期利率計算，但比0.72%的活期利率高。

　　權證市場近期開始活躍起來，趙先生不甘寂寞，決定介入。因賬戶內資金與活期資金相關聯，當活期余額不足還可以從理財賬戶內“透支”。這樣，趙先生不但沒有放棄股市的機會，連利息收益也沒有錯過。

　　文章純屬個人觀點，僅供參考，文責自負。讀者據此入市，風險自擔

　　作者聲明:在本機構、本人所知情的范圍內，本機構、本人以及財產上的利害關系人與所評價的證券沒有利害關系

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