百姓談典當：讓我歡喜讓我憂

http://whmsebhyy.com 2005年12月21日 19:14 《大眾理財顧問》

　　文/趙曉飛

　　在典當行的客戶和潛在客戶眼中，典當行這一古老又現代的金融機構像一支帶刺的玫瑰。其實，任何事物都有兩個方面，理智的客戶應該認清典當行的特點與自身的需求，這樣才能利用好這個工具。

　　欣喜篇

　　劉恒：公司經理

　　劉恒經營一家貿易公司，最近因新業務拓展急需資金，但是公司目前無法抽調相應資金，而如果因此放棄商機又令他覺得非常可惜。

　　在兩難之際，劉恒想到以自己的房產作為抵押籌集資金。他有一套新買的商品房價值120萬元，按揭貸款70萬元。到目前為止，每月正常還款，總計已經歸還了15萬元貸款(本金)，尚余55萬元(本金)。由于目前銀行辦理再融資手續相當煩瑣和復雜，因此經過其多方嘗試，仍無法獲得資金。就在劉恒準備放棄的時候，他了解到了典當行推出的按揭再融資業務。于是，他立即帶齊有關資料到典當行登記。經過簡單的審核和手續辦理，他得到了近40萬元的借款，期限為兩個月。

　　點評與銀行需要與房產評估部門、保險公司、律師事務所等部門合作的審慎放貸做法相比，房產典當則只需由客戶把有關資料和證明文件提供給典當行，再由典當行專業人員對房產進行評估后，就可以簽訂協議獲得現金了，手續十分簡便。每月所需費用大概為典當額的2.5%～5%，為控制融資成本，時間不宜過長。

　　趙軍輝：私營企業主

　　趙軍輝是一家私營企業主，近日由于一筆業務急需用錢，銀行貸款無望，于是把自己的

奔馳車開進了典當行，第二天就拿到了60萬元當金。隨著汽車消費水平的不斷提高，不僅刺激了車市行情上揚，也帶動了相關產業的興起，機動車典當就是其中之一。

　　點評進行汽車典當只需帶齊典當機動車的全套手續，即所要典當機動車的

購車發票、購車附加費證及附加費發票、行車執照、養路費繳納證明、驗車合格證和保險憑證，以及與行車執照相應的個人身份證、車輛過戶變更表等，就可辦理。如果是企業，還須提供企業營業執照副本和法人代碼證書，一般時間不超過兩天，費率是每月按典當金的3.5%收取，當期一般為半年，可以續當。

　　馬欣：自由職業者

　　股民馬欣3個月前用自己證券賬戶中市值共計50萬元的

股票作抵押，向典當行貸款25萬元用于鋼材投資，現在已有一筆不菲的收入進賬。然而，目前接受股票的典當行不是很多。新的《典當行管理辦法》中明確地將“動產、財產權利”歸入可以質押的當物范圍后，股票典當業務在全國各地不同程度地展開了，但大多數典當行對當金的使用范圍是有限制的，即必須用于股票買賣。這在很大程度上限制了資金的可用性，尤其是在股市不甚景氣的時候。

　　點評當客戶將其股票質押給典當行時，典當行會對股票進行選擇和評估，一般像ST類股票、高價股及短期內漲跌幅較大的股票肯定會受到“排斥”。而那些取當的股票所能貸到的款額也很有限，一般都只有股票市值的50%。客戶必須與典當行簽訂合同，將股票轉托管到與典當行合作的證券公司營業部的賬戶上，這個賬戶處于半凍結狀態，客戶仍可自由操作自己的股票，但合同到期前，不能取走賬上的錢。為了控制風險，典當行一般都會在協議中加入平倉條款，即當典當者在專有賬戶中的股票市值達到一定的警戒線時，典當行有權委托證券公司將其股票強行平倉。像這樣的典當方式一般當天即可取款，每月的綜合費率在2.5%左右，當期為1～6個月，可以續當。

　　憂慮篇

　　劉海：公司經理

　　劉海開了一家公司，原本對自己創業充滿信心的他，最近卻為項目資金問題犯了愁。看著路邊典當行的廣告中寫著“您的第二銀行”、“中小企業融資的綠色通道”等充滿誘惑力的標語，被銀行貸款政策拒之門外的劉海萌生了試一試的想法。

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