后破8時(shí)代居民該如何外幣理財(cái) 可選擇四種方式

　　人民幣匯率破8，對(duì)于手中持有美元外匯的廣大居民而言，雖然沒(méi)有造成財(cái)富大幅縮水，但面對(duì)美元進(jìn)入加息周期以及人民幣將繼續(xù)升值的長(zhǎng)期預(yù)期，國(guó)內(nèi)居民不得不為自己手中的美元作一個(gè)長(zhǎng)期的保值增值理財(cái)計(jì)劃。

　　四種外匯理財(cái)方式

　　記者從人民銀行了解到，適合居民的外匯投資理財(cái)方式主要有以下四種方式。

　　(1)定期外幣儲(chǔ)蓄。這是目前投資者最普遍選擇的方式。它風(fēng)險(xiǎn)低，收益穩(wěn)定，具有一定的流動(dòng)性和收益性。而它與人民幣儲(chǔ)蓄不同，由于外匯之間可以自由兌換，不同的外幣儲(chǔ)蓄利率不一樣，匯率又時(shí)刻在變化，所以有選擇哪種外幣進(jìn)行儲(chǔ)蓄的優(yōu)勢(shì)。

　　(2)外匯

　　(3)期權(quán)型存款（含與匯率掛鉤的外幣存款）。期權(quán)型存款的年收益率通常能達(dá)到10%左右，如果對(duì)匯率變化趨勢(shì)的判斷基本準(zhǔn)確，操作時(shí)機(jī)恰當(dāng)，是一種期限短、收益高且風(fēng)險(xiǎn)有限的理想外匯投資方式，但需要外匯專家?guī)椭�理�?cái)。目前，已有外資銀行推出這類業(yè)務(wù)。

　　(4)外匯匯率投資。匯率上下波動(dòng)均可獲利，目前，國(guó)內(nèi)很多銀行都推出了外匯匯率投資業(yè)務(wù)，手中擁有外匯的人士可以考慮參與外匯匯率投資交易獲利，但一些在境外擁有外匯賬戶的人在外匯匯率投資時(shí)，需要有外匯專家?guī)椭��?

　　可以看出，定期外幣儲(chǔ)蓄安全性最高收益率穩(wěn)定但較低，而外匯匯率投資則相反。居民針對(duì)自己的理財(cái)目標(biāo)，根據(jù)各種產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益來(lái)選擇合適的投資方式，制定適合自己的外匯理財(cái)方案組合。

　　不同目標(biāo)下的投資組合

　　如果居民的目標(biāo)是使自己手中的外匯首先保值，其次是增值的話，應(yīng)該選擇外幣儲(chǔ)蓄和外匯理財(cái)產(chǎn)品。

　　目前銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品按幣種主要分為兩種：人民幣理財(cái)產(chǎn)品和外幣理財(cái)產(chǎn)品。外幣理財(cái)產(chǎn)品主要針對(duì)手中持有一定外幣，既想獲得比銀行存款更高的收益，又不愿承擔(dān)過(guò)高風(fēng)險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄客戶。外幣理財(cái)產(chǎn)品的投資領(lǐng)域主要是國(guó)際外匯買賣及衍生品市場(chǎng)。而人民幣理財(cái)產(chǎn)品主要的投資方向是國(guó)內(nèi)的債券市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。

　　此外，一些銀行將人民幣理財(cái)產(chǎn)品和外幣理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行組合創(chuàng)新，推出了以人民幣投資獲得美元收益的人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，即雙幣理財(cái)產(chǎn)品。

　　雙幣理財(cái)產(chǎn)品雖然在投資的預(yù)期收益上，比現(xiàn)有的人民幣理財(cái)產(chǎn)品有所提高，但其缺點(diǎn)是具有一定的匯率風(fēng)險(xiǎn)。這種類型的產(chǎn)品一般都是在投資運(yùn)作開始時(shí)，按照起息日人民幣兌美元的匯率將人民幣本金或者預(yù)提的利息兌換成美元，或者是按照投資初期的匯率水平穩(wěn)定投資的收益水平。由于在投資期內(nèi)，銀行和投資者都沒(méi)有權(quán)利提前終止產(chǎn)品，這樣就將產(chǎn)品的匯率風(fēng)險(xiǎn)完全暴露出來(lái)，如果

　　值得提醒的是，各個(gè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品在保底收益率及其投資品種上都有所不同。其投資品種的區(qū)別會(huì)導(dǎo)致其最終真實(shí)收益率的不同，比如有些銀行會(huì)掛鉤香港股市的指數(shù)，有的則是日本股市指數(shù)，有的則是掛鉤石油期貨價(jià)格，有的是掛鉤黃金價(jià)格。因此這就需要投資者自己在選擇時(shí)，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的投資結(jié)構(gòu)可能帶來(lái)的收益作出自己的判斷。

　　如果居民能承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)想投資外匯的話，則期權(quán)型存款與匯率投資則是不錯(cuò)的選擇。除非自己對(duì)外匯市場(chǎng)有深入的了解和研究，最好還是借助銀行或理財(cái)專家的建議。