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□晨報(bào)記者 劉志飛
一段時(shí)期以來(lái)，常有市民對(duì)銀行推出的外匯理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投訴，尤其浮動(dòng)收益的理財(cái)產(chǎn)品投訴較多。為此，監(jiān)管部門(mén)先后對(duì)中外資銀行下發(fā)了風(fēng)險(xiǎn)提示，要求銀行作好產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)解釋。專家提醒，市民在選擇理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，一定要弄清楚產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，以及自己對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力。
理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該明示
由于人民幣自7月份以來(lái)升值了2%以上，加上美元連續(xù)加息，銀行推出的外匯理財(cái)產(chǎn)品收益率一路走高。但有關(guān)外匯理財(cái)?shù)耐对V量也隨著收益率同步走高。據(jù)了解，客戶投訴較多的，是銀行早期推出的期限較長(zhǎng)的浮動(dòng)收益外匯理財(cái)產(chǎn)品，不但實(shí)際收益達(dá)不到產(chǎn)品出售時(shí)設(shè)計(jì)的預(yù)期收益，有些還由于客戶沒(méi)有提前終止權(quán)，因而無(wú)法提前贖回老產(chǎn)品去購(gòu)買(mǎi)收益更高的新產(chǎn)品。但銀行則表示，客戶購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品時(shí)，簽下的合約上寫(xiě)得很清楚，銀行并沒(méi)有違背合約。為此，上海銀監(jiān)局在前期對(duì)中資銀行理財(cái)業(yè)務(wù)作出規(guī)范后，近期又向在滬外資銀行下發(fā)了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示，要求外資銀行：完善理財(cái)產(chǎn)品宣傳、推介、銷售以及售后服務(wù)等各個(gè)環(huán)節(jié)，將產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)解釋貫徹到每個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)中。完善銷售人員的資質(zhì)分類機(jī)制，防止不當(dāng)銷售。
投資需要專業(yè)知識(shí)
理財(cái)專家提醒，市民在購(gòu)買(mǎi)浮動(dòng)收益的外匯理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，對(duì)其金融理財(cái)專業(yè)知識(shí)的要求也相對(duì)較高。因?yàn)檫@類理財(cái)產(chǎn)品的收益，不但可以和匯率、利率掛鉤，甚至可以和國(guó)際金價(jià)掛鉤，而市民在購(gòu)買(mǎi)這類產(chǎn)品時(shí)，要對(duì)所掛鉤的品種的后市走勢(shì)，有一個(gè)準(zhǔn)確的判斷。比如某銀行在8月中下旬推出一款半年期美元理財(cái)產(chǎn)品，其投資收益與國(guó)際上每盎司黃金價(jià)格變動(dòng)有關(guān)。在2005年9月1日到2006年2月28日這段觀察期內(nèi)，每天上午10時(shí)30分銀行觀察一次黃金價(jià)格，如果當(dāng)天的觀察結(jié)果落在420美元/盎司和445美元/盎司的區(qū)間內(nèi)，則當(dāng)天的投資收益為4%×1/365，否則，當(dāng)天的投資收益為1%×1/365。記者發(fā)現(xiàn)，9月1日國(guó)際金價(jià)最高444.8美元/盎司，最低433.9美元/盎司，而10個(gè)交易日后至今，國(guó)際金價(jià)再也沒(méi)見(jiàn)到過(guò)445美元，這期產(chǎn)品的收益率就可想而知了。如果當(dāng)時(shí)購(gòu)買(mǎi)者能夠?qū)ξ磥?lái)金價(jià)有個(gè)合理判斷，或者多關(guān)注黃金分析文章，可能就會(huì)在選擇產(chǎn)品時(shí)有所保留了。
專家建議，雖然浮動(dòng)收益類產(chǎn)品的收益可能相當(dāng)豐厚，但是，國(guó)際市場(chǎng)上各種產(chǎn)品波動(dòng)瞬息萬(wàn)變，選擇掛鉤收益外匯理財(cái)產(chǎn)品的客戶，必須要有承受一定風(fēng)險(xiǎn)的能力，既能把握住投資機(jī)會(huì)，也要充分考慮到產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。
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