眼睜睜看著存款貶值 錢不要放銀行應拿去投資

　　文/不渝

　　你的閑錢還只是在銀行里躺著嗎？告訴你，這樣的理財方式已經很OUT了。存款絕對不是你的惟一。許多人為了安全方便選擇了存款，拿一點利息，卻活活地把一座“金山”變成了一座“死山”。負利率時代一如既往地把錢存在銀行？那樣只能眼睜睜看著它貶值。如果去做投資，開始可能會掙不多，甚至還會虧損，但時間長了，聚沙成塔就有收獲了。

　　炒社區商鋪做“鋪王”

　　姓名：王先生 年齡：35歲 職業：自由職業者 “閑錢”數額：50萬元 大變“活錢”：購買社區商鋪出租做老板

　　王先生是個快樂的自由職業者。

　　2000年的時候，王先生看準了上海的

　　在這樣思想指導下，王先生開始了對社區型商鋪的留意。那時候他手頭已經有了50萬元現金，存在銀行里每月賺那可憐的一點利息。“第一次下手，我在四川北路投資40萬元買了個小商鋪，幾個月后拋出，賺了30萬元。從此，買進來、賣出去，幾十萬元漸漸變成幾百萬元。”銀行里的閑錢，就這樣第一次被王先生盤活了。

　　王先生說，“沒做過的人不知道，選商鋪絕對是樁體力活。”在那段選鋪歲月里，王先生真是成了偵察兵，哪里有最新的社區樓盤開盤，他一定是在第一撥申購人群里。“行話里都叫‘踩點’”，他會花幾個小時在小區蹲點，觀察來來往往的居民，看他們是否穿著睡衣進進出出，是否隨地吐痰，是否在綠化地里隨處大小便，以此衡量周圍業主的真正消費實力。

　　“寧可買‘好’地方的‘差’房子，也不買‘壞’地方的‘好’房子。”這是王先生用失敗教訓換回的經驗。“上海剛開始的購房力量來自那些拆遷戶，但我總結經驗教訓下來發現，過高估計了這塊地盤的人均購買力。雖然樓盤開價不低，但這里的住戶多半是動遷回搬戶，消費能力不高，以至于我的商鋪也租不出高的租金。”

　　在王先生看來，買賣商鋪還絕對是件腦力活。“投資前，最好做一份分析表。將社區商鋪按投資形式，按零售型和服務型兩類。零售型社區商鋪的商業形態為：便利店、中小型超市、藥店、小賣部、書報亭及服裝店等；服務型社區商鋪的商業形態主要為：餐廳、健身設施、美容美發店、銀行、干洗店、彩擴店、花店、咖啡店、酒吧、房屋中介公司、裝飾公司、幼兒園等。一般說來，社區商鋪具有廣泛的功能特點，且商鋪大多數投資小，容易出租、轉讓，社區商鋪屬于商鋪投資中的‘小盤活躍股’。”

　　如此再三，現在的王先生已經是滬上五個區域商鋪的幕后老板，每月等著租戶送上錢來“坐享其成”。

　　買鋪心得：閑錢投資商鋪切忌貪“大”

　　王先生多年炒鋪經驗最重要的一條是：80-120平方米的店面最適合投資，因為這個面積能適應大多數經營類別的需要。

　　商鋪投資有長線和短線兩種。做短線周期短，投資大，風險也較高。他還提供了一個計算商鋪價格是否合理的公式，據說是國際專業

　　另外，還有一種更簡單的計算方法：如果該物業的月租金＝房產每平方米單位價格×物業面積/100，則認為該物業物有所值。如果該物業的月租金＞房產每平方米單位價格×物業面積/100，則表明該投資項目尚具升值空間。

　　開放式基金省心賺錢

　　姓名：李小姐 年齡：28歲 職業：證券從業者 “閑錢”數額：20萬元 大變“活錢”：購買開放式基金，輕松獲得紅利

　　李小姐的閑錢投資之道在她看來非常“不值一說”，“我不過是‘監守自盜’罷了，仗著自己對金融知識的一些了解，在本職工作之外做點小‘營生’，賺個開心罷了。”在買了婚房之后，李小姐突然發覺自己“居然”還能省下20萬元“閑錢”，“結婚沒把我們掏空，倒真的是奇跡。“在處理這個”奇跡”的時候，李小姐毅然選擇了開放式基金。

　　“事實上，投資開放式基金有很多省錢之道，掌握了這些減免手續費的竅門，你的投資顧慮可能很快就會煙消云散。”李小姐以過來人和行家里手的身份講述了這些竅門。

　　“我現在只需要在網上購買就可以了，沒事在家或者在辦公室都可以一網打盡，今天我的基金是漲還是跌，馬上做到心中有數。現在工行、招行等金融機構都推出了‘網上基金’業務，而且銀行對網上基金交易都有一定的優惠政策：從網點開立基金賬戶一般要繳納一定的開戶手續費，而在網上自助開立基金賬戶則是免費的；網上認購、申購開放式基金可以享受一定的手續費折扣。

　　另外，在購買開放式基金上，李小姐很有自己的一套“法寶”，她會團結身邊的同事朋友一起來購買，搞“團購”，“因為這樣可以省下不少錢啊，人多就是力量”。經李小姐解釋，按照基金公司的規定，認購、申購數額越高，手續費越低。比如某基金申購金額低于50萬元時費率為1.5%，高于500萬元時費率僅為0.5%，二者相差數倍。根據這一規定，同事、朋友、網友們可以“團結”起來，使一次性購買基金的額度達到享受手續費優惠的金額便有可能節省一大筆費用。“其實購買開放式基金很適合白領一族的閑錢投資，因為它又不需要花什么時間，相對來說，比股市的贏利也會多一些，是個非常不錯的選擇。”

　　理財提示：開放式基金要放“長線”

　　有基金專家指出,投資基金的獲利秘訣在于追求長期成長的收益。

　　竅門一:多元化。如果您的資金足夠多,您可以考慮根據不同基金的投資特點,分散投資于多個基金。這樣,倘若某基金暫時表現欠佳,通過多元化的投資,不理想的表現便有機會被另一基金的出色表現所抵消。

　　竅門二:作好長線準備。因為股市的短期波動性很大,但如果投資的時間足夠長,這些短期波動的循環就會拉長成為向上的曲線,再加上專業基金經理的選股和操作,長期下來就會有較大的勝算。

　　竅門三:不要進行過度頻繁操作。

　　竅門四：紅利再“滾動”再投資。基金投資者可以選擇兩種分紅方式，一種是現金紅利，另一種是紅利再投資。基金公司對紅利再投資均不收取申購費，紅利部分將按照紅利派現日的每單位基金凈值轉化為基金份額，增加到投資人賬戶中。

　　這種方式不但能節省再投資的申購費用，還可以發揮復利效應，從而提高基金投資的實際收益。

　　把錢投在高風險的股市？上半年不少投資者估計收獲甚少；購買選擇越來越多的房產？可惜房市未來走向不明，風險收益比已經難以接受。有沒有一種既安全又保值增值的投資渠道，讓閑錢也有漂亮的“活”法？

　　10萬元閑錢債券回購

　　姓名：JERRY 年齡：32歲 職業：銀行工作人員 “閑錢”數額：10萬元 大變“活錢”：債券回購生財有道

　　JERRY是在同學聚會里提到他的10萬閑錢出路的。在觥籌交錯中，JERRY被萬眾矚目般地要求介紹最新的發財門道。

　　因為在銀行工作，JERRY被同學追捧為理財明星，再三追問下，他不得不從實招來。“還真讓你問到了，現在有種交易方式叫債券回購。以前僅對機構投資者開放，最近越來越多的券商向個人投資者推出了此項業務，但是很多人還不知道，甚至是多年從事炒股投資的股民。”

　　“債券回購是債券持有人把手中持有的債券作為抵押，進行短期借貸。到了雙方約定的時間，融出的資金和利息會自動回到自有賬戶。當然，前提有二：一是你必須在開辦此項業務的證券營業部申請上海或深圳股東賬戶卡；二是最少投資10萬元，因為每筆交易的申報數額不得少于100手，1手＝10張＝1000元。交易金額是10萬元的整數倍，比如說20萬元、30萬元。”

　　在JERRY的介紹下，同學們豁然開朗，原來債券回購是很方便的，“靈活也是債券回購的一大優勢，主要體現在回購品種種類豐富。比如國債吧，從1天期到182天期共9種期限種類。你可以根據自己資金閑置期限的長短自由選擇。如果只有1個月的閑錢，就選擇28天的回購，若有較長時間的閑錢，就可選擇操作91天或182天期的回購嘍。”

　　債券回購最大的優勢就是投資所得不用交利息稅。以JERRY10萬元為標準，債券回購比活期存款的利息多出了2050元左右，比1年期定期存款收益還要多接近1100元。

　　“其實，債券回購的風險遠低于

　　理財提示：債券回購成本利率計算公式

　　成本利率=同期活期實際存款利率×（實際拆出天數/名義拆出天數)+(標準手續費率/名義拆出天數)×360。

　　其中，同期活期實際存款利率為同期活期存款利率扣除利息稅因素后的利率；實際拆出天數為因節假日因素造成資金實際的占用天數；名義拆出天數為債券回購品種全稱中的天數；標準手續費率為交易所規定的券商收取的交易手續費費率，品種不同，手續費不同。

　　信托外匯“雙響炮”送孩子出國留學

　　姓名：張阿姨 年齡：38歲 職業：國企領導 “閑錢”數額：25萬元 大變“活錢”：信托加外匯寶，均衡手中外匯總量

　　張阿姨目前在上海一家大型國有企業里擔任行政管理部門負責人，月收入6000元，先生幾年前自創貿易公司，近年來一般能保證收入在50萬元左右。由于夫妻倆的工作都比較穩定，且已經還清了房貸，暫無任何經濟負擔，家中現有銀行存款25萬元，美金8萬元。張阿姨計劃后年送女兒出國留學，屆時可能要花費不少資金，因此她現在就開始動足了腦筋，如何把這些錢從銀行里的“死賬戶”上“活”起來，并盡可能減少家庭經濟風險。

　　考慮到將來孩子出國時可能需要大筆外匯，因此在理財渠道上，張阿姨考慮了理財專家對她推薦的信托理財。“最開始我不知道，現在倒是可以一說了，信托投資真的比較適合閑置資金較多的家庭，目前的年收益率也比較高，有的甚至可以達到4%-7%。”但同時，張阿姨也提醒，投資信托時，最好還是慎重選擇信托投資公司。

　　除了信托，張阿姨還把目光瞄準了外匯買賣。“但炒外匯老辛苦啊，由于外匯交易中心分布在全球，決定了國際外匯市場是24小時運作的。而且一般到了晚上的行情波動比白天更劇烈；所以，為了要炒好，我經常是三更天就爬起來‘工作’，搞得來和地下黨一樣，不斷關注晚上的三大市場：倫敦、紐約、亞洲市場。不過這種賺錢方式也還好，比較適合我們這樣上班不算累的人，晚上在家上網點擊一下就能完成交易。”

　　說起炒外匯，張阿姨是一臉興奮，儼然一副“外匯寶”交易專家的模樣。“匯市每天波動的正常幅度為1%～2%，遇重大事件不過5%左右，虧也虧不了多少。較之股票，炒匯風險小且操作靈活，”據張阿姨介紹，對于那些了解炒匯的匯民而言，目前炒匯的收益是蠻高的，一年賺20%～30%在圈內很常見，即使炒得不好，一年賺5%～10%也是沒問題的。

　　理財提示：外匯交易買漲不買跌

　　炒匯最重要的便是在把握匯市趨勢的前提下買漲不買跌，踩準匯市的上漲或下跌趨勢，順勢而為。如同買賣股票的原理，外匯一樣是寧買升，不買跌。因為價格上升的過程中只有一點是買錯了的，即價格上升到頂點的時候。除了這一點，其他任意一點買入都是對的。在匯價下跌時買入，只有一點是買對的，即匯價已經落到最低點。因此，在價格上升時買入盈利的機會比在價格下跌時買入的機率大得多。

　　同時，由于整個外匯市場太大，猶如一艘航空母艦，即使市場上出現了什么風吹草動，不經過一段時間它是難以掉頭的，小的投資者只要學會“見風使舵”自然不會傷筋動骨。而且匯市的大趨勢是大部分人達成共識才能形成的，它幾乎不可能為少數人操縱，匯民只要做好大多數中的一員，自然是跟對了“莊家”。

　　對于一般的中小匯民，具備基本的炒匯知識這也是相當重要的。冰凍三尺非一日之寒，這需要投資者對國際匯市進行長期的細心的關注。這包括對各國經濟面、政治面、政策面和市場面等多種信息的收集。