家庭理財(cái)可選13種工具

　　目前，可供家庭理財(cái)?shù)墓ぞ弑容^多。然而，每一種投資工具和避險(xiǎn)工具都既有它的長(zhǎng)處，亦有它的不足。 　　

　　債券：收益高于同期同檔銀行、風(fēng)險(xiǎn)��；但投資的收益率較低，長(zhǎng)期債券的投資風(fēng)險(xiǎn)較大。 　　

　　存款：安全性最強(qiáng)；但收益率太低。 　

　　股票：可能獲得較高風(fēng)險(xiǎn)投資收益，套現(xiàn)容易；但需面對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)。 　　

　　證券投資基金：組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)，套現(xiàn)便利；但風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖機(jī)制尚未建立。

　　黃金和投資金幣：最值得信任并可長(zhǎng)期保存的財(cái)富，抵御通貨膨脹的最好武器之一，套現(xiàn)方便；但若不形成對(duì)沖，物化特征過(guò)于明顯。 　

　　外匯：規(guī)避單一貨幣的貶值和規(guī)避匯率波動(dòng)的貶值風(fēng)險(xiǎn)，交易中獲利；但人民幣尚未實(shí)現(xiàn)自由兌換，普通國(guó)民還暫時(shí)無(wú)法將其作為一種風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖工具或風(fēng)險(xiǎn)投資工具來(lái)運(yùn)用。 　

　　房地產(chǎn)：規(guī)避通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)，利用房產(chǎn)的時(shí)間價(jià)值和使用價(jià)值獲利；但也需面臨投資風(fēng)險(xiǎn)。 　

　　壽險(xiǎn)保障型產(chǎn)品：交費(fèi)少，保障大，但面臨中途斷保的損失風(fēng)險(xiǎn)。

　　壽險(xiǎn)儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品：強(qiáng)化避險(xiǎn)機(jī)制，個(gè)性化強(qiáng)；但其預(yù)定利率始終與銀行利率同沉浮。 　

　　壽險(xiǎn)投資型(分紅)產(chǎn)品：具有儲(chǔ)蓄的功能，有可能獲得較高的投資回報(bào)，但前期獲利不高，交費(fèi)期內(nèi)退保，將遭受經(jīng)濟(jì)上的損失。 　

　　家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：花較少的錢獲得較大的財(cái)產(chǎn)保障。

　　投資連結(jié)保險(xiǎn)：可能獲得高額的投資回報(bào)，但有較高的投資風(fēng)險(xiǎn)，前期的投資收益并不高。 　

　　期權(quán)：有限風(fēng)險(xiǎn)無(wú)限獲利潛能，但產(chǎn)品復(fù)雜，駕馭難度大，具投資風(fēng)險(xiǎn)。本報(bào)綜合