|
如果您既不希望每天自己看盤分析做外匯實盤買賣從中獲利，又不希望自己的外匯資金“沉睡”在銀行的儲蓄賬戶中享受少得可憐的銀行利息收益，那么外匯理財產品可謂是一種省心而又能獲得相對高收益的理財方式。
烈日炎炎的三伏天，銀行外匯理財產品市場熱度也開始升溫。從本周開始，中行、民生、交行等都以不同形式的創新理財產品加入到外匯理財市場之中。那么，如何讓人從眼花
繚亂的產品中選出最適合自己的產品呢？業內專家指出，購買外匯理財產品首先要確定適合自己的產品期限，然后綜合考慮產品的風險大小是否適合自己的預期，而最關鍵的一點是要精打細算產品的收益率，不要被宣傳材料中一味強調的高收益蒙蔽了雙眼。
確定合適的期限和幣種
為了滿足投資者的各種理財需求，銀行先后設計推出了3年期、2年期、1年期、半年或3個月為期限的外匯理財產品。除了這些長期產品和短期產品，最近交行、民生等還推出了期限靈活的外匯理財賬戶。另外，如果您希望手中的外幣使用更為靈活，可以隨時選擇購買時間并可以隨時取回賬戶資金。目前銀行也為您設計了通知存款復利計息的理財賬戶，如民生的錢生錢賬戶、交行的滾金賬戶。
此外，目前銀行理財產品的貨幣種類也不再僅限于美元產品，比如中行、民生和交行最近開始銷售的外匯產品就包括美元和港幣兩大幣種，而理財賬戶一般則囊括八大幣種，如果你所持的是非美貨幣，可以直接選擇本幣理財產品，避免換匯的麻煩。
因此，您在決定購買外匯理財產品后的首要任務就是確定資金閑置的時間和貨幣的種類，然后才能根據期限對各家銀行推出的同類產品進行比較。
綜合考慮隱性風險
據介紹，目前各銀行推出的理財產品，一種是固定收益類產品，它有固定的投資期及固定收益，與定期存款相同，當然其收益率要遠高于定期存款。另一種是浮動收益類產品，這種產品的特點是具有固定的投資期限，但收益率在一定區間內浮動。由于美元仍處于加息周期，因此專家建議，選擇產品時，應兼顧投資期與收益率，選擇那些投資期相對較短，收益率相對較高的產品。
目前國內商業銀行推出的個人外匯理財產品大多是外匯利率和匯率掛鉤型產品，產品受外匯利率、匯率波動的影響，也有少數銀行推出了與黃金市場掛鉤的理財產品，如中行7月25日開賣的匯聚寶產品。有些產品注明銀行有提前中止權，如果國際市場行情走勢不利，銀行會行使提前中止權，導致投資者收益隱性損失。此外，如果所購買產品的貨幣出現大幅升息，投資者也將失去投資于收益更高的新品種的機會。
提防掉入高收益陷阱
獲得高收益是投資者購買理財產品的動力，但業內專家也提醒投資者，不要一味追求高收益，掉進產品宣傳過程中設下的陷阱。
專家指出，投資者在選擇產品時，要將產品的收益率、期限、結構和風險度作一個綜合的判斷，仔細閱讀產品說明書，弄清楚具體的產品結構、計息方式、利息稅計稅基礎、手續費、提前中止權、是否可以質押等幾方面。比如同樣是20％的利息所得稅，計稅基礎不同，投資人最終收益也各有差別；有些金融機構推出的外匯理財產品表面上收益率比較有吸引力，但是投資者在辦理具體業務的時候要交納鈔轉匯手續費，這樣就抵減了實際收益率；如果投資者有人民幣資金流動性方面的需求，還要考慮所投資的外匯理財產品是否可以辦理質押人民幣貸款等。
近期銀行外匯新品速遞
| 產品名稱 |
期限 |
收益率 |
風險提示 |
起點 |
| 中行“美元金易求金” |
即日起
至7月25日 |
觀察期內每盎司黃金的價格沒有超出400-460美元這個區間，投資者可獲得4.00%年收益；如果每盎司黃金的價格在任意一天超出了設定的觀察區間，則收益率為0.50%（年） |
收益與預測準確度成正比 |
|
| 民生非凡理財八期 |
7月18日
至7月27日 |
四款產品期限、幣種不同,收益3.03%至3.88%不等 |
固定收益 |
1000美元 |
| 交行通寶天天盈 |
從現在開始所有工作日均可購買,無期限限制 |
隨國際市場變化每日報價不同,美元1年期產品收益率3.68左右 |
保證本金安全 |
1000美元 |
商報記者 和平／文
| 
