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不要盲目看高收益。理財產(chǎn)品的收益并不是越高越好，投資還要適合個人的實(shí)際情況。一些預(yù)期收益率較高同時風(fēng)險也較大的理財產(chǎn)品，比較適合那些資金實(shí)力較強(qiáng)風(fēng)險承受能力比較大的投資者；而風(fēng)險承受能力一般普通投資者，應(yīng)該傾向于一些相對穩(wěn)健的投資產(chǎn)品；同時對于那些無法承受本金損失或者資金有特定用途的投資者，應(yīng)該選擇那些保本、收益穩(wěn)定的準(zhǔn)儲蓄類產(chǎn)品。
投資前做好功課。“魚餌”之所以有效，很大程度上是利用了大多投資者缺乏專業(yè)知識的現(xiàn)狀。如保險都經(jīng)過復(fù)雜的精算設(shè)計，其實(shí)際收益率也就隱藏其中，普通投資者很難領(lǐng)會其中的門道，當(dāng)然就也無從計算實(shí)際收益；而外匯理財中也大多涉及匯率、利率，并與近期行情密切相關(guān)，這些專業(yè)領(lǐng)域的知識普通投資者并不關(guān)心也不具備，因此在選擇產(chǎn)品的時候也就顯得茫然。正所謂知己知彼，方能百戰(zhàn)不殆，投資者在選擇一個理財產(chǎn)品之前，做好功課就顯得尤為重要，除了自己積極上網(wǎng)查找相關(guān)資料，對專業(yè)人士的咨詢也很有幫助。很顯然，如果你了解了美元兌加元?dú)v年來的波動幅度，你肯定會對其能否達(dá)到14%的美元收益率也有一個判斷，同樣，你了解了什么是期權(quán)并了解歐元兌美元的大致走勢，你也就不會對其名義收益率打動了。
對待關(guān)聯(lián)條款要有耐心。很多隱藏的條款是為維護(hù)產(chǎn)品設(shè)計者自身利益而設(shè)計的，他們在銷售產(chǎn)品時自然一筆帶過不著力解釋，而很多人在投資的時候，根本無暇顧及復(fù)雜的產(chǎn)品合同，有的甚至沒有對相關(guān)條款通讀一遍就匆忙簽字，直到被忽略的條款發(fā)生效力時才如夢方醒，這都極不可取。這種現(xiàn)象發(fā)生在保險上往往是忽略保單的現(xiàn)金價值，發(fā)生在信托產(chǎn)品上則是忽略信托計劃里的關(guān)聯(lián)關(guān)系從而為風(fēng)險埋下伏筆，而在外匯理財產(chǎn)品上，則是銀行是否有提前終止的權(quán)利或者是展期的權(quán)利，這些都是影響投資者收益的重要條款。
教你幾招防“上鉤”
對于普通投資者來說，能在“噱頭”面前保持冷靜的頭腦并不是一件容易的事。我們仔細(xì)分析了保險理財、銀行理財、信托理財、基金理財、委托理財?shù)阮I(lǐng)域可能出現(xiàn)的“魚餌”，并通過一系列個案進(jìn)行分析研究，就是希望能幫助你在面臨此類誘惑時，更加理智而清醒地面對。
我們希望能告訴你的三個基本要點(diǎn)：一是高收益的背后必然是高風(fēng)險，“噱頭”永遠(yuǎn)是誘惑你接近高風(fēng)險的工具；二是投資盡量挑選自己熟悉的領(lǐng)域，等到自己對投資項(xiàng)目有所認(rèn)識的時候再出手更為穩(wěn)妥；三是在有風(fēng)險預(yù)期的前提下，力圖在投資之前明白自己的風(fēng)險在哪里，如果不明白，寧愿選擇不投資。
同時對于各類理財產(chǎn)品，我們也將根據(jù)操作實(shí)例，提出自己的建議，希望投資者能夠在各種產(chǎn)品建立一個基本認(rèn)識的基礎(chǔ)上再進(jìn)行投資，避免盲目帶來的投資失敗。
例如保險，我們的觀點(diǎn)是，它最本質(zhì)的功能是保障，很難在投資方面有所建樹。分紅類險種的實(shí)際分紅很少向社會公眾公布，缺乏透明性，而一些儲蓄類險種，收益率也只在2%～3%左右徘徊，和定期儲蓄的收益水平差不多，并不算是“勝人一籌”的投資工具；對于外匯理財，我們的提醒是，在一個相對競爭比較完全、開放的市場上，大家面臨同樣的國際市場，機(jī)會和風(fēng)險都是一致的，無論是人民幣產(chǎn)品還是外匯理財產(chǎn)品，各家銀行的收益率也應(yīng)該趨同，很難有大的差異。如果哪一家的產(chǎn)品有相當(dāng)惹眼的收益率，那倒是提醒你要仔細(xì)研究一番了。而對于基金而言，過往業(yè)績固然重要，但它也只是過去一個團(tuán)隊(duì)在過去的投資組合下取得的收益，而新的團(tuán)隊(duì)和投資組合是否能維持過去的業(yè)績?nèi)匀恍枰獣r間驗(yàn)證；個人信托和委托理財永遠(yuǎn)只是適合富人的游戲，它面臨的最大風(fēng)險是本金不保，而在信息不透明的前提下，投資者通常是最后一個獲知風(fēng)險的人。
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