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東方網7月5日消息：銀行人民幣理財產品自去年10月份與市民見面后，就受到追捧，短期內成為中國金融領域內炙手可熱的業務增長點。然而好景不長，隨著貨幣市場收益率持續走低，以及銀監會加強監管，今年上半年銀行人民幣理財的路似乎越走越窄，到目前只能尋求新的變化了。
收益率越來越低
上半年人民幣理財產品一個顯著特點，就是收益率越來越低。各銀行發行的期限為3個月的人民幣理財產品中，興業銀行1月6日發行“萬利寶”二期“季季豐”，預期年收益率2.5%；交行2月23日“得利寶”，預期年收益率較興業銀行降了0.2個百分點，至2.3%；中信銀行3月初的“理財寶”，預期年收益率為2.05%-2.16%；光大銀行6月17日發行的“陽光理財B計劃”預期收益率僅1.75%。
在1年期人民幣理財中，這樣的差異更為明顯。就光大銀行“陽光理財B計劃”而言，同樣是起點金額1萬元的理財產品，去年12月發行時，其預期年收益率為3.3%；而今年1月15日再次發行該產品，預期年收益率降到3.15%；3月11日第4期該計劃1年期產品預期收益率已降至2.75%。
受眾面越來越大
銀行人民幣理財全面鋪開，應從今年初4大國有商業銀行首推人民幣理財產品起。2月1日至2月5日，為防止儲蓄“搬家”，建行率先推出，其余3大國有銀行緊隨其后。然而當時認購起點都較高，至少要5萬元人民幣，且期限結構非常簡單，只有3個月期和1年期，客戶資金針對性也不強。進入3月份，股份制銀行發揮“船小好調頭”優勢，相繼推出更具靈活性的產品。1個月、3個月、半年、1年、2年、3年期產品紛紛面世，起點金額大幅下降，有的僅1000元。由于加強監管及貨幣市場收益率下降，4月份以后人民幣理財不得不繼續求變，由7天通知存款演變而來的“7天理財”應運而生，這一創新使人民幣理財變得更為靈活，更重要的是使人民幣理財產品從一推出就賣光，到現在可隨時隨地可買。但不得不承認的是，5、6月份以來，傳統的人民幣理財產品已是鳳毛麟角了。
普通客戶將受重視
面對窘境，各銀行積極謀求出路。交通銀行相關人士表示，上半年該行人民幣理財主要針對VIP客戶，下半年將加強針對普通客戶的服務，7月份就將推出一個百姓理財套餐，起點金額僅3000元。而開創人民幣理財先河的光大銀行表示，下半年將在現有“周計劃”的基礎上，根據市場具體情況，爭取每個月推出一兩期產品。民生銀行也表示，在現有“錢生錢”的基礎上，對協議存款、通知存款和理財賬戶等進行整合，推出針對普通老百姓的產品。
某位負責銀行理財產品設計的業內人士向記者表示，受監管以及貨幣市場收益率偏低的影響，下半年人民幣理財產品不會有太大變化，所謂創新，可能還將是對銀行現有服務的包裝。他表示，人民幣理財的方向，是在利率市場化的前提下，銀行針對不同客戶度身定做理財產品，而且銀行不僅僅是賣產品，而是要幫助客戶把握產品、控制風險。
作者:劉志飛 姚珍駿
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