銀行外匯產品介紹

　　中國銀行“兩得寶”系列產品

　　兩得寶簡單來說，就是將到期提取本金的貨幣選擇權交付給中國銀行，即可獲得中國銀行支付的期權費，從而在一定期限內，可以讓您利息收入和期權費收入雙雙得益的一種投資組合。

　　在投資兩得寶時，首先要選定存款貨幣，同時還須選擇另一種客戶有可能獲得的掛鉤貨幣。需要提醒的是，在存款貨幣和掛鉤貨幣中有一種必須是美元，目前中國銀行兩得寶業務暫且僅限于美元、日元及歐元三種貨幣。

　　中國銀行會根據客戶所選擇的那組貨幣即時報出一個協定匯率，期權到期之日，銀行會按協議約定將當時的參考匯率同協定匯率比較，決定以存款貨幣還是掛鉤貨幣支付客戶的存款本金、稅后利息和期權費，以確定您的收益回報。

　　一般說來，在國際匯市風平浪靜，匯率波動不大時，兩得寶可獲得較高收益，特別適合在預期匯價走高時進行投資。即使掛鉤貨幣匯率升跌的幅度與客戶的預測不符，由于有期權費收入作補償，也有可能減低客戶因匯率升跌超過預期引發的損失。

　　中國銀行“匯聚寶”系列產品

　　“匯聚寶”產品主要有兩個系列，一是“期限可變”，即銀行在每個季度支付給客戶一定的收益，收益率相當于2年期銀行存款的兩倍左右，但是銀行擁有提前贖回的權利�！捌谙蘅勺儭睂儆谝环N保本性投資，風險比較低。與之相對應的，這種產品的收益率高于定期存款，但是低于掛鉤型存款。

　　“匯聚寶”產品還有一個系列是“美元日進斗金”。實質上，這種產品就是一種與利率區間掛鉤的結構性存款。投資者選定存款期限和LIBOR利率區間，銀行報出相應的收益率(高于普通存款利率)。在存期內，若當日的LIBOR在選定的區間內，則該日可按約定收益率計息，若不在區間內，則該日不計息。本產品市場透明度高，投資回報計算簡單。如客戶判斷準確，可獲得較高收益。

　　工商銀行“兩得利”外匯理財產品

　　工商銀行推出的“聚金”個人外匯理財系列包括“兩得利”、“節節高”和“資多星”三個品種系列。三個品種的收益率和風險程度都有所區別。

　　“兩得利”期權連結型外匯理財產品是一種以外匯存款作為期權交易保證資金向銀行賣出貨幣期權的外匯理財產品。

　　“兩得利”期權連結型外匯理財產品的投資人在收取保證金普通存款收益和附加期權費收益時，銀行在到期日前一個工作日有權決定以原存款貨幣還是以掛鉤貨幣(按協定匯率折算)形式，在到期日歸還投資人保證金存款本金、利息和期權費收益。

　　工行的存款和掛鉤貨幣可以為美元、日元、歐元、加元、瑞士法郎、澳元、英鎊。但存款貨幣和掛鉤貨幣中必須有一個為美元，且存款貨幣與掛鉤貨幣為兩個不同的貨幣。

　　2、存期：一個月、三個月或其它經工行確的期限。

　　“兩得利”個人外匯理財產品的最小交易金額為1萬美元或等值的其他外幣。

　　工商銀行“節節高”個人外匯理財產品

　　“節節高”收益遞增型外匯理財產品是一種保本型個人外匯投資產品，其投資收益隨投資期限遞延而分段遞增的外匯理財產品。

　　在整個投資期內，銀行可根據理財產品具體約定，在每個付息日享有提前贖回理財產品的權利。投資人收益在每次銀行沒有行使提前贖回權利后，將逐次遞增。

　　工商銀行“資多星”個人外匯理財產品

　　“資多星”外匯理財產品是一種實際投資收益與國際市場上主要利率指標：倫敦同業拆借利率(LIBOR)掛鉤的外匯理財產品。

　　“資多星”外匯理財產品為保本型理財產品。投資人的投資本金安全將獲得工行的全部保障。 名義投資收益遠高于普通存款收益。但實際投資收益與倫敦同業拆借利率掛鉤，即倫敦同業拆借利率符合預設條件時，投資者可獲當日名義投資收益，反之，投資者當日投資無收益。在整個投資期內，銀行可根據理財產品具體約定，在規定時間享有提前贖回理財產品的權利。

　　“資多星”外匯理財產品的主要風險在于倫敦同業拆借利率大幅上漲，并超過預設區間時，當日投資人將沒有投資收益。另一風險則在于，當市場利率下跌時，銀行提前贖回本產品，投資人再投資收益會減少。

　　建設銀行“匯得贏”系列產品

　　“匯得贏”是建行推出的外匯結構性存款品牌。自2003年11月，建行上海市分行在全國首家推出這類產品以來，已經先后推出了五期8種產品。該產品能使投資者獲得比一般儲蓄存款更高的收益。

　　僅以建行推出的最新一期的“匯得贏”產品來看，本期產品就具有期限短和收益率固定的特點。期限僅有一年和27個月的期限。收益率也比較固定。同時，銀行對本期產品保留了半年時贖回的權利。

　　花旗銀行“優利賬戶”

　　優利帳戶是一種將外匯定期存款與外匯貨幣期權的組合產品�？蛻羰找姘�括：普通定期存款利息及客戶向銀行賣出期權之期權收益。在期權行權日，銀行將決定到期時以“基本貨幣”支付給客戶，或按預定的兌換率(掛鉤匯率)，將本金、利息和期權收益折換成“備選貨幣”支付給客戶。與普通外匯定期存款相比，客戶有機會獲得更高的收益，但亦會面臨更大的外匯匯率風險。

　　在開立優利賬戶時，客戶需要選擇“基本貨幣”，即初始存款貨幣和“備選貨幣”，即另一種您有機會獲得的貨幣，以及預先決定以上兩種貨幣之“掛鉤匯率”。在優利帳戶到期時，銀行將參考此“掛鉤匯率”，相對期權行權日*之外匯市場報價，決定以“基本貨幣”將本金、利息和期權收益支付給客戶，或按預定的兌換率(“掛鉤匯率”)，將本金、利息和期權收益折換成“備選貨幣”支付給客戶。

　　花旗銀行美元利率掛鉤存款

　　美元利率掛鉤存款是花旗2004年9月推出的新的外匯結構性存款。具有本金保本、風險低的特點。該產品掛鉤的利率有兩個，一是倫敦同業拆借利率LIBOR，二是香港同業拆借利率HIBOR。與優利賬戶相比，“美元利率掛鉤存款”的本金不會受到虧損。但是相應的，收益率沒有優利賬戶高。

　　匯豐銀行雙利存款

　　匯豐銀行“雙利存款”是一項集定期與外幣投資于一身的產品，通過外幣匯價的變動，讓客戶把握機會獲享較一般外幣定期存款更優厚的回報，提升財富增值潛力，同時還能滿足客戶對外幣投資的需要。

　　“雙利存款”的存款期由1星期、2星期和1個月不等，最低存款額為美元10,000元(或等值之外幣)�？蛻艨梢愿鶕�自己的理財需要，選擇合適的存款貨幣及掛鉤貨幣。但是其中一種貨幣必須為美元，另一種貨幣可以為以下任何一種：澳元、加拿大元、歐元、英鎊或日元�？蛻艨梢砸驊獙ω泿攀袌龅念A期，或配合對個別外幣的需要，選擇外幣之組合，例如可選擇海外家人現居地或子女留學國家的貨幣。

　　根據所選擇的外幣組合及存款期，客戶在雙利存款到期時可全數取回存款的本金、利息和期權費，本息將以存款貨幣或掛鉤貨幣支付。在選擇的貨幣匯價出現變動時，若所選貨幣走勢如客戶的預測，客戶將獲得以存款貨幣支付本金、利息和期權費。若所選貨幣走勢未如所料，客戶獲得的是以掛鉤貨幣結算的本金、利息和期權費。