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過去銀行認可的質押憑證無外乎四種：人民幣存單、外幣存單、憑證式國債、壽險保單等，像外匯寶、基金這類交易價格浮動的金融資產則普遍被銀行拒之門外。現在，這一融資瓶頸首次在外匯寶業務上得以突破。
昨日，交通銀行長沙分行首家推出了一種全新的質押融資業務——利用“外匯寶”項下的外匯存款進行人民幣質押貸款。與此前質押憑證將被銀行凍結不同，市民在將外匯存款
質押獲取相應人民幣貸款后，這筆被質押外匯存款的使用權仍屬于客戶，客戶還可以用這筆錢炒外匯。
已質押外匯存款仍可炒匯
外匯存款質押貸款并非是一項新業務。以前銀行在開辦這項業務時，最高可依據所質押外匯存款的90%為客戶發放等值的人民幣貸款，但在貸款歸還之前，客戶無權動用這筆外匯存款。而新融資方式將使因急需用錢而質押在銀行的外匯存款不再是“死錢”。銀行人士稱，“外匯寶”項下的外匯存款質押貸款是指在與銀行簽約，并進行外匯寶交易的客戶以其實盤交易外匯存款作為質押物，向銀行申請在保持外匯寶基本功能的同時，獲取相應比例人民幣貸款的業務。市民在將所持“外匯寶”項下的外幣存款質押給銀行后，最高可以獲取這筆存款75%額度的當日外匯牌價等值人民幣貸款。“比如，如果你質押了1萬美元，最高就可以貸到當日與7500美元等值的人民幣，而這1萬美元仍然可以用于炒匯。”
理財專家分析，該業務的推出主要是為匯民炒匯提供再融資的新渠道，避免因資金周轉困難造成的外匯交易損失。
自動平倉實現風險控制
自去年至今的一年多時間里，美元貶值幅度達到10%以上；而最近3個月以來，歐元卻狠狠地跌了一跤，跌幅同樣也是超過10%，讓不少高位被套的炒匯族叫苦不迭。據星城多位外匯分析師表示，由于美國本月很可能繼續加息，利差的進一步擴大將導致未來歐元對美元貶值的幅度加大。對于外匯寶交易可能帶來的本金虧損風險，該類貸款業務則對質押的外幣設定了“自動平倉”——銀行可在客戶外匯交易虧損達平倉值時自動平倉歸還貸款。
據悉，為防范風險，銀行特意為已抵押給銀行，但仍用于炒匯的外匯存款設置了相應的監控值、警戒值和平倉值。當監控值大于警戒值時，客戶可以從事正常的外匯交易；當監控值大于平倉值同時小于、等于警戒值時，銀行系統就會自動凍結客戶外幣賬戶，外匯交易暫停，銀行將通知客戶償還部分貸款或增加質押外幣的金額；而當監控值小于、等于平倉值時，系統就會強行平倉并按照當日牌價強行結匯，用于償還所欠貸款本息。本報記者 邱 曉
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