|
今年22歲的小李，在大學(xué)時(shí)主修電腦程式設(shè)計(jì)，畢業(yè)后很快便找到一份上市公司的培訓(xùn)生工作。目前，他每個(gè)月薪金為5000元，兩年訓(xùn)練期滿后，薪金會(huì)調(diào)升至8000元。小李的工作及經(jīng)濟(jì)環(huán)境都穩(wěn)定，而且與家人同住，無需負(fù)擔(dān)租金開支。他每月的生活費(fèi)只要1500元，但由于他喜歡在外吃飯和經(jīng)常添置衣服，每月5000元的工資收入所剩無幾。雖不至于出現(xiàn)赤字，但每逢月尾就會(huì)落入現(xiàn)金緊張的境況。他也意識到不能長此下去，因此需求財(cái)務(wù)策劃師的協(xié)助，希望及早制訂一份財(cái)務(wù)計(jì)劃，改善現(xiàn)時(shí)情況，并且為未來早作打算。
作為初入社會(huì)的青年，小李的情況具有一定的代表性。事實(shí)上，對于這個(gè)群體的年輕人來說，繼續(xù)進(jìn)修、結(jié)婚、置業(yè)等都不是那么遙遠(yuǎn)的事情了，需要善加理財(cái)以應(yīng)付各種支出。這里我們就來討論一下與年青人有關(guān)的一種理財(cái)觀念。
年輕人多抱“船到橋頭自然直”的心態(tài)理財(cái)，這是個(gè)人理財(cái)最普遍的障礙。也是一般人經(jīng)濟(jì)無法自立的主要原因。雖然小李年輕，但如果不及早警覺理財(cái)?shù)闹匾裕J(rèn)為理財(cái)是中年人或有錢人的事，恐怕到問題出現(xiàn)的時(shí)候，會(huì)追悔莫及。事實(shí)上，理財(cái)能否致富，并不像人們想象的那樣與金錢的多寡有巨大的關(guān)聯(lián)性，卻和理財(cái)時(shí)間的長短有著非常大的關(guān)系。
小李每月的實(shí)際開支只需要1500元，如果減少外出吃飯的次數(shù)和不必要的開支，每個(gè)月應(yīng)該可以儲(chǔ)蓄3000元。小李的優(yōu)勢就是他的年輕，年輕如果及早理財(cái)，加上利用復(fù)式回報(bào)的效用，要成為百萬富翁亦非難事。
舉例來說，假設(shè)小李從22歲開始每月儲(chǔ)蓄3000元，為期10年，總供款為36萬元。比較另一個(gè)投資者阿雄在32歲才意識到儲(chǔ)蓄的重要性，同樣每月儲(chǔ)蓄3000元，為期25年，比小李多出15年，總供款90萬元，是前者供款的2.5倍。假設(shè)回報(bào)率同為6%，小李到57歲時(shí)的財(cái)富累積價(jià)值為220.6124萬元。至于阿雄呢，縱使他比小李多儲(chǔ)蓄15年，但因?yàn)樗刃±盥浜?0年才意識到儲(chǔ)蓄的重要性，他在57歲時(shí)的累積價(jià)值只有208.9376元。小李的財(cái)富累積價(jià)值比阿雄高出5.6%。
為何結(jié)果會(huì)這樣呢？一般誤解皆認(rèn)為阿雄的儲(chǔ)蓄年期比小李長15年，以相同的回報(bào)率計(jì)算，累計(jì)價(jià)值應(yīng)比儲(chǔ)蓄10年的小李多。但事實(shí)并非如此，小李的最終累積價(jià)值比阿雄多，其關(guān)鍵在于及早理財(cái)，配合復(fù)利增長，善用理財(cái)方法的小李，比未能及早儲(chǔ)蓄的阿雄可以少奮斗15年。
盡管儲(chǔ)蓄數(shù)額與年期因人而異，投資回報(bào)率也受產(chǎn)品的潛在風(fēng)險(xiǎn)及市場環(huán)境等因素影響而有差別，但是以上的例子還是給了我們一個(gè)啟示：理財(cái)只要認(rèn)定目標(biāo)及持之以恒，成功就并非難事。
作者：匯豐銀行 肖丹
| 
