|
★教育儲蓄每次約定金額越高，得到的利息及免稅金額的實惠就越多
國債受追捧，緣起不收利息稅。同樣免征利息稅，教育儲蓄卻一直較受冷落。每年高考結束之后，又是學生家長們為孩子籌措學費的時候。作為目前實際利率最高的儲蓄產品，正確合理地進行教育儲蓄，完全可以為孩子準備好上大學的第一筆學費。建行湖南省分行資深理財師何璐璐表示，在理財方面，人們幾乎很少鐘情教育儲蓄，其實只要教育儲蓄存得巧
，用足優惠期，還是可多得不少利息。
小學四年級即可辦理
辦教育儲蓄要設立專門的賬戶，星城各家商業銀行均可辦理，但手續與一般儲蓄存款賬戶的開立稍有區別。據理財專家介紹，教育儲蓄對象是在校小學四年級(含)以上學生。存款采用實名制，尚未領居民身份證的兒童，可憑戶口簿辦理。對于部分離開戶口所在地，無居民身份證和戶口簿的16周歲以下學生，可憑本人學生證連同就讀學校開具的證明，到銀行開立教育儲蓄賬戶。
由于教育儲蓄享受免征利息稅的優惠，因此，根據人民銀行的相關規定，到期支取時，存款人必須向銀行出具支取證明。其中包括學校開具的正在接受非義務教育的證明、學生證、錄取通知書(含境外學校的錄取通知書)等，以證明學生正在接受非義務教育。此外，教育儲蓄提前支取時，必須全額支取，不能部分提前支取，對于不能提供“非義務教育的學生身份證明”的，不享受教育儲蓄的優惠。
約定存款金額越多越劃算
教育儲蓄最低起存金額為50元，本金合計最高為2萬元。其優越性體現在：一是利率優惠。教育儲蓄存期為一年、三年和六年，以零存整取的存款方式存入資金，可對應相對年限同檔次的整取利率計付利息；二是利息免稅，儲戶憑存折和提供正在接受非義務教育的證明，一次性支取本金和利息，可享受免征利息所得稅的優惠；此外，教育儲蓄如果提前支取，存夠一年且提供有效證明，可按一年定期儲蓄利率辦理，且不收利息稅，如存滿兩年按兩年定期計息，收益要優于普通定期存款。
在選擇約定存款額度上存在一定的技巧。由于約定存款額度的大小直接決定了所得利息及免征利息稅的多少，因此，選擇教育儲蓄每次約定金額越高，得到的利息及免稅金額的實惠就越多。據了解，人民銀行關于教育儲蓄的補充規定就其存款額度作了補充：允許兩次存足限額20000元，即可約定每次最多存入1萬元。但也允許約定存款額多次(比如，按月定期)存款。
盡量選擇長期存款期限
教育儲蓄主要是用于子女教育投資，對于普通工薪家庭來說，這種“由小積大”的教育金雖然收益略為保守，但相比其他理財產品，風險卻幾乎為零。理財專家指出，作為長期教育金的積累方式，教育儲蓄不用特別考慮其流動性。而相比之下，學生家庭選擇三年期、六年期教育儲蓄存款往往更合算。
何璐璐分析，學生從義務教育階段過渡到非義務教育，其投入不會一下子影響到整個家庭的經濟支付。因此，建議家長不要選擇與距離子女接受義務教育時間相同的存款期。比如子女還有一年上高中，倘若選擇存一年期教育儲蓄，就非常不經濟。在家庭經濟可承受的前提下，更合適的選擇是三年或六年期。由于在高中、大學階段的七八年時間都屬非義務教育階段，選擇三年、六年較長的存期，可以盡享國家給予免征利息稅、零存整取按整存整取計息的優惠政策。本報記者 邱 曉
| 
